การตีความของทนายความ: “มาตรการการบริหารการรายงานธุรกรรมความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคาร (พิจารณาคดี)”

เนื่องจากสภาพแวดล้อมทางการเงินระดับโลกเปลี่ยนแปลงและความซับซ้อนของการไหลเวียนของเงินทุนข้ามพรมแดนเพิ่มมากขึ้น การจัดการความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารจึงกลายเป็นประเด็นสำคัญที่หน่วยงานกำกับดูแลให้ความสำคัญ “มาตรการการบริหารจัดการรายงานธุรกรรมความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคาร (ฉบับทดลองใช้)” ซึ่งเป็นเอกสารกำกับดูแลฉบับใหม่ ได้กำหนดข้อกำหนดที่เข้มงวดยิ่งขึ้นเกี่ยวกับความโปร่งใส การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และการจัดการความเสี่ยงของธนาคารและกิจกรรมการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ สำหรับผู้ซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การนำมาตรการนี้ไปปฏิบัติอาจก่อให้เกิดผลกระทบโดยตรงหรือโดยอ้อมหลายประการ ซึ่งครอบคลุมถึงการดำเนินการซื้อขาย การจัดการความเสี่ยง ภาระผูกพันในการรายงาน และด้านอื่นๆ

I. ภาระผูกพันและความรับผิดชอบของธนาคาร

• การติดตามและรายงานธุรกรรมที่มีความเสี่ยง: เมื่อธนาคารค้นพบหรือมีเหตุผลอันควรสงสัยธุรกรรมความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่เกี่ยวข้องกับการค้าเท็จ กิจกรรมทางการเงินข้ามพรมแดนที่ผิดกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินเสมือน ฯลฯ ธนาคารจะต้องติดตามและส่งรายงานในเวลาที่เหมาะสม มีความจำเป็นต้องกำหนดมาตรฐานการติดตามอย่างครอบคลุมและมีประสิทธิผล อ้างอิงข้อมูลที่เผยแพร่โดยธนาคารกลาง สำนักงานบริหารการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของรัฐ ความมั่นคงสาธารณะ และหน่วยงานตุลาการ รวมถึงเงื่อนไขทางธุรกิจของตนเองและปัจจัยอื่นๆ และดำเนินการวิเคราะห์และระบุข้อมูลธุรกรรมด้วยตนเอง

  สำหรับธุรกรรมที่มีความเสี่ยงจะต้องบันทึกกระบวนการวิเคราะห์อย่างสมบูรณ์ ส่วนธุรกรรมที่ไม่มีความเสี่ยงจะต้องบันทึกเหตุผลของการยกเว้น รายงานจะต้องส่งทางอิเล็กทรอนิกส์ภายในระยะเวลาที่กำหนดหลังจากได้รับการยืนยันข้อมูล ไม่เกิน 5 วันทำการ สำหรับกิจกรรมทางการเงินข้ามพรมแดนที่ผิดกฎหมาย ข้อมูลการคัดกรองจะต้องส่งโดยตรงตามที่สำนักงานบริหารการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของรัฐกำหนด ในเวลาเดียวกัน จำเป็นต้องดำเนินการแก้ไขและรายงานโดยเร็วตามการแจ้งเตือนจากสำนักงานบริหารการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของรัฐหรือปัญหาที่พบด้วยตนเอง และประเมินและปรับปรุงมาตรฐานการติดตามอย่างสม่ำเสมอ

• ให้ความร่วมมือกับหน่วยงานกำกับดูแลและตรวจสอบ: ธนาคารต้องให้ความร่วมมือกับหน่วยงานกำกับดูแลและตรวจสอบของหน่วยงานกำกับดูแลแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศอย่างแข็งขัน และจัดเตรียมเอกสาร วัสดุ ข้อมูล และข้อมูลที่เกี่ยวข้องทุกประเภทอย่างตรงไปตรงมา ถูกต้อง สมบูรณ์ และทันท่วงที ธนาคารต้องไม่ปฏิเสธ ขัดขวาง หรือปกปิดเอกสารเหล่านี้ เพื่อให้มั่นใจว่างานกำกับดูแลจะดำเนินไปอย่างราบรื่น

