原著者: エリン・グリフィス、デヴィッド・ヤッフェ＝ベラニー、ニューヨーク・タイムズ
オリジナル編集：ルフィ、フォーサイトニュース
昨年初め、ライン・サックス氏は、サンフランシスコの新興企業であるエコと提携している銀行からの要請に対処するのに苦労し始めた。銀行は、Eco が遵守しなければならない一連の新しいコンプライアンスおよび報告要件を定めました。
何が問題ですか？ Eco は、規制当局から厳しい監視を受けている業界の仮想通貨会社です。銀行は政府機関から仮想通貨顧客向けの新たなガイドラインに従うよう圧力を受けていると述べている。サックス氏によると、エコ社の給与計算サービス「ビル・コム」はその後、新しい方針を理由に同社のアカウントをキャンセルしたという。
サンフランシスコの仮想通貨会社エコの創設者ライン・サックス氏は、スウェットシャツと野球帽をかぶり、建物を背にしている。銀行はエコに対し、一連の新しいコンプライアンスおよび報告要件に準拠するよう要請した
8 か月間にわたる過酷なストレスの後、サックス氏はエコのアプリを閉鎖し、銀行との協力に依存しないようにビジネス プランを変更することにしました。最終的に、Bill.com は彼のアカウントを回復しました。
サックス氏は「地獄にいるようなものだ」と述べ、「われわれの銀行業務は縮小しつつある」と語った。
エコのような仮想通貨新興企業は何年もの間、米国で銀行口座を開設して維持するのに苦労しており、その結果、多くの起業家が不満を漏らしている。彼らはソーシャルメディアで政府が仮想通貨業界の弾圧キャンペーンを画策していると怒りを込めて非難し、この弾圧は違憲で非米国的だと主張した。彼らは銀行規制当局を訴え、議会議員にもこの問題を提起した。
この不満は今や頂点に達しています。先月、アンドリーセン・ホロヴィッツ（a16z）の創設者で影響力のあるベンチャーキャピタリスト、マーク・アンドリーセン氏が、1,000万人以上のリスナーを持つジョー・ローガンのポッドキャストでこの問題を取り上げた。アンドリーセン氏は、民主党が銀行に協力しないよう圧力をかけ、仮想通貨新興企業を「脅迫」していると非難した。こうした懸念は、イーロン・マスク氏やコインベースCEOのブライアン・アームストロング氏、ジェミニの共同創設者タイラー・ウィンクルボス氏などの仮想通貨業界幹部らによってさらに増幅される。タイラー・ウィンクルボス氏は、政府と銀行は「悪を行っている」と述べた。
ブライアン・アームストロングは、ガラスのパーティションと鉢植えのあるオフィスに立っており、手に顎を乗せて片側を見つめています。
「デバンキング」（銀行システムサービスからの除外を指す）に関する苦情は、重要な文脈を無視したり、スタートアップへの影響を誇張したりすることがあります。しかし、仮想通貨業界の幹部らは、業界の発展の適切なタイミングでこの問題を政治的武器に変えた。
ビットコイン愛好家を率直に主張するドナルド・トランプ新大統領の下で、仮想通貨業界には政策の風の変化が見られ、仮想通貨企業に対する規制環境が緩和される可能性がある。先週、トランプ大統領は仮想通貨支持者でベンチャーキャピタリストのデービッド・サックスを「ホワイトハウスの人工知能と仮想通貨皇帝」に任命した。
仮想通貨業界の幹部らは、トランプ氏とサックス氏に対し、米国における仮想通貨業界の地位を向上させるための人選と政策の実施を求め始めている。銀行システムに仮想通貨新興企業への取り締まりをやめさせることが彼らの最優先事項の一つだ。
銀行口座を取得または保持できない仮想通貨企業の数を正確に数えている人は誰もいないが、ベンチャーキャピタル会社a16zの創設者であるアンドリーセン氏は、この問題は彼の会社がサポートしているテクノロジー創設者30人に影響を与えたと述べた。 (同社のポートフォリオには 100 社以上の仮想通貨スタートアップ企業が含まれています。)
昨年、金融規制当局のトップ３人は銀行機関に書簡を送り、仮想通貨企業と取引する際には注意を払うよう警告した。仮想通貨投資会社キャッスル・アイランド・ベンチャーズの創設者ニック・カーター氏は、銀行取引廃止について多くの著書を執筆しており、政府と銀行によるこの行動を「オペレーション・チョーク・ポイント2.0」と呼んでいる。 （注：「チョークポイント作戦」とは、オバマ政権時代の2013年に米国司法省が始めた法執行活動を指し、詐欺やマネーロンダリングの疑いのある企業の取り締まりを目的としているが、実際の運用では多くの無実の商店に影響を与えた。）
マーク・アンドリーセンは座って話し、手でジェスチャーをし、ヘッドセットマイクを装着しています
仮想通貨企業にコンサルティングサービスを提供してきたニューヨーク大学のビジネス非常勤教授オースティン・キャンベル氏は、この行為の影響は「企業にとって壊滅的」であると述べた。
それでも、銀行口座を失った多くの仮想通貨企業はなんとか新しい口座を開設した。規制当局の警告では、銀行が特定のカテゴリーの顧客にサービスを提供することは「禁止も阻止もされていない」と述べており、多くの銀行が正当な理由で仮想通貨の顧客を切り捨てている可能性がある。暗号通貨業界には、消費者に損害を与え、際限のない訴訟や刑事訴追をもたらした詐欺、詐欺、リスクの高い金融行為の広範な記録があります。
