ผลกระทบของบทบัญญัติเกี่ยวกับการยกเว้นการตรวจสอบความครบถ้วนถูกต้องสำหรับธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคาร (การนำไปปฏิบัติทดลอง) ต่อผู้ค้าสกุลเงินเสมือนคืออะไร?

ในบทความก่อนหน้านี้ ( https://www.odaily.news/post/5202126 ) เราได้ทำการวิเคราะห์เชิงลึกเกี่ยวกับ มาตรการการบริหารรายงานธุรกรรมความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคาร (การทดลอง) ที่ออกโดยสำนักงานบริหารอัตราแลกเปลี่ยนของรัฐ อย่างไรก็ตาม เมื่อวันที่ 26 ธันวาคม สำนักงานบริหารอัตราแลกเปลี่ยนของรัฐก็ได้ออกเอกสาร ข้อบังคับเกี่ยวกับการยกเว้นการตรวจสอบความถูกต้องสำหรับธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคาร (การทดลอง) วันนี้เรามาอ่านข้อบังคับนี้ในบทความเดียวและทำความเข้าใจอย่างลึกซึ้งถึงความสำคัญและประเด็นสำคัญเบื้องหลัง เพื่อช่วยให้ทุกคนสามารถชี้แจงกฎเกณฑ์และความรับผิดชอบในธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศได้

ในกระบวนการดำเนินธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ขอบเขตความรับผิดชอบและการยกเว้นของธนาคารได้รับความสนใจเป็นอย่างมากเสมอมา การประกาศใช้บทบัญญัติเกี่ยวกับการยกเว้นการตรวจสอบอย่างรอบคอบสำหรับธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคาร (การนำไปปฏิบัติทดลอง) ได้นำกฎระเบียบที่ชัดเจนมาสู่สาขานี้ หลีกเลี่ยงการกำกับดูแลที่มากเกินไปและผลกระทบรุนแรงต่อธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคาร และทำให้มั่นใจได้ถึงเสถียรภาพและความสงบเรียบร้อยทางการเงิน กฎระเบียบนี้ไม่เพียงแต่เกี่ยวข้องกับการดำเนินธุรกิจประจำวันของธนาคารเท่านั้น แต่ยังเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับผลประโยชน์สำคัญของผู้ค้าทุกคนอีกด้วย

1.ธนาคารมีภาระผูกพันอะไรบ้าง?

• ภาระผูกพันในการดำเนินการตรวจสอบความถูกต้อง: ตามบทบัญญัติเกี่ยวกับการยกเว้นการดำเนินการตรวจสอบความถูกต้องสำหรับธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคาร (การดำเนินการทดลอง) ธนาคารจะต้องปฏิบัติตามความรับผิดชอบของตนในการ รู้จักลูกค้า เข้าใจธุรกิจ และดำเนินการตรวจสอบความถูกต้อง ตลอดกระบวนการทางธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ธนาคารจะต้องใช้ความระมัดระวังและนำมาตรการจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิผลมาใช้เพื่อป้องกัน ระบุ ประเมิน ตรวจสอบ และแก้ไขความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านอัตราแลกเปลี่ยน

• ภาระผูกพันในการทบทวนกฎระเบียบ: ธนาคารจำเป็นต้องดำเนินการตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบเกี่ยวกับบัญชีเงินตราต่างประเทศของลูกค้า การจัดเก็บและชำระเงินทุนเงินตราต่างประเทศ และการชำระและขายเงินตราต่างประเทศ กระบวนการตรวจสอบควรดำเนินการอย่างเคร่งครัดตามข้อบังคับการบริหารการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และเมื่ออ้างอิงรายงานจากสถาบันวิชาชีพบุคคลที่สาม ควรตรวจสอบคุณภาพและความถูกต้องของรายงานเหล่านั้นด้วย หากธนาคารดำเนินธุรกิจตามคำแนะนำของหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินและหน่วยงานอื่น ๆ ธนาคารก็ควรมีทัศนคติที่รอบคอบและต้องแน่ใจว่าปฏิบัติตามมาตรฐานการปฏิบัติตามที่กำหนดไว้