• มาตรการการจัดการภายใน: ตามมาตรการดังกล่าว ควรกำหนดและปรับปรุงระบบการจัดการภายในให้เป็นมาตรฐานกระบวนการรายงานธุรกรรมความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน และดำเนินการกำกับดูแลและจัดการการดำเนินงานของสาขาอย่างมีประสิทธิผล จำเป็นต้องจัดตั้งและปรับปรุงระบบการติดตามข้อมูลธุรกรรมความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนเพื่อรวบรวมข้อมูลประจำตัวและข้อมูลธุรกรรมของนิติบุคคลธุรกรรมอย่างครอบคลุม และให้การสนับสนุนที่แข็งแกร่งสำหรับการทำงาน

  ในเวลาเดียวกัน ควรตระหนักถึงการแบ่งปันข้อมูลภายใน และระดับและขอบเขตของการแบ่งปันควรได้รับการกำหนดอย่างสมเหตุสมผลโดยพิจารณาจากความอ่อนไหวของข้อมูลและความเกี่ยวข้องกับการจัดการความเสี่ยงการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ข้อมูลที่เกี่ยวข้องจะต้องเก็บรักษาไว้เป็นเวลาอย่างน้อย 5 ปีนับจากวันที่จัดทำ หากเกี่ยวข้องกับการละเมิดที่ต้องสงสัยซึ่งอยู่ระหว่างการสอบสวนโดยกรมบริหารเงินตราต่างประเทศและการสอบสวนยังไม่เสร็จสิ้น จะต้องเก็บรักษาไว้จนกว่าการสอบสวนจะเสร็จสิ้น นอกจากนี้ ข้อมูลที่ได้รับจากการดำเนินการตามมาตรการต่างๆ จะต้องถูกเก็บไว้เป็นความลับอย่างเคร่งครัด และจะต้องไม่เปิดเผยหรือส่งต่อข้อมูลดังกล่าวให้กับบุคคลอื่นโดยไม่ชอบด้วยกฎหมาย

• ความรับผิดสำหรับการละเมิด: หากธนาคารละเมิดบทบัญญัติของมาตรการ ธนาคารจะต้องเผชิญกับการลงโทษตามข้อบังคับการบริหารการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของสาธารณรัฐประชาชนจีน อย่างไรก็ตาม หากธนาคารสามารถพิสูจน์ได้ว่าได้ระบุข้อมูลธุรกรรมความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ไม่ได้รายงานด้วยตนเองอย่างขยันขันแข็งและรับผิดชอบ และเหตุผลที่ไม่รายงานนั้นสมเหตุสมผล ธนาคารจะไม่ต้องรับผิดชอบต่อความรับผิดทางกฎหมายที่เกี่ยวข้อง

2. หากมีการดำเนินการโอนเงินข้ามพรมแดน ตามมาตรา 3 ของมาตรการ ธนาคารจะพิจารณาอย่างไรว่ามี “เหตุผลอันสมควรในการสงสัย” หรือไม่ ธนาคารจะใช้เกณฑ์อะไรในการตัดสิน?

เมื่อธนาคารพิจารณาว่ามี เหตุผลอันสมเหตุสมผลในการสงสัย การโอนเงินข้ามพรมแดนหรือไม่ ธนาคารจะทำการประเมินอย่างครอบคลุม โดยเน้นที่จำนวนเงินธุรกรรม ความถี่ และการไหลของเงิน

• ในแง่ของมูลค่าธุรกรรม หากบัญชีส่วนบุคคลหรือบริษัทแสดงกระแสเงินทุนข้ามพรมแดนจำนวนมากที่ไม่สอดคล้องอย่างร้ายแรงกับความแข็งแกร่งทางเศรษฐกิจและขนาดธุรกิจปกติของตนเอง ธนาคารจะเกิดความสงสัย ตัวอย่างเช่น ธุรกิจครอบครัวขนาดเล็กที่มีรายได้หมุนเวียนในแต่ละปีเพียงไม่กี่ล้านดอลลาร์กลับได้รับเงินไหลเข้าจากต่างประเทศจำนวนหลายสิบล้านดอลลาร์ จากนั้นเงินเหล่านี้ก็ถูกโอนไปยังบัญชีต่างประเทศหลายแห่งอย่างรวดเร็ว ซึ่งถือเป็นเรื่องผิดปกติอย่างเห็นได้ชัด

