前回の記事（ https://www.odaily.news/post/5202126 ）では、国家外貨管理局が発行した「銀行外貨リスク取引報告管理弁法（試行）」について詳細な分析を行いました。しかし、12月26日、国家外貨管理局は「銀行外貨業務デューデリジェンス免除規定（試行）」文書も発行しました。今日は、この規定を一読して、その重要な意義と背景にある重要なポイントを深く理解し、外貨業務におけるルールと責任を誰もが明確に理解できるようにしましょう。
外貨業務を行う過程において、銀行の責任範囲と免除は常に大きな注目を集めてきました。 「銀行外貨業務デューデリジェンス免除規定（試行的実施）」の公布により、この分野に明確な規制がもたらされ、過剰な規制や銀行外貨業務への深刻な衝撃が回避され、金融の安定と秩序が確保されました。この規制は銀行の日常業務に関係するだけでなく、すべてのトレーダーの重要な利益にも密接に関連しています。
1. 銀行の義務は何ですか?
デューデリジェンス義務：「銀行の外貨業務デューデリジェンス免除規定（試行的実施）」によれば、銀行は外貨業務プロセス全体を通じて「顧客を知り、業務を理解し、デューデリジェンスを行う」責任を果たさなければなりません。銀行は、外国為替コンプライアンスリスクを防止、特定、評価、監視し、対処するために、デューデリジェンスを実施し、効果的なリスク管理措置を実施する必要があります。
規制の見直し義務：銀行は、顧客の外貨口座、外貨資金の集金と支払、外貨決済と販売に関するコンプライアンスの見直しを行う必要があります。審査プロセスは外貨管理規定に従って厳格に実施する必要があり、第三者の専門機関からの報告書を参照する場合は、その報告書の品質と信頼性を審査する必要があります。銀行は、金融規制部門等の指導に従って業務を遂行する場合には、慎重な姿勢を維持し、定められたコンプライアンス基準を満たすようにする必要があります。
監視および報告義務：銀行は、外国為替円滑化政策を実施し、顧客のために外国為替業務を処理する際に、取引リスクの監視を実施し、違反の潜在的なリスクを速やかに特定し、外国為替管理当局に報告する必要があります。監視システムが早期警告を発したにもかかわらず、関連する取引を為替リスク取引報告書に含めなかった場合、銀行は透明性とコンプライアンスを確保するために、報告書を提出しない合理的な理由を示す必要があります。
国際ルールの遵守と報告義務：銀行がクロスボーダー業務に関する国際ルールや海外カード組織などの国際組織の要求事項を遵守して業務を遂行し、その過程で違反のリスクを発見した場合、国際規制基準の遵守を確保するために、外貨管理部門に適時に報告する必要があります。
異議申し立ての審査への協力義務:国家外貨管理局が違反の疑いについて調査を開始した場合、銀行は予備的な特徴づけと処理意見を受け取った後、デューデリジェンス免除の状況を満たしていると判断した場合は、速やかに「異議申し立てフォーム」と関連証拠を記入して提出し、審査プロセス中に国家外貨管理局の調査と要求に積極的に協力する必要があります。
II. 銀行が措置に基づく義務を履行しなかった場合、どのような結果に直面することになるのでしょうか?
銀行が義務を履行しなかった場合、行政処罰を含む法的責任を負わなければなりません。規定によれば、法的責任とは、「中華人民共和国行政処罰法」および「中華人民共和国外貨管理条例」に基づいて執行される行政処罰に関する法的責任を指し、国家外貨管理局による是正、批判と教育、リスク警告のための面談の受け入れなどの責任は含まれません。
3. 仮想通貨取引における典型的な高頻度かつ高リスクの取引は何ですか?