• ภาระหน้าที่ในการติดตามและรายงาน: เมื่อดำเนินการนโยบายอำนวยความสะดวกการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและดำเนินการธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศสำหรับลูกค้า ธนาคารจำเป็นต้องดำเนินการติดตามความเสี่ยงในการทำธุรกรรม ระบุความเสี่ยงที่อาจเกิดการละเมิดอย่างรวดเร็ว และรายงานให้หน่วยงานบริหารจัดการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศทราบ หากระบบการติดตามได้ออกคำเตือนล่วงหน้าแต่ไม่ได้รวมธุรกรรมที่เกี่ยวข้องไว้ในรายงานธุรกรรมความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน ธนาคารควรระบุเหตุผลที่สมเหตุสมผลสำหรับการไม่ส่งรายงานดังกล่าวเพื่อให้แน่ใจถึงความโปร่งใสและเป็นไปตามข้อกำหนด

• การปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ระหว่างประเทศและภาระผูกพันในการรายงาน: หากธนาคารดำเนินธุรกิจโดยปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ระหว่างประเทศสำหรับธุรกิจข้ามพรมแดนหรือข้อกำหนดขององค์กรระหว่างประเทศ เช่น องค์กรบัตรเครดิตต่างประเทศ และค้นพบความเสี่ยงของการละเมิดในกระบวนการ ธนาคารควรรายงานต่อแผนกบริหารการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในเวลาที่เหมาะสมเพื่อให้มั่นใจว่าเป็นไปตามมาตรฐานการกำกับดูแลระหว่างประเทศ

• ภาระผูกพันในการให้ความร่วมมือในการพิจารณาอุทธรณ์: เมื่อ SAFE เริ่มการสอบสวนเกี่ยวกับการละเมิดที่ต้องสงสัย ธนาคารควรกรอกและส่ง แบบฟอร์มการอุทธรณ์ และหลักฐานที่เกี่ยวข้องทันที หลังจากได้รับคำอธิบายเบื้องต้นและความคิดเห็นจากการจัดการ หากธนาคารเชื่อว่าเป็นไปตามสถานการณ์สำหรับการยกเว้นการปฏิบัติตามความระมัดระวังอย่างเหมาะสม และให้ความร่วมมืออย่างแข็งขันกับการสอบสวนและข้อกำหนดของ SAFE ในระหว่างกระบวนการพิจารณาทบทวน

II. หากธนาคารไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้มาตรการดังกล่าว ธนาคารจะได้รับผลกระทบอย่างไร?

หากธนาคารไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันได้ ธนาคารจะต้องรับผิดชอบทางกฎหมายรวมถึงค่าปรับทางปกครอง ตามระเบียบแล้ว ความรับผิดทางกฎหมายหมายถึงความรับผิดทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับค่าปรับทางปกครองที่บังคับใช้ตาม กฎหมายค่าปรับทางปกครองของสาธารณรัฐประชาชนจีน และ ระเบียบการบริหารการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของสาธารณรัฐประชาชนจีน และไม่รวมถึงความรับผิดชอบ เช่น การยอมรับการสัมภาษณ์กับการบริหารการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของรัฐเพื่อแก้ไข วิพากษ์วิจารณ์และให้ความรู้ และคำเตือนความเสี่ยง

3. ธุรกรรมความถี่สูงและความเสี่ยงสูงในการทำธุรกรรมสกุลเงินเสมือนโดยทั่วไปคืออะไร

• ธุรกรรมเสี่ยงที่อาจต้องมีการรายงาน: เมื่อธนาคารค้นพบหรือมีเหตุผลอันสมควรที่จะสงสัยว่า มีธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการค้าที่น่าสงสัย การลงทุนและการเงินอันเป็นเท็จ ธนาคารใต้ดิน การพนันข้ามพรมแดน การคืนภาษีส่งออกที่ฉ้อโกง กิจกรรมทางการเงินข้ามพรมแดนที่ผิดกฎหมายด้วยสกุลเงินเสมือน ฯลฯ ธนาคารจะต้องตรวจสอบข้อมูลดังกล่าวและรายงานให้สำนักงานบริหารการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของรัฐทราบในเวลาที่เหมาะสม นอกจากนี้ ธุรกรรมทั้งหมดที่ต้องสงสัยว่าเป็นการไหลเวียนของเงินทุนข้ามพรมแดนที่ผิดกฎหมายหรือผิดปกติควรจะรวมอยู่ในขอบเขตการติดตามและการรายงาน