• ในด้านความถี่ในการทำธุรกรรม การเปลี่ยนแปลงที่ผิดปกติจะดึงดูดความสนใจของธนาคาร ตัวอย่างเช่น โดยปกติแล้ว ผู้ค้ารายบุคคลจะมีรายจ่ายในการซื้อข้ามพรมแดนเพียงไม่กี่รายการต่อเดือน แต่ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง มีธุรกรรมการโอนเงินข้ามพรมแดนหลายสิบรายการทุกวัน และจำนวนเงินก็แตกต่างกัน ซึ่งเกินขอบเขตธุรกิจปกติมาก ธนาคารจะถือว่านี่เป็นสัญญาณที่น่าสงสัย

• กระแสเงินก็สำคัญเช่นกัน หากกระแสเงินไม่สอดคล้องกับจุดประสงค์ที่ลูกค้าแจ้งไว้ หรือไหลไปยังพื้นที่เสี่ยงสูง ธนาคารจะเฝ้าระวัง หากลูกค้าอ้างว่าการชำระเงินนั้นเป็นการชำระเงินทางการค้าปกติ แต่เงินกลับไหลเข้าสู่พื้นที่ที่ไม่เกี่ยวข้องกับการค้าและอยู่ภายใต้การดูแลขององค์กรต่อต้านการฟอกเงินระหว่างประเทศ ธนาคารจะสงสัยว่าธุรกรรมดังกล่าวผิดปกติ

นอกจากนี้ ธนาคารยังจะอ้างอิงถึงคุณลักษณะทางธุรกิจและข้อมูลด้านกฎระเบียบของตนเองด้วย หากการโอนเงินโดยลูกค้าในอุตสาหกรรมใดอุตสาหกรรมหนึ่งแตกต่างไปจากบรรทัดฐานหรือพบธุรกรรมที่มีความเสี่ยงเฉพาะที่ได้รับคำเตือนจากหน่วยงานกำกับดูแล ธนาคารจะดำเนินการตรวจสอบและตัดสินอย่างละเอียด

3. หากคุณเข้าร่วมในการทำธุรกรรมสกุลเงินเสมือนจริงและโอนเงินข้ามพรมแดน ธนาคารจะถือว่าคุณเป็นธุรกรรมที่มีความเสี่ยงหรือไม่? ภายใต้มาตรา 3 สกุลเงินเสมือนจริงมีแนวโน้มที่จะถูกระบุว่ามีความเสี่ยงสูงหรือไม่ และธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ มีทัศนคติอย่างไรต่อเรื่องนี้?

ในทางทฤษฎีแล้ว การทำธุรกรรมสกุลเงินเสมือนสามารถรวมอยู่ในขอบเขตการกำกับดูแลความเสี่ยงสูงโดยธนาคารและสถาบันการเงินได้อย่างง่ายดาย ตาม มาตรา 3 ของ มาตรการการจัดการรายงานธุรกรรมความเสี่ยงแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคาร (ทดลอง) กิจกรรมทางการเงินข้ามพรมแดนที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินเสมือนได้รับการพิจารณาอย่างชัดเจนว่าเป็นธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูง ตัวอย่างเช่น เสี่ยวจางทำการโอนเงินข้ามพรมแดนจำนวนมากผ่านบัญชีธนาคารของเขา และเงินก็ไหลเข้าสู่แพลตฟอร์มการซื้อขายสกุลเงินเสมือนจริง หากระบบตรวจสอบของธนาคารพบว่าจำนวนเงินธุรกรรมมีจำนวนมากและการโอนข้ามพรมแดนเกิดขึ้นบ่อยครั้ง ธนาคารอาจทำเครื่องหมายว่าเป็นธุรกรรมเสี่ยง ระงับธุรกรรมบัญชีที่เกี่ยวข้อง และรายงานให้หน่วยงานกำกับดูแลทราบ

สถานการณ์คล้ายกันกับสถาบันการเงินอื่น ๆ ตัวอย่างเช่น แพลตฟอร์มการชำระเงินได้ตรวจสอบว่าลูกค้าโอนเงินไปยังบัญชีที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินเสมือนจริงบ่อยครั้ง แม้ว่าลูกค้าจะพยายามปกปิดเรื่องนี้ แต่แพลตฟอร์มก็ระบุความผิดปกติได้ทันทีผ่านการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่และหยุดให้บริการชำระเงิน