報告対象となるリスクの高い取引：銀行は、虚偽の取引、虚偽の投資および融資、地下銀行、国境を越えた賭博、詐欺的な輸出税還付、仮想通貨による違法な国境を越えた金融活動などの疑いのある取引を発見した場合、または疑う合理的な根拠がある場合、情報を監視し、国家外貨管理局に適時に報告する必要があります。さらに、違法または不規則な国境を越えた資本移動が疑われるすべての取引も監視および報告の範囲に含める必要があります。
仮想通貨における代表的な高頻度・高リスク取引：仮想通貨における高頻度取引とは、トレーダーが頻繁にチャージ、出金、スイングトレード等を行うことを指し、資金が複数の口座を経由して移動したり、海外の取引所に直接接続されるなど、資金の流れが複雑になります。関連する活動には、高額送金、資金の分割入力、および合理的なビジネス背景を欠く取引が含まれます。このような取引では通常、資金の出所と目的が一致せず、資金の流れは「非公式」であり、標準化されたビジネスの背景サポートが欠如しています。資金は複数のウォレットアドレスや取引プラットフォームを経由して、最終的に海外の口座や海外の取引所に流れ込む可能性があり、さらにはミキサーを通じて匿名で取引されることもあります。また、短期間に多額の資金が出入りしたり、複数のプラットフォームや口座に資金が流れたりすることは、典型的な高リスクの取引行為です。
4. 暗号通貨業界において、リスクの高いトレーダーとして簡単に識別できるのはどのグループの人ですか?
頻繁に裁定取引を行う者:仮想通貨市場での裁定取引の機会を頻繁に利用し、法定通貨を仮想通貨に変換し、異なる取引所で売買を繰り返すことで価格差を稼ぐ人々。典型的な例は、USDT 裁定取引を行う人々です。このグループのトレーダーは頻繁に取引を行い、多額の資金を扱っているため、規制当局のリスクの注目を集めやすい。
匿名トレーダー:複雑な取引経路を使用して資金の流れを隠し、匿名ツールや規制の弱い地域で取引を行う人々。彼らの取引行動は謎めいていて追跡が難しく、高リスクグループとして特定されることが多いです。銀行は違法な資金の流れを防ぐために、このような取引パターンに細心の注意を払っています。
異常な資金運用:口座資金の入出金が頻繁かつ巨額であり、個人の財務状況と一致しておらず、取引について合理的な説明ができない暗号通貨参加者。これらの口座は通常、高リスク口座であり、銀行はマネーロンダリングなどの違法行為を避けるために特別な注意を払い、審査を強化します。
5. 銀行は、取引が銀行の審査能力を超える場合には責任を免除される可能性があると述べています。では、どのような取引が銀行の審査能力を超えるとみなされるのでしょうか?
技術とリソースの制限:業界関係者によると、銀行の監視技術と人的・物的リソースは限られている。例えば、仮想通貨取引において、資金の流れに多数の匿名の海外ウォレットアドレスが関与し、分散型取引プラットフォームを介して取引が頻繁に行われる場合、これらのプラットフォームの取引データを入手して分析することは困難です。
銀行は独自の技術的手段とリソースによって制限されており、資金の真の出所と行き先を追跡することができず、これは銀行の審査能力を超えていると考えられます。一部の小規模銀行では、高度な監視システムや専門的な分析チームが不足しているため、複雑な国境を越えた仮想通貨取引の包括的なレビューを実施することが困難になっています。
規制と情報の透明性の面では、仮想通貨には統一された国際的な規制枠組みが存在せず、規制は国によって大きく異なります。取引が規制政策の異なる複数の国や地域にまたがる場合、銀行が現行の規制に基づいて取引のコンプライアンスを正確に判断することは困難であり、銀行の審査能力を超えているとみなされる可能性があります。例えば、仮想通貨取引の中には、A国では合法でもB国では厳しく禁止されているものがあり、銀行が適用される規制を明確にすることは困難です。