• ธุรกรรมความถี่สูงและความเสี่ยงสูงทั่วไปในสกุลเงินเสมือนจริง: ธุรกรรมความถี่สูงในสกุลเงินเสมือนจริงหมายถึงผู้ซื้อขาย ที่ทำการเติมเงิน ถอนเงิน และซื้อขายแบบสวิงบ่อยครั้ง เป็นต้น และเกี่ยวข้องกับเส้นทางการไหลของเงินทุนที่ซับซ้อน เช่น การโอนเงินผ่านหลายบัญชีหรือเชื่อมต่อโดยตรงกับการแลกเปลี่ยนต่างประเทศ กิจกรรมที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ การโอนเงินมูลค่าสูง การแบ่งเงินเข้าบัญชี และธุรกรรมที่ขาดพื้นฐานทางธุรกิจที่สมเหตุสมผล โดยทั่วไปธุรกรรมดังกล่าวจะเกี่ยวข้องกับความไม่ตรงกันระหว่างแหล่งที่มาและวัตถุประสงค์ของเงินทุน และการไหลของเงินทุนเป็นแบบ ไม่เป็นทางการ และขาดการสนับสนุนพื้นฐานทางธุรกิจที่เป็นมาตรฐาน เงินอาจผ่านที่อยู่กระเป๋าเงินหรือแพลตฟอร์มการซื้อขายหลายแห่งและไหลเข้าสู่บัญชีต่างประเทศหรือตลาดแลกเปลี่ยนต่างประเทศในที่สุดหรือแม้กระทั่งซื้อขายโดยไม่เปิดเผยตัวตนผ่านเครื่องผสม นอกจากนี้ เงินจำนวนมากที่ไหลเข้าและออกในช่วงเวลาสั้นๆ และเงินที่ไหลไปยังหลายแพลตฟอร์มหรือบัญชี ถือเป็นพฤติกรรมการซื้อขายที่มีความเสี่ยงสูงโดยทั่วไป

4. กลุ่มคนใดบ้างในวงการสกุลเงินดิจิทัลที่ถูกระบุได้ง่ายว่าเป็นผู้ซื้อขายที่มีความเสี่ยง?

• ผู้เก็งกำไรบ่อยครั้ง: ผู้ที่มักใช้ประโยชน์จากโอกาสในการเก็งกำไรในตลาดสกุลเงินเสมือนจริง แปลงสกุลเงินเฟียตเป็นสกุลเงินเสมือนจริง จากนั้นจึงรับส่วนต่างราคาโดยการซื้อและขายซ้ำๆ กันบนกระดานแลกเปลี่ยนต่างๆ ตัวอย่างทั่วไปคือผู้ที่เข้าร่วมการเก็งกำไร USDT กลุ่มผู้ค้ากลุ่มนี้มักทำการซื้อขายบ่อยครั้งและเกี่ยวข้องกับเงินเป็นจำนวนมาก ซึ่งอาจดึงดูดความสนใจจากหน่วยงานกำกับดูแลเรื่องความเสี่ยงได้อย่างง่ายดาย

• ผู้ค้าที่ไม่เปิดเผยตัวตน: บุคคลที่ใช้เส้นทางธุรกรรมที่ซับซ้อนเพื่อซ่อนการไหลของเงิน ซื้อขายผ่านเครื่องมือที่ไม่เปิดเผยตัวตนหรือในภูมิภาคที่มีกฎระเบียบที่อ่อนแอ พฤติกรรมการซื้อขายของพวกเขาเป็นสิ่งที่ลึกลับและยากต่อการติดตาม และมักถูกระบุว่าเป็นกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูง ธนาคารให้ความสำคัญอย่างยิ่งต่อรูปแบบธุรกรรมดังกล่าวเพื่อป้องกันการไหลของเงินที่ผิดกฎหมาย