ธนาคารประชาชนจีนและหน่วยงานกำกับดูแลอื่น ๆ ได้ชี้ให้เห็นชัดเจนว่า การทำธุรกรรมสกุลเงินเสมือนนั้นถูกนำไปใช้เพื่อการโอนเงินผิดกฎหมายและการฟอกเงินได้ง่ายเนื่องจากการขาดการกำกับดูแลที่มีประสิทธิภาพ ราคามีความผันผวนสูง และมีการไม่เปิดเผยตัวตนอย่างเข้มงวด หน่วยงานกำกับดูแลเน้นย้ำว่าสถาบันการเงินต้องเฝ้าระวังธุรกรรมสกุลเงินเสมือนอย่างเข้มงวดและใช้มาตรการควบคุมที่เข้มงวดเพื่อรักษาเสถียรภาพของตลาดการเงินและป้องกันความเสี่ยง

4. หากมีการโอนเงินมูลค่าสูงหรือมีธุรกรรมข้ามพรมแดนบ่อยครั้ง ธนาคารจะถือว่าเป็นธุรกรรมที่ผิดปกติหรือไม่ ธนาคารมักพิจารณาปัจจัยใดบ้างในการตัดสินว่าธุรกรรมใดผิดปกติ?

การโอนเงินจำนวนมากหรือการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนบ่อยครั้งอาจถือเป็นธุรกรรมที่ผิดปกติ ในการพิจารณาว่ามีสิ่งผิดปกติใดๆ หรือไม่ ธนาคารจะพิจารณาจากหลายๆ มุมมองอย่างครอบคลุม

• หากจำนวนเงินธุรกรรมสูงเกินกว่ารายได้และรายจ่ายประจำวันในบัญชีอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีการโอนเงินจำนวนมากอย่างกะทันหันจากบัญชีธรรมดา ธนาคารจะให้ความสนใจอย่างใกล้ชิด

• การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของความถี่ในการทำธุรกรรมในช่วงเวลาสั้นๆ ถือเป็นจุดสนใจของการติดตามของธนาคารเช่นกัน เพราะอาจบ่งชี้ถึงความผิดปกติของการไหลเวียนของเงิน

• หากกระแสเงินทุนไม่ชัดเจนหรือไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจปกติของบัญชี ธนาคารมักจะสงสัยธุรกรรมดังกล่าวและดำเนินการตรวจสอบเพิ่มเติม

การทำธุรกรรมสกุลเงิน เสมือน ยังมีลักษณะความเสี่ยงที่คล้ายคลึงกันในเรื่องนี้

• การซื้อขายความถี่สูงและเส้นทางเงินทุนที่ซับซ้อนและติดตามยากจะทำให้ธนาคารต้องเฝ้าระวัง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อแหล่งที่มาและวัตถุประสงค์ของเงินทุนไม่ตรงกัน หรือมีการแลกเปลี่ยนสกุลเงินเฟียตและสกุลเงินเสมือนบ่อยครั้ง ธนาคารก็มักจะถือว่าธุรกรรมดังกล่าวเป็นธุรกรรมที่มีความเสี่ยง ตัวอย่างเช่น ผู้ใช้บางรายอาจเติมเงินและถอนเงินบ่อยครั้งเมื่อทำการซื้อขายแบบสวิง การไหลเข้าและออกของเงินบ่อยครั้งนี้ไม่เพียงแต่เพิ่มความยากลำบากในการตรวจสอบของธนาคารเท่านั้น แต่ยังทำให้ธนาคารสงสัยในความถูกต้องตามกฎหมายของธุรกรรมมากขึ้นด้วย

• หากเงินที่ไหลเข้าและไหลออกในบัญชีไม่มีหลักฐานการทำธุรกรรมที่ชัดเจน หรือเงินที่ไหลเข้าและไหลออกไม่ตรงกับวัตถุประสงค์ที่แท้จริงของบัญชี ก็อาจถูกตัดสินว่าผิดปกติได้โดยง่าย ธุรกรรมดังกล่าวจะทำให้ธนาคารต้องตรวจสอบอย่างเข้มงวดยิ่งขึ้นเพื่อระบุความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น เช่น การฟอกเงินและการโอนเงินผิดกฎหมาย

