원저자: flowie, ChainCatcher
솔라나 생태계에 관심을 갖고 있는 커뮤니티 사용자들은 페이파이(PayFi)의 개념에 대해 잘 알고 있어야 합니다. 이는 기본적으로 솔라나 재단의 릴리 리우(Lily Liu) 회장이 올해 모든 업계 컨퍼런스에서 꼭 이야기해야 할 개념입니다.
최근 솔라나 브레이크포인트(Solana Breakpoint) 컨퍼런스에서 PayFi는 여전히 솔라나 생태계의 하이라이트이며, 다수의 솔라나 생태계 PayFi 컨셉 프로젝트가 최신 개발 및 참여 기회를 발표했습니다.
PayFi에 대한 간단한 이해는 블록체인 기술을 사용하여 결제 시스템을 혁신하여 보다 효율적이고 저렴한 거래 경험을 달성하는 것입니다.
PayFi는 기본적으로 돈의 시간 가치를 강조합니다. 평신도의 관점에서 볼 때, 오늘의 돈은 미래의 돈보다 더 가치가 있습니다. 왜냐하면 오늘의 돈은 즉시 투자, 소비, 저축될 수 있고 미래에 더 많은 소득을 창출할 가능성이 있기 때문입니다. 미래의 돈은 사용되기까지 일정 기간을 기다려야 하기 때문에 기회비용을 잃게 되고 인플레이션 위험 및 기타 불확실성에 노출되므로 그에 따라 가치가 감소하게 됩니다. PayFi가 원하는 것은 사용자가 돈의 시간 가치를 극대화하도록 돕는 것입니다.
PayFi의 미래 가치를 정의와 비전만으로는 아직 이해하기 어려울 수 있습니다. Solana Breakpoint 컨퍼런스의 일부 프로젝트 개발을 통해 우리는 일부 PayFi 프로젝트가 주로 국경 간 결제, 창작자 수익 창출, 상업 대출 및 구독 결제와 같은 시나리오에서 시작된다는 것을 알 수 있습니다. 그러나 대부분의 PayFi 컨셉 프로젝트의 참여 기준점은 여전히 높고 KYC가 필요하며 규정 준수 문제에 직면해 있습니다.
Sanctum: 크리에이터 수익화 및 국경 간 결제
솔라나의 유동성 스테이킹 프로토콜 Sanctum은 크리에이터 코인과 클라우드 카드라는 두 가지 새로운 PayFi 제품을 출시했습니다.
공식 트위터에 따르면, Creator Coins는 조직과 개인이 허가 없이 커뮤니티를 구축, 개발 및 수익화할 수 있는 혁신적인 디지털 통화 솔루션입니다.
Mirror의 쇠퇴부터 Friend Tech의 부드러운 깔개에 이르기까지 제작자 토큰은 지속 불가능한 것으로 거의 입증되었습니다. 생텀의 “크리에이터 코인”의 특징은 무엇인가요?
우선, “Creator Coins” 방식을 사용하는 생성자 토큰 역시 SOL 기반의 LST 토큰입니다.
Sanctum에서 제공하는 Creator Coins 등록 양식의 소개를 통해, 창작자는 1개의 SOL만으로 자신의 커뮤니티에 속하는 Creator Coin을 생성할 수 있음을 알 수 있습니다. 각 토큰은 Sanctum의 통합 유동성 레이어로 뒷받침되며, 각 생성자 토큰은 SOL과 1:1 교환 비율을 유지합니다.
또한, 창작자는 후원자가 보유한 각 창작자 토큰에 대해 약 1달러를 얻습니다.
“크리에이터 코인”은 기존의 일부 멤버십 구독 모델을 변경하여 사용자가 구독하지 않고도 혜택을 누릴 수 있도록 합니다. 창작자는 커뮤니티의 창작자 토큰을 사용하여 커뮤니티 사용자에게 다양한 혜택을 제공할 수 있습니다.
Creator Coin 충성도 프로그램 제공업체인 Haven의 구축자인 @umang_veerma에 따르면 제작자는 커뮤니티 사용자에게 세 가지 유형의 혜택을 제공할 수 있습니다.
Solana Mobile과 제휴하여 Shopify 결제 시 LST(크리에이터 토큰)의 최대 보유자에게 할인을 제공합니다.
일부 엔터테인먼트 콘텐츠 제작자는 LST 커뮤니티 회원에게 독점적인 TG 그룹 액세스를 제공할 수 있습니다.
예술 창작자는 자신의 작품을 LST 및 기타 보유자에게 에어드랍할 수 있습니다.
