12월 26일경, 국가외환관리국은 <은행 외환위험 거래보고 관리 방법(시범 실시)>과 <은행 외환업무 실사면제 규정(시범 실시)>이라는 두 가지 새로운 규제 문서를 발표하여 폭넓은 주목을 받았습니다. 가상화폐 시장의 급속한 발전과 은행의 외환업무에 대한 감독 강화에 따라, 은행의 외환업무 규정 준수를 위한 변화는 어떻게 추진될 것이며, 주목할 만한 거래자에게 어떤 영향을 미칠 것인가?
빅데이터 상호 운용성과 종합적 정보화를 배경으로 한 새로운 감독을 위한 두 가지 새로운 문서 발표의 의의
은행 외환위험 거래보고서 관리 조치(시범 실시)와 은행 외환업무 실사면제 규정(시범 실시)을 발표하는 것은 은행 외환업무 감독제도를 보완하고, 시장 투명성을 강화하며, 외환시장 질서를 유지하는 것을 목적으로 합니다. 빅데이터의 유동성이 증가하는 상황에서 이 두 문서는 외환 위험 거래에 대한 모니터링과 관리를 강화하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 은행에 더 명확한 규정 준수 프레임워크를 제공함으로써 금융 환경의 건전하고 안정적인 발전을 촉진하고, 보다 표준화되고 질서 있는 외환 시장을 보장할 것입니다.
외환거래 위험 예방 및 통제 측면에서 국경 간 무역 및 투자 자금조달 활동이 빈번해짐에 따라, 허위 거래, 가상 화폐의 불법 국경 간 금융 활동 등 외환 위반 및 불규칙 행위도 점차 증가하여 외환시장 질서를 심각하게 교란시키고 있습니다. 은행 외환 위험 거래 보고 관리 조치(시범)의 도입은 은행이 외환 위험 거래 행위를 모니터링하고 보고하도록 요구합니다. 이는 외환 시장에 모니터를 설치하는 것과 같으며, 불법 및 불규칙 활동을 신속하게 탐지하고 억제하고, 국경 간 무역 및 투자 및 자금 조달의 원활화를 보장하며, 개발 및 보안을 보다 잘 조정할 수 있습니다.
은행의 외환업무 규제 측면에서, 과거 은행은 외환업무에 있어서 책임의 정의가 불분명하고, 실사기준이 불분명한 등의 문제에 직면해 왔습니다. 은행 외환업무 실사 면제 규정(시범 시행)은 실사 면제에 대한 명확한 지침을 제공하고 상황과 조건을 명확히 하여 은행이 외환업무를 처리할 때 어떻게 성실하고 책임감을 가져야 하는지 명확하게 알 수 있을 뿐만 아니라 은행이 의무를 다한 후 부당한 처벌을 받지 않도록 보호합니다. 이를 통해 은행이 외환업무 검토 책임을 정확히 파악하고 은행이 정상적으로 외환업무를 수행할 수 있도록 보장하는 데 도움이 됩니다.
은행 규제가 가상화폐 거래자에게 어떤 영향을 미칠까요?
1. 점점 더 엄격해지는 규제 조치에 따라 가상화폐가 어떻게 단속되고 있는가
전체 체인이 통제됩니다. 외환관리국의 가상화폐 거래 단속은 전체 체인에 대한 통제로부터 시작됩니다. 전체 링크는 구매부터 거래, 출금까지 가상화폐의 전체 과정을 말합니다. 외환관리국이 거래 체인 내의 자금 흐름과 관련 당사자를 완벽히 파악할 수 있게 되면, 비정상적이거나 불법적인 행위는 단속 대상이 될 수 있습니다. 예를 들어, 국경을 넘나드는 가상화폐 거래에서 자금의 출처 및 목적지, 거래의 진위 여부 등의 정보를 완벽히 추적하고 감독할 수 있다면, 외환 관리 규정을 회피하려는 모든 시도는 더 큰 위험에 직면하게 될 것입니다.
은행은 관련 정보를 발견하고 보고합니다. 가상화폐 거래에는 종종 자본 흐름, 특히 국경 간 자본 흐름이 수반됩니다. 자금 흐름의 중개자로서, 은행은 대규모 거래와 비정상적인 행동을 모니터링할 책임이 있습니다. 은행이 의심스러운 거래, 특히 가상화폐와 관련된 자금 흐름을 발견하면, 관련 규정에 따라 즉시 국가외환관리국에 보고하고, 고객에게 위험 경고를 제공해야 합니다. 가상화폐 거래를 퇴치하는 데 있어 이러한 연계가 중요하다는 것은 자명한 사실입니다. 이는 국가외환관리국이 정보를 얻는 중요한 방법이기 때문입니다.
SAFE는 단속 조건이 충족되었다고 생각합니다. 즉, SAFE는 자체 판단에 따라 특정 가상화폐 거래에 대한 단속 여부를 결정할 권리가 있습니다. 하지만 SAFE의 단속 기준은 완전히 공개되지 않았고 다소 모호합니다. 일반적으로 외환관리국은 거래 금액의 규모, 자금 출처의 합법성, 거래에 불법적 목적이 있는지 여부(예: 자본 도피, 자금 세탁 등) 등 여러 가지 요소를 고려합니다. 명확한 기준이 부족함에도 불구하고, SAFE는 규제 정보가 점점 더 투명해짐에 따라 위반 사항을 더 효과적으로 방지할 수 있습니다.