ดังนั้น ไม่ว่าจะเป็นการโอนเงินจำนวนมากหรือธุรกรรมสกุลเงินเสมือน ธนาคารจะยังคงเฝ้าระวังอย่างเข้มงวดในการจัดการธุรกรรมเหล่านี้ และจะวิเคราะห์และแทรกแซงพฤติกรรมผิดปกติใดๆ ที่อาจเกิดขึ้นอย่างรอบคอบโดยอิงตามมาตรฐานการติดตามที่เกี่ยวข้อง

5. หากธนาคารตรวจพบว่าธุรกรรมใดมีความเสี่ยง ธนาคารจะมีมาตรการอย่างไร? ตัวอย่างเช่น หากบัญชีถูกระงับหรือมีการจำกัดการโอนเงิน เทรดเดอร์ควรจัดการกับเรื่องนี้อย่างไร และสามารถหลีกเลี่ยงการถูกระงับได้หรือไม่

ตามมาตรการดังกล่าว หากธนาคารตรวจพบว่าธุรกรรมใดมีความเสี่ยง ธนาคารจะดำเนินการตามมาตรการดังต่อไปนี้:

• เพิ่มระดับความเสี่ยงและเข้มงวดการตรวจสอบ: เพิ่มระดับความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านอัตราแลกเปลี่ยนของนิติบุคคลการค้าและดำเนินมาตรการการตรวจสอบที่ปรับปรุงสำหรับธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในภายหลัง ตัวอย่างเช่น หากพบว่าบริษัทมีธุรกรรมที่มีความเสี่ยง ธนาคารจะตรวจสอบเอกสารที่เกี่ยวข้องและประวัติธุรกรรมอย่างเคร่งครัดมากขึ้นเมื่อบริษัทดำเนินธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในภายหลัง

• ปรับระดับการอนุมัติ: ชี้แจงให้ชัดเจนว่าการจัดตั้งและการบำรุงรักษาความสัมพันธ์ทางธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศกับนิติบุคคลที่ทำธุรกรรมในภายหลัง หรือการดำเนินธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในภายหลัง จำเป็นต้องมีการเพิ่มระดับการอนุมัติ ตัวอย่างเช่น หากบุคคลหนึ่งสมัครสินเชื่อแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ธนาคารสาขาอาจอนุมัติให้ในตอนแรกได้ แต่ในขณะนี้ เนื่องจากมีธุรกรรมที่มีความเสี่ยง อาจต้องได้รับการอนุมัติจากธนาคารสาขาเสียก่อน

• จำกัดการจัดตั้งความสัมพันธ์ทางธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศใหม่ ปฏิเสธที่จะจัดการธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ตามมา หรือแม้แต่ยุติความสัมพันธ์ทางธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่จัดทำขึ้นแล้ว หากลูกค้ามีส่วนเกี่ยวข้องในธุรกรรมที่น่าสงสัย ธนาคารจะปฏิเสธใบสมัครโอนเงินต่างประเทศใหม่ของลูกค้า

• การจำกัดการทำธุรกิจแบบไม่พบหน้ากัน: การจำกัดปริมาณ ความถี่ และประเภทของธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่นิติบุคคลการค้าสามารถจัดการได้โดยไม่พบหน้ากันอย่างสมเหตุสมผล

• มาตรการต่างๆ เช่น การอายัดบัญชี: ในกรณีร้ายแรง บัญชีอาจถูกอายัดหรือการโอนเงินอาจถูกจำกัด

เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกระงับ คุณต้องแน่ใจว่าธุรกรรมเป็นไปตามกฎหมายและเป็นไปตามข้อกำหนด และจัดเตรียมคำอธิบายพื้นฐานธุรกรรมที่ชัดเจนและสมเหตุสมผล ใบรับรองที่เกี่ยวข้อง ฯลฯ ตัวอย่างเช่น โดยปกติแล้ว ผู้ค้ารายบุคคลจะทำธุรกรรมข้ามพรมแดนอย่างสมเหตุสมผลและถูกต้องตามกฎหมาย และสามารถจัดทำสัญญา ใบแจ้งหนี้ และข้อมูลอื่นๆ ที่สมบูรณ์สำหรับแต่ละธุรกรรมได้ แม้ว่าจะมีธุรกรรมจำนวนมาก ธนาคารจะไม่อายัดบัญชีหลังจากตรวจสอบและตัดสินใจว่าเป็นเรื่องปกติ ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารยังเน้นย้ำด้วยว่าการปฏิบัติตามกฎระเบียบของลูกค้าและความร่วมมืออย่างแข็งขันกับการสอบสวนของธนาคารสามารถลดความน่าจะเป็นที่จะถูกระบุว่าเป็นธุรกรรมเสี่ยงและการถูกระงับบัญชีได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ตัวอย่างเช่น คุณหลิวบริหารบริษัทนำเข้าและส่งออกขนาดเล็ก และการค้าประจำวันของเขาเกี่ยวข้องกับเอเชียตะวันออกเฉียงใต้เป็นหลัก ล่าสุดธนาคารได้ตรวจสอบพบว่ามีเงินจำนวนมากในบัญชีของบริษัทไหลเข้าไปยังพื้นที่ที่มีการกำกับดูแลทางการเงินที่อ่อนแอและมักถูกนำไปใช้ในการไหลเวียนของเงินทุนที่ผิดกฎหมาย และความถี่ของการทำธุรกรรมก็สูงกว่าความต้องการทางธุรกิจปกติในอดีตอย่างมาก ในขณะเดียวกัน บริษัทก็ไม่สามารถให้คำอธิบายที่สมเหตุสมผลและชัดเจนเกี่ยวกับธุรกรรมเหล่านี้ได้ จากข้อมูลดังกล่าว ธนาคารจึงพิจารณาว่าธุรกรรมเหล่านี้มีความเสี่ยง จึงเพิ่มระดับความเสี่ยงในการปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านอัตราแลกเปลี่ยนของบริษัท และดำเนินมาตรการตรวจสอบที่เข้มงวดยิ่งขึ้นสำหรับธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ตามมา ธุรกิจการชำระหนี้ การโอนเงิน และธุรกิจอื่นๆ จำเป็นต้องจัดเตรียมสัญญาการค้า เอกสารด้านโลจิสติกส์ และข้อมูลอื่นๆ ที่มีรายละเอียดมากขึ้นกว่าเดิม และธุรกิจบางแห่งที่แต่เดิมสามารถดำเนินการได้ที่ระดับสาขาจะต้องได้รับการอัปเกรดเป็นระดับการอนุมัติสาขาด้วยเช่นกัน

6. หากธนาคารอายัดบัญชี มาตรการนี้จะเป็นระยะสั้นหรือระยะยาว? โดยปกติแล้วระยะเวลาการอายัดบัญชีจะนานแค่ไหน จะส่งผลต่อการไหลของเงินในระยะยาวหรือไม่ จะฟื้นฟูบัญชีให้กลับมาเป็นปกติได้อย่างไร

มาตรการดังกล่าวไม่ได้ระบุไว้อย่างชัดเจนว่ามาตรการอายัดบัญชีของธนาคารนั้นเป็นแบบระยะสั้นหรือระยะยาว ระยะเวลาการอายัดโดยทั่วไปคือเท่าใด และจะมีผลกระทบในระยะยาวต่อการไหลเวียนของเงินทุนหรือไม่ เนื่องจากกลุ่มเป้าหมายหลักของแผนการกำกับดูแลนี้คือธนาคาร และวัตถุประสงค์ของการกำกับดูแลก็คือธนาคารเช่นกัน จึงไม่มีการกล่าวถึงขั้นตอนที่ชัดเจน เช่น วิธีการที่ผู้ค้าสามารถคืนเงินเข้าบัญชีธนาคารของตนได้

อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้วหากบัญชีถูกระงับเนื่องจากธุรกรรมความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ขอแนะนำให้ชี้แจงภูมิหลังและวัตถุประสงค์ของธุรกรรมให้ธนาคารทราบโดยละเอียดและชัดเจน พร้อมทั้งจัดเตรียมใบรับรองธุรกรรมที่ถูกต้องตามกฎหมาย เป็นไปตามกฎหมายและครบถ้วน รวมถึงเอกสารอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง และให้ความร่วมมือในการสอบสวนของธนาคารอย่างแข็งขัน บัญชีอาจจะกลับมาเป็นปกติได้ก็ต่อเมื่อธนาคารได้ตรวจสอบและยืนยันว่าธุรกรรมนั้นไม่มีความเสี่ยงใดๆ