“크리에이터 코인”에서 언급되는 창작자란 예술가, 인터넷 연예인 등 엔터테인먼트나 소셜미디어를 통해 가치를 창출하는 사람에 국한되지 않고, 과학자, 교사, 기업가, 발명가 및 기타 다양한 분야의 전문가도 포함됩니다.
“Creator Coins”의 첫 번째 사용 사례는 의료 및 건강 분야에 중점을 둡니다. 예를 들어, 신경과학자들이 개발한 세계 최초의 상쾌한 음료인 flojo가 flojoSOL을 출시하는 데 도움이 되었습니다. flojoSOL은 flojo 팀이 충성도 높은 커뮤니티를 구축하고 자체 상쾌한 음료를 직접 판매하는 데 도움이 되어 중간 채널이 필요하지 않습니다.
크리에이터 코인의 또 다른 사용 사례는 커뮤니티 회원 @bengshark와 협력하여 제공되는 healthSOL입니다. 이 회사는 질병의 조기 발견을 위해 전 세계 의학적 도움이 필요한 사람들에게 무료 혈액 검사 및 약품을 제공합니다.
healthSOL은 특정 공공 복지의 중요성을 가지고 있습니다. 커뮤니티 사용자는 healthSOL을 보유하여 글로벌 진료소 네트워크를 확장하고 전 세계의 생명을 구할 수 있습니다.
Sanctum은 Creator Coins 프로그램이 몇 주 내에 출시될 예정이며 현재 등록 채널이 열려 있다고 말했습니다.
Sanctum은 BasedApp 및 Jupiter와 협력하여 출시된 또 다른 PayFi 제품인 SOL 클라우드 카드 Cloud Card를 출시했습니다. 이 카드는 사용자가 100개 이상의 국가/지역에서 SOL 및 스테이블 코인을 사용할 수 있도록 지원합니다. 생텀은 클라우드 카드 사용 경험이 일반 클라우드 카드와 처음부터 끝까지 다를 것이라고 언급했지만 구체적인 차이점에 대해서는 밝히지 않았다.
Sanctum은 올해 4분기에 카드를 출시할 예정이며 현재 대기자 명단에서 조기 등록이 가능합니다. 또한 Sanctum의 “Creator Coins”는 “Cloud Card”에서도 사용 사례가 있습니다.
DePlan: 실제 사용량에 따른 결제를 지원하도록 기존 구독 청구 모델 변경
DePlan의 공식 소개에 따르면 솔라나에서 DePlan 2.0을 출시하는 목적은 기존 구독 시스템의 문제점을 해결하는 것입니다. 사용량에 따른 결제는 물론 종량제 결제도 지원합니다.
기존의 구독 시스템에서는 소비자가 구독 콘텐츠를 시청하거나 이용하기 위해 월별, 연간 요금을 지불해야 하지만, 사용자는 구독 후 이러한 멤버십 권한을 거의 사용하지 않거나 사용하지 않는 경우가 많습니다.
이제 사용자는 DePlan의 결제 계획을 사용하면 이러한 불필요한 결제를 피할 수 있습니다.
사용자가 DePlan에 계정을 생성하면 거래를 기록하기 위해 솔라나 지갑이 자동으로 생성됩니다. 사용자가 일부 유료 구독 제품과 상호작용할 때마다 상호작용 데이터가 흔적을 남깁니다.
DePlan은 사용자의 사용 강도를 기록하고, 사용자에게 해당 비율의 요금제를 제공하며, 매월 말 결제 시기를 설정할 수 있습니다. 월말에 사용자는 종합 구독 청구서를 볼 수 있으며 스마트 계약을 통해 소비된 제품에 자금이 자동으로 분배됩니다.
구독 콘텐츠 중 일부를 전혀 사용하지 않은 경우 요금이 청구되지 않습니다.
Huma Finance: 국경 간 결제 및 상업 대출
휴마파이낸스의 최근 솔라나 브레이크포인트(Solana Breakpoint)에서의 연설과 공개 인터뷰를 통해 페이파이(PayFi)에 초점을 맞춘 휴마파이낸스가 처음에는 폴리곤(Polygon)에서 론칭했으나 최근 10월쯤 솔라나와 스텔라(Stellar)에서 런칭할 계획이라고 발표한 사실을 알 수 있다.
Huma를 통해 기업과 개인은 체인의 글로벌 투자자에 접근하고, 미래 소득에 대해 차입하고, 채권 회수 기능을 제공할 수 있습니다.