• การดำเนินการของกองทุนที่ผิดปกติ: ผู้เข้าร่วมในสกุลเงินดิจิทัลที่มีเงินในบัญชีไหลเข้าและออกบ่อยครั้งและเป็นจำนวนมาก ซึ่งไม่สอดคล้องกับเงื่อนไขทางการเงินส่วนบุคคลของพวกเขา และไม่สามารถให้คำอธิบายที่สมเหตุสมผลสำหรับธุรกรรมของพวกเขาได้ บัญชีเหล่านี้มักเป็นบัญชีที่มีความเสี่ยงสูง และธนาคารจะให้ความสำคัญเป็นพิเศษและเข้มงวดการตรวจสอบบัญชีเหล่านี้เพื่อหลีกเลี่ยงกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย เช่น การฟอกเงิน

5. ธนาคารแจ้งว่าสามารถยกเว้นความรับผิดได้เมื่อธุรกรรมนั้นอยู่นอกเหนือความสามารถในการตรวจสอบของธนาคาร ดังนั้น ธุรกรรมประเภทใดที่ถือว่าอยู่นอกเหนือความสามารถในการตรวจสอบของธนาคาร?

• ข้อจำกัดด้านเทคโนโลยีและทรัพยากร: ตามที่ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมเปิดเผย ธนาคารมีเทคโนโลยีการติดตามและทรัพยากรบุคคลและวัสดุอย่างจำกัด ตัวอย่างเช่น ในการทำธุรกรรมสกุลเงินเสมือน หากกระแสเงินเกี่ยวข้องกับที่อยู่กระเป๋าเงินต่างประเทศที่ไม่เปิดเผยตัวตนจำนวนมาก และธุรกรรมมักดำเนินการผ่านแพลตฟอร์มการซื้อขายแบบกระจายอำนาจ ข้อมูลธุรกรรมของแพลตฟอร์มเหล่านี้ก็จะรับและวิเคราะห์ได้ยาก

  ธนาคารมีข้อจำกัดด้วยวิธีการทางเทคนิคและทรัพยากรของตนเอง และไม่สามารถติดตามแหล่งที่มาและปลายทางของเงินที่แท้จริงได้ ซึ่งถือได้ว่าเกินขีดความสามารถในการตรวจสอบของธนาคาร ธนาคารขนาดเล็กบางแห่งขาดระบบการตรวจสอบขั้นสูงและทีมวิเคราะห์ระดับมืออาชีพ จึงพบว่าการดำเนินการตรวจสอบธุรกรรมสกุลเงินเสมือนข้ามพรมแดนที่ซับซ้อนอย่างครอบคลุมเป็นเรื่องยาก

• ในด้านของกฎระเบียบและความโปร่งใสของข้อมูล: สกุลเงินเสมือนขาดกรอบกฎระเบียบระหว่างประเทศที่เป็นหนึ่งเดียว และกฎระเบียบก็แตกต่างกันอย่างมากจากประเทศหนึ่งไปอีกประเทศหนึ่ง หากธุรกรรมเกี่ยวข้องกับหลายประเทศและภูมิภาคที่มีนโยบายการกำกับดูแลที่แตกต่างกัน ธนาคารอาจประสบความยากลำบากในการระบุความสอดคล้องของธุรกรรมตามกฎระเบียบในปัจจุบันได้อย่างถูกต้อง และอาจถือว่าเกินขีดความสามารถในการตรวจสอบของธนาคาร ตัวอย่างเช่น การทำธุรกรรมสกุลเงินเสมือนบางรายการเป็นสิ่งที่ถูกกฎหมายในประเทศ A แต่ถูกห้ามโดยเด็ดขาดในประเทศ B และเป็นเรื่องยากสำหรับธนาคารที่จะชี้แจงกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง

  นอกจากนี้ ความทึบของข้อมูลการทำธุรกรรมสกุลเงินเสมือน เช่น แพลตฟอร์มการซื้อขายไม่ได้จัดทำบันทึกการทำธุรกรรมอย่างครบถ้วนและถูกต้อง และความไม่สามารถของธนาคารในการรับข้อมูลสำคัญที่จำเป็นต่อการพิจารณาความถูกต้องตามกฎหมายของธุรกรรม ก็ควรพิจารณาให้เกินขอบเขตความสามารถในการตรวจสอบด้วยเช่นกัน