7. ภายใต้มาตรการที่ธนาคารอาจใช้กับธุรกรรมที่มีความเสี่ยง ผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมสกุลเงินเสมือน (รวมถึง ร้านค้า U และอื่นๆ) จะเผชิญผลกระทบที่เฉพาะเจาะจงอะไรบ้าง? ตัวอย่างเช่น หากธนาคารจำกัดหรือตรวจสอบและรายงานธุรกรรมเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินเสมือนจริง สิ่งนี้จะส่งผลให้การไหลของเงินทุนสำหรับผู้ค้าในสหรัฐอเมริกาถูกจำกัด ต้นทุนธุรกรรมเพิ่มขึ้น หรือมีความกดดันในการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่มากขึ้นต่อการดำเนินงานของแพลตฟอร์มหรือไม่

ขณะที่ธนาคารเข้มงวดการติดตามความเสี่ยง ข้อจำกัด และการรายงานธุรกรรมสกุลเงินเสมือน ผู้เข้าร่วมในธุรกรรมสกุลเงินเสมือน (U-merchants) อาจเผชิญกับ การไหลเวียนของเงินทุนที่จำกัด ต้นทุนธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น และแรงกดดันในการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่มากขึ้น ตัวอย่างเช่น เมื่อธนาคารเข้มงวดการตรวจสอบมากขึ้น และเกี่ยวข้องกับธุรกรรมข้ามพรมแดนจำนวนมากหรือมีความเสี่ยงสูง ธนาคารอาจจำกัดหรืออายัดบัญชีธนาคารของผู้ใช้แพลตฟอร์ม โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อจำเป็นต้องมีหลักฐานการทำธุรกรรมเพิ่มเติมและข้อมูลลูกค้า ผู้ค้า U ไม่สามารถดำเนินการเงินได้อย่างอิสระ ซึ่งส่งผลต่อสภาพคล่องของแพลตฟอร์มและประสบการณ์ของผู้ใช้

นอกจากนี้ มาตรการติดตามของธนาคารอาจส่งผลให้ต้นทุนธุรกรรมสูงขึ้น ธนาคารอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการทำธุรกรรมสกุลเงินเสมือน หรือกำหนดให้แพลตฟอร์มจัดเตรียมเอกสารปฏิบัติตามข้อกำหนดเพิ่มเติม เช่น การตรวจสอบการฟอกเงิน (AML) และการยืนยันตัวตนลูกค้า (KYC) ข้อกำหนดเพิ่มเติมเหล่านี้จะเพิ่มต้นทุนการดำเนินงานของแพลตฟอร์ม และค่าธรรมเนียมบางส่วนอาจถูกส่งต่อไปยังผู้ใช้ในที่สุด ส่งผลให้ต้นทุนธุรกรรมโดยรวมสูงขึ้น

ที่สำคัญยิ่งกว่านั้น เมื่อการกำกับดูแลด้านธนาคารมีความเข้มงวดมากขึ้น ผู้ประกอบการค้าในสหรัฐอเมริกาจะต้องเผชิญกับแรงกดดันในการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่มากขึ้น ในการทำธุรกรรมข้ามพรมแดน แพลตฟอร์มต่างๆ จำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของประเทศต่างๆ และลงทุนทรัพยากรมากขึ้นในการตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการควบคุมความเสี่ยง ซึ่งจะทำให้ต้นทุนการดำเนินงานเพิ่มขึ้นและอาจส่งผลกระทบต่อประสิทธิภาพ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับแพลตฟอร์มขนาดเล็ก ภาระในการปฏิบัติตามกฎระเบียบอาจหนักเกินไป โดยรวมแล้ว มาตรการกำกับดูแลธนาคารอาจจำกัดการไหลของเงินทุน เพิ่มต้นทุนธุรกรรม และเพิ่มแรงกดดันในการปฏิบัติตาม ส่งผลกระทบต่อการดำเนินงานโดยรวมของผู้ค้าในสหรัฐอเมริกา

บทความนี้แสดงถึงมุมมองส่วนตัวของผู้เขียนเท่านั้น และไม่ถือเป็นคำแนะนำทางกฎหมายหรือความเห็นทางกฎหมายในเรื่องใดเรื่องหนึ่งโดยเฉพาะ