Huma의 PayFi 네트워크는 현재 수조 달러 규모의 상업 결제, 무역 금융 및 송금 시나리오에 중점을 두고 있습니다. 올해 4월, 휴마는 토큰화된 자산의 채택을 늘리기 위해 합병을 통해 유동성 및 결제 플랫폼인 Arf를 인수했습니다. 현재 Arf는 Huma의 핵심 애플리케이션이기도 합니다.
Arf는 전 세계 금융 기관에 단기 대출을 제공합니다. Arf의 부실채권율은 현재 0이며 기관 대출은 연간 20%의 수익을 창출할 수 있는 반면 자금 조달 비용은 약 12%~13%입니다. 따라서 Arf는 투자자에게 미국 국채 수익률보다 약 7% 높은 10% 이상의 저위험 수익률을 제공합니다. 동시에 Arf 자체는 8~10%의 총 이익을 유지할 수 있습니다.
국경 간 송금 측면에서 Arf는 블록체인과 스테이블 코인을 통해 선불 결제 문제를 해결합니다.
예를 들어, Swift와 같은 기존 결제 채널은 비용이 많이 들고 시간이 많이 걸리는 반면, Arf는 스테이블 코인을 사용하여 A 지점에서 B 지점으로 빠르게 이체할 수 있어 자금 조달에 대한 부담이 크게 줄어듭니다. Arf는 전송 프로세스를 최적화하기 위해 Circle의 USDC에 연결되었습니다.
현재 Arf는 온체인 거래에서 약 20억 달러를 처리했으며 실제 대출 규모는 약 2천만 달러입니다. 아르프는 올해 대출 규모를 8000만~1억 달러, 내년에는 2억~2억5000만 달러로 늘릴 계획이다.
Huma Finance 창립자 Richard Liu가 발표한 로드맵에 따르면, Huma Finance는 향후 몇 분기 내에 T+ 0 결제 시스템과 같은 일부 신제품도 출시할 예정입니다. T+ 0 결제 서비스는 당일 결제를 희망하지만 현재는 T+ 1 결제, 즉 익일 결제만 달성할 수 있는 곳이 많습니다.
휴마파이낸스도 DePIN 금융과 플랫폼의 탈중앙화 계획을 확대할 예정이다.
Kast: 국경 간 스테이블코인 결제
Kast는 100개 이상의 국가/지역을 포괄하는 스테이블 코인의 국경 간 소비를 지원하는 결제 카드입니다. 사용자는 Google Pay 및 Apple Store에서 Kast 앱을 다운로드할 수 있습니다.
Solana Breakpoint 컨퍼런스에서 Kast는 Solana 카드(무료), Solana Illuma(10sol), Solana Gold(50sol), Solana Solid(250sol) 등 Solana 생태계 전용 결제 카드 4가지를 출시했습니다. 다양한 비용과 이점에 해당합니다.
일반적으로 Kast에서 솔라나 카드를 사용하면 사용자는 수수료 0, SOL 스테이킹을 통한 연간 수수료 수입, 소비 리베이트 및 KAST 포인트를 누릴 수 있습니다.
예를 들어, 가장 낮은 수준의 무료 가상 카드는 2024년 모든 구매에 대해 3~5% KAST 포인트를 적립할 수 있는 이점이 있으며, SOL 서약의 APY는 3.5~7% 증가할 수 있습니다.
최고 등급의 솔라나 순금 카드는 한정 수량으로 판매되며, 단 100개소에서만 구매 가능합니다. 사용자는 구매를 위해 250 SOL을 지불해야 합니다. 하지만 누릴 수 있는 혜택은 2024년 모든 소비에 대해 12~18%를 얻을 수 있고, SOL 스테이킹 APY가 14~21% 증가할 수 있다는 점 등입니다.
퓨즈 지갑: 국경 간 스테이블코인 결제
솔라나 생태계의 스마트 지갑인 퓨즈 지갑(Fuse Wallet)이 브리지(Bridge)와 협력해 퓨즈 페이(Fuse Pay) 출시를 발표했다. 퓨즈페이는 비자(Visa) 가상카드를 통합해 사용자는 퓨즈페이를 통해 스테이블코인 결제와 소비를 할 수 있다.
Fuse Pay는 Squads Protocol의 스마트 계정을 활용하여 사용자의 신용 카드가 완전히 자체 관리되도록 합니다. Fuse Pay는 미국 사용자에게 온라인으로 제공될 예정이며 올해 후반에 더 많은 국가와 지역에서 출시될 예정입니다.