• ความซับซ้อนที่ผิดปกติของธุรกรรม: หากธุรกรรมสกุลเงินเสมือนแสดงรูปแบบการไหลของเงินทุนที่ซับซ้อนสูง เช่น การดำเนินการผสมสกุลเงินหลายสกุล การโอนผ่านบัญชี เชลล์ ของบริษัทหลายบัญชีหรือบัญชีที่เกี่ยวข้อง ส่งผลให้การไหลของเงินทุนสับสนวุ่นวายอย่างมาก แม้ว่าธนาคารจะใช้มาตรการตรวจสอบตามปกติก็ตาม ก็จะเป็นการยากที่จะจัดเรียงห่วงโซ่ธุรกรรมทั้งหมด และอาจถูกมองว่าเกินขีดความสามารถในการตรวจสอบของธนาคาร

6. ธนาคารอาจได้รับการยกเว้นความรับผิดเมื่อดำเนินธุรกิจตามกฎเกณฑ์สากล แต่หากกฎเกณฑ์สากลขัดแย้งกับกฎระเบียบภายในประเทศ ธนาคารควรจัดการอย่างไร

เมื่อกฎระเบียบระหว่างประเทศขัดแย้งกับกฎระเบียบในประเทศ โดยทั่วไปธนาคารจะให้ความสำคัญกับกฎระเบียบในประเทศก่อน เนื่องจาก ธนาคารดำเนินกิจการภายในประเทศ ธนาคารจึงอยู่ภายใต้การกำกับดูแลภายในประเทศ และการปฏิบัติตามกฎหมายและระเบียบข้อบังคับภายในประเทศถือเป็นพื้นฐานในการรับประกันเสถียรภาพของระเบียบทางการเงิน

ตัวอย่างเช่น ลูกค้าของธนาคารในประเทศแห่งหนึ่งทำธุรกิจอีคอมเมิร์ซข้ามพรมแดน เขาได้เรียนรู้ว่าภายใต้กฎระเบียบระหว่างประเทศบางประการ เขาสามารถใช้สกุลเงินเสมือนเพื่อจ่ายเงินให้กับซัพพลายเออร์ในต่างประเทศเพื่อลดต้นทุน ลูกค้าจึงสมัครใช้บริการที่เกี่ยวข้องกับธนาคาร อย่างไรก็ตาม ประเทศดังกล่าวมีข้อจำกัดที่เข้มงวดเกี่ยวกับการทำธุรกรรมสกุลเงินเสมือนจริงเพื่อป้องกันความเสี่ยงทางการเงิน หากธนาคารดำเนินการธุรกรรมตามกฎสากลในขณะนี้ ธนาคารจะไม่เพียงต้องเผชิญกับการลงโทษอย่างรุนแรงจากหน่วยงานกำกับดูแลในประเทศเท่านั้น แต่ธุรกรรมของลูกค้าจะถือเป็นโมฆะเนื่องจากละเมิดกฎระเบียบในประเทศอีกด้วย เมื่อเกิดข้อพิพาทเกี่ยวกับธุรกรรมหรือการสูญเสียทางการเงิน ลูกค้าจะไม่สามารถรับการคุ้มครองทางกฎหมายได้ และอาจต้องเผชิญกับความเสี่ยงทางกฎหมายจากการเข้าร่วมในธุรกรรมที่ผิดกฎหมายอีกด้วย

สำหรับผู้ค้า ความขัดแย้งที่อาจเกิดขึ้นเหล่านี้ต้องได้รับความสนใจเป็นพิเศษ ก่อนทำธุรกรรมใดๆ คุณต้องทำความเข้าใจกฎหมายและนโยบายในประเทศให้ครบถ้วน เพื่อหลีกเลี่ยงความเสียหายต่อผลประโยชน์ของคุณเองอันเนื่องมาจากข้อขัดแย้งในกฎเกณฑ์ นอกจากนี้ คุณต้องระวังความเป็นไปได้ที่ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะทำธุรกิจบางอย่างที่ดูเหมือนเป็นไปได้ภายใต้กฎเกณฑ์ระหว่างประเทศเนื่องจากข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตามกฎหมาย

7. หากมีการสอบสวนธนาคารเกี่ยวกับการละเมิดและมีการยื่นอุทธรณ์ ผู้ประกอบการค้าจะมีบทบาทอย่างไร?