さらに、取引プラットフォームが完全かつ正確な取引記録を提供していないことや、銀行が取引の合法性を判断するために必要な重要な情報を入手できないことなど、仮想通貨の取引情報の不透明性も、審査能力の範囲外であると考えられるべきである。
取引の異常な複雑さ：仮想通貨取引が、複数の通貨の混合操作、複数の「ダミー」会社口座または関連口座を介した送金など、非常に複雑な資金フローパターンを示し、結果として極度に混乱した資金フローをもたらす場合、銀行が通常の審査措置を講じたとしても、取引チェーン全体を整理することは困難であり、審査能力を超えているとみなされる可能性があります。
6. 銀行は国際ルールに従って業務を行っている場合には免責されるが、国際ルールが国内規制と矛盾する場合、銀行はどのように対処すべきか。
国際ルールが国内規制と矛盾する場合、銀行は通常、国内規制を優先します。銀行は国内で業務を行っているため、国内の監督の対象となり、国内法令の遵守は金融秩序の安定を確保する基礎となります。
例えば、ある国内銀行の顧客は越境電子商取引事業に携わっており、国際ルールの下では仮想通貨を使って海外のサプライヤーに支払い、コストを削減できることを知りました。その後、顧客は銀行に関連サービスを申請したが、同国では金融リスクを防ぐため仮想通貨取引に厳しい規制が設けられている。現時点で銀行が国際ルールに従って取引を処理した場合、国内規制当局から厳しい罰則を受けるだけでなく、顧客の取引も国内規制違反により無効になります。取引上の紛争や金銭的損失が発生すると、顧客は法的保護を受けることができず、違法取引に参加したことによる法的リスクに直面する可能性もあります。
トレーダーにとっては、こうした潜在的な対立には特別な注意を払う必要があります。取引を行う前に、ルールの衝突により自社の利益が損なわれないように、国内の法律や政策を十分に理解する必要があります。また、コンプライアンス要件により、国際ルールでは実行可能と思われる特定のビジネスを銀行が拒否する可能性にも注意する必要があります。
7. 銀行が違反行為について調査され、控訴された場合、トレーダーはどのような役割を果たすのでしょうか?
銀行が不正行為の調査を受け、控訴が行われる場合、トレーダーが果たす役割はより複雑になります。
調査役割の支援:トレーダーは、取引の真の状況を回復するために、銀行がビジネス関連情報を提供するのを支援する必要がある場合があります。銀行が適時にリスクのある取引を特定できなかった場合、国家外貨管理局は調査中にトレーダーに取引契約や資金取引記録などの証拠の提出を要求する場合があります。たとえば、ある顧客が関与する外国為替決済取引について銀行が調査を受ける場合、トレーダーが取引に関する完全かつ明確な背景情報を提供できれば、銀行は異議を申し立て、取引の取り扱いにおけるデューデリジェンスを説明するのに役立ちます。
潜在的に責任を負う役割:証拠の提供には一定のリスクが伴います。マネーロンダリング対策の専門家は、トレーダーが重要な情報を故意に隠したり、虚偽の資料を提供したりといった証拠に問題があった場合、銀行の苦情に影響するだけでなく、トレーダー自身も違法な国境を越えた金融活動への関与で捜査を受ける可能性があると指摘している。ただし、トレーダーが通常かつ法令を遵守した取引を行い、証拠を正直に提供する場合、通常、違法な国境を越えた金融活動に従事していると特定されるリスクは増加しません。取引が合法であれば、トレーダーは捜査に協力し証拠を提供することで市民としての義務を果たしており、理論上は法律で保護されるはずです。しかし、トレーダー自身が取引において規制に違反した場合、提供された証拠によって違反が明らかになり、法的リスクに直面する可能性があります。
一般的に、トレーダーは銀行への苦情処理プロセス中は注意を怠らず、自分自身と銀行の正当な権利と利益を守るために真実の証拠を提供する必要があります。
この記事は著者の個人的な見解を表明したものであり、特定の問題に関する法的助言や法的意見を構成するものではありません。