コーネル大学の経済学者エスワー・プラサド氏は、「仮想通貨企業にサービスを提供することで、従来の商業銀行は風評、規制、金融事業のリスクにさらされることになる。銀行は一般に、仮想通貨企業のような財務状況に疑問のある顧客を受け入れることに消極的だ」と述べた。
金融業務プラットフォームのビル・ドットコムの広報担当者はエコの問題についてコメントを控え、サービスポリシーに違反する顧客には同社が通知すると述べた。銀行業界を監督する規制当局の一つである通貨監督庁の代表者は、同庁がどの銀行にも「個人口座の開設、閉鎖、維持」を指示していないと述べた。
15 年前、仮想通貨のパイオニアたちは銀行と協力することに興味がありませんでした。彼らは、資金の保管や取引の処理に銀行やその他の仲介業者を必要としない、新しいタイプの通貨を作成したいと考えています。このテクノロジーは、従来の銀行サービスにアクセスすることが困難な人々に避難所を提供するはずでした。
しかし、仮想通貨が数兆ドル規模の巨大産業に発展するにつれ、仮想通貨企業は既存の金融インフラへの依存度を高めています。従業員に給与を支払い、ベンチャーキャピタル企業から資金を受け取り、仮想通貨を米ドルに両替するには銀行口座が必要です。
麻薬密売から恐喝の支払いに至るまで、違法金融における仮想通貨の役割は、規制当局が取り締まりを始めるずっと前から銀行の間で疑惑を引き起こしていた。ニューヨークのテクノロジー専門家ミーガン・ナブさんは、2017年に仮想通貨に興味を持ち、仮想通貨取引所ジェミニのデジタルウォレットを大手銀行の口座にリンクさせた。その直後、彼女の銀行口座が閉鎖されたという一文のメールを受け取ったと彼女は語った。
「残高を引き出すには、実際の銀行支店に行って現金を引き出す必要がありました」とナブさんは語った。
仮想通貨ヘッジファンド、ストリックス・リヴァイアサンの最高経営責任者（CEO）セイディ・レイニー氏は、2017年に初めて従業員に給与を支払おうとした際、給与計算サービスのXeroが警告なしに支払いをブロックしたと語った。同社は私に、仮想通貨企業に関連するビジネスを全面的に禁止していると告げた、と彼女は語った。
「悪夢だった」とレイニーさんは語った。 （Xeroの広報担当者は、同社は個別の事件についてはコメントできないが、依然として「仮想通貨関連」の顧客がいると述べた。）
最終的に、仮想通貨企業は、業界との協力に熱心な少数の銀行に目を向けました。最も有名なのは、テクノロジー関連の新興企業へのサービスを専門とするシリコンバレー銀行です。 Signature Bank と Silvergate Bank も仮想通貨会社の間で人気があります。
しかし2022年、政府が仮想通貨の取り締まりを始めたため、仮想通貨取引所FTXの崩壊により銀行業界に仮想通貨企業との協業をやめる圧力がかかり、一部の仮想通貨新興企業は米国からの撤退を余儀なくされた。 FTXの破綻直後、連邦銀行機関とホワイトハウスは、銀行に「高リスクのデジタル資産を銀行システムから切り離す」よう奨励するガイダンスを発行した。
仮想通貨投資会社ハウン・ベンチャーズの創設者であるケイティ・ハウン氏は、このガイダンスについて「ある銀行は、私たちの投資先企業の1つに、『このビジネスには時間をかけて冒険する価値はない』と言いました。」と語った。
2か月後、シリコンバレー銀行が破綻し、全国的な銀行危機が勃発した。その後、シルバーゲート社やシグネチャー社も破産した。
シリコンバレー銀行が破綻した週に、仮想通貨会社ブロックデーモンの社長コンスタンティン・リヒター氏も危機に陥った。同氏は、会社資産の4分の3が銀行に保管されており、別の場所に保管する必要があると述べた。彼はその資金をバンク・オブ・アメリカの別の口座に移すつもりだった。
その後、バンク・オブ・アメリカから電話があり、銀行は十分な説明もせずにブロックデーモンの口座を閉鎖したとのことでした。
「侵害されたと感じた」と彼は回想した。「不当だと感じた」（銀行はコメントを拒否した）。
リヒター氏は最終的にシリコンバレー銀行が経営権を変更した後、同社の全資金をシリコンバレー銀行に移した。しかし、1 つの銀行に依存するリスクは、資産を複数の金融機関に分散するよりも大きくなる可能性があります。
リヒター氏は、仮想通貨のポイントは「銀行口座を持たない人々に銀行サービスを提供することだが、そうすると突然銀行口座を持たなくなることだ」と語った。
銀行口座を失った多くの仮想通貨起業家はバックアップ口座を見つけ、安定した銀行関係を求めて米国を離れることを余儀なくされたり、仮想通貨やオフショアデビットカードを使って事業を行う場当たり的で不安定な解決策に頼ったりする人もいた。
しかし、トンネルの先には光があります。先月のトランプ大統領の勝利以来、仮想通貨業界は上昇傾向にある。今月、ビットコインの価格は待望の節目となる10万ドルを超えてさえ上昇した。
ベンチャーキャピタリストのニック・カーター氏は、銀行口座廃止の問題について議員らと議論しており、仮想通貨企業の権利と利益を保護する法案を可決したいと述べた。下院金融サービス委員会のメンバーであるアーカンソー州共和党のフレンチ・ヒル議員は、銀行規制当局による仮想通貨企業の扱いを調査するよう議会に要請した。
最近、仮想通貨業界の話題はワシントンで広く使われている。共和党が議会を掌握しているため、ヒル氏は今月ソーシャルメディアに「チョークポイント2.0作戦を阻止し、逆転させ、調査することができるだろう」と書いた。