เมื่อมีการสอบสวนธนาคารเกี่ยวกับความผิดปกติและมีการอุทธรณ์ บทบาทของผู้ค้าจะซับซ้อนมากขึ้น:

• ช่วยเหลือในบทบาทการสืบสวน: ผู้ประกอบการค้าอาจต้องช่วยเหลือธนาคารในการให้ข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจเพื่อเรียกคืนสถานการณ์ที่แท้จริงของธุรกรรม หากธนาคารไม่สามารถระบุธุรกรรมที่มีความเสี่ยงได้อย่างทันท่วงที สำนักงานบริหารการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของรัฐอาจเรียกร้องให้ผู้ซื้อขายจัดเตรียมหลักฐาน เช่น สัญญาธุรกรรมและบันทึกธุรกรรมเงินทุนระหว่างการสอบสวน ตัวอย่างเช่น หากมีการสอบสวนธนาคารเกี่ยวกับธุรกรรมการชำระเงินแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่เกี่ยวข้องกับลูกค้า หากผู้ประกอบการค้าสามารถให้ข้อมูลพื้นฐานที่ครบถ้วนและชัดเจนเกี่ยวกับธุรกรรมนั้นได้ ก็จะช่วยให้ธนาคารยื่นอุทธรณ์และอธิบายความรอบคอบในการจัดการธุรกิจได้

• บทบาทที่อาจต้องรับผิดชอบ: การให้หลักฐานเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงบางประการ ผู้เชี่ยวชาญด้านการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินชี้ว่า หากมีปัญหาเกิดขึ้นกับหลักฐานที่ผู้ประกอบการให้มา เช่น การปกปิดข้อมูลสำคัญโดยเจตนาหรือให้ข้อมูลเท็จ สิ่งนี้จะไม่เพียงแต่ส่งผลต่อการร้องเรียนของธนาคารเท่านั้น แต่ตัวผู้ประกอบการเองก็อาจถูกสอบสวนในข้อหามีส่วนร่วมในกิจกรรมทางการเงินข้ามพรมแดนที่ผิดกฎหมายอีกด้วย อย่างไรก็ตาม หากผู้ค้าดำเนินธุรกรรมตามปกติและเป็นไปตามกฎหมาย และแสดงหลักฐานตามความเป็นจริง โดยทั่วไปแล้วจะไม่มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นในการถูกระบุว่ามีส่วนร่วมในกิจกรรมทางการเงินข้ามพรมแดนที่ผิดกฎหมาย หากการทำธุรกรรมเป็นไปตามกฎหมาย ผู้ประกอบการก็ถือว่าปฏิบัติตามหน้าที่พลเมืองด้วยการให้ความร่วมมือในการสืบสวนและนำเสนอหลักฐาน และตามทฤษฎีแล้ว ผู้ประกอบการควรได้รับความคุ้มครองตามกฎหมาย อย่างไรก็ตาม หากผู้ประกอบการเองละเมิดกฎระเบียบในการทำธุรกรรมของตนเอง หลักฐานที่จัดให้มีอาจเปิดเผยการละเมิดดังกล่าวได้ ส่งผลให้ต้องเผชิญกับความเสี่ยงทางกฎหมาย

โดยทั่วไปแล้ว ผู้ประกอบการควรยังคงระมัดระวังในระหว่างกระบวนการร้องเรียนกับธนาคาร และควรแสดงหลักฐานตามความเป็นจริง เพื่อปกป้องสิทธิและผลประโยชน์ที่ถูกต้องตามกฎหมายของตนเองและของธนาคาร

บทความนี้แสดงถึงมุมมองส่วนตัวของผู้เขียนเท่านั้น และไม่ถือเป็นคำแนะนำทางกฎหมายหรือความเห็นทางกฎหมายในเรื่องใดเรื่องหนึ่งโดยเฉพาะ