2. 외환관리국이 규제문서와 면제규정을 동시에 발표하는 이유는 무엇인가? 그 밑바탕에는 어떤 논리가 있는가?
정보화 건설이 진전됨에 따라 외환관리국은 가상화폐와 기타 국경 간 자본 흐름에 대한 모니터링을 강화했습니다. 빅데이터 기술을 적용하면 외환관리국은 가상화폐 거래에서 발생하는 의심스러운 행위를 보다 정확하게 파악하고 감시할 수 있습니다. 이를 통해 감독의 효율성이 향상될 뿐만 아니라, 규제 사각지대가 크게 줄어들게 됩니다.
그러나 규제 변화로 인해 은행업에 과도한 영향을 미치는 것을 피하기 위해 외환 관리국도 특별 면제 조항을 발행했습니다. 이는 은행이 규제 조치를 조정할 때 원활하게 전환할 수 있도록 하여 금융 시장의 안정성에 부정적인 영향을 미치지 않도록 하기 위한 것입니다.
III. 새로운 감독 하에서 다양한 거래 행위의 특성에 대한 정의
법적 조치:
일반 소비자들에게도, 자금 출처가 합법적인 한 가상화폐의 구매 및 거래는 기본적으로 심각한 법적 위험을 수반하지 않는다는 점을 안심시키고 싶습니다. 또한 소비자의 거래가 개인의 연간 외환 편의 제공 한도를 준수하는 경우 기본적으로 심각한 법적 위험은 발생하지 않습니다.
기업이나 사업체의 경우, 자금 출처가 합법적이고, 국경 간 자본 흐름이 실제적이며, 관련 외환관리 규정을 준수하는 한, 국가외환관리국은 일반적으로 개입하지 않습니다.
고위험 행동:
범죄 활동 포함: 가상화폐 거래가 자금세탁, 테러자금조달, 자본도피 및 기타 범죄 활동에 이용될 경우, 국가외환관리국은 법률에 따라 처벌을 부과할 권리가 있습니다. 현 시점에서 가상화폐 자체는 불법이 아니지만, 가상화폐의 사용 및 거래 맥락으로 볼 때 범죄 활동의 도구가 될 수 있습니다.
자본 도피, 외환 사기 등의 불법 활동: 가상화폐 거래에 자본 도피, 외환 사기 또는 불법 외환 거래가 관련된 경우, 국가외환관리국은 이를 단속할 충분한 법적 근거를 갖추고 있습니다. 예를 들어, 가상화폐 플랫폼을 통해 자금 출처를 숨기거나 지하은행을 통해 불법적으로 외환을 매수한 개인이나 기관은 적발 시 엄중한 처벌을 받게 됩니다.
은행 내부 감독 문제: 외환 관리를 시행할 때 은행은 조기 경보 시스템을 기반으로 관련된 의심 거래를 즉시 감지하고 보고해야 합니다. 은행의 내부 관리 시스템, 정보 보고 메커니즘, 규제 당국과의 적극적 협력 여부는 SAFE의 가상화폐 거래 단속 강도에 직접적인 영향을 미칠 것입니다.
IV. 외환관리국이 처벌한 사례
장군(张群), 우루이(五瑞) 등이 위조 부가가치세 영수증을 발행하여 불법으로 사업을 운영하고 수출세 환급금을 사기한 사례(출처: 최고인민검찰원 및 국가외환관리국이 외환범죄 처벌 전형 사례 인쇄 및 배포에 관한 통지)
키워드: 불법사업운영, 사기수출세금환급, 허위부가가치세송장, 전체인 단속
사건의 기본 사실: 장군, 정화 등이 바오회사를 통제하고, 러회사의 구지에와 공모하여 상품 가격을 부풀리고 3,663만 위안에 달하는 수출세 환급금을 사기했다. 해당 상품은 허위로 수출되어 폐기물로 처리되었습니다. 당시 우루이와 마젠은 순회사를 이용해 불법으로 인민폐를 미국 달러로 환전하고 국경을 넘나드는 자금을 이체했는데, 그 액수는 1억 8천만 위안이 넘었고 불법 수입도 18만 위안이 넘었습니다. 장모군은 또한 왕모에게 총액 5,625만 위안에 달하는 522장의 허위 부가가치세 계산서를 발행하도록 지시하여 318만 위안의 세금을 편취했습니다.
재판 사례: 2021년 9월, 창저우시 우진구 인민법원은 장모군에게 14년 징역과 2,800만 위안의 벌금을 선고했고, 정모화에게는 12년 징역과 800만 위안의 벌금을 선고했으며, 우모루이에게는 5년 6개월 징역과 35만 위안의 벌금을 선고했고, 공모센에게는 위조 VAT 영수증 발급 혐의로 11년 징역을 선고했습니다. 2022년 2월, 창저우 중급인민법원은 항소를 기각하고 원래 판결을 유지했습니다.
이 사건은 불법 외환거래 규모와 자금 흐름을 규명하는 데 주력했으며, 은행 거래 내역서, 채팅 기록 등의 증거를 활용해 불법 거래 규모를 정확히 파악했습니다. 동시에 외환법규 위반에 대한 전면적 단속을 추진하고, 국경 간 자금 모니터링을 강화하며, 블랙산업과 그레이산업의 확산을 예방할 것입니다.
V. 부서 간 조정 및 합의
외환관리국은 가상화폐 거래 규제에 있어 어느 정도 진전을 이루었지만, 관련 정책의 시행과 집행에는 아직 시간이 걸린다. 여러 부서의 기능을 조정해야 하기 때문이다. 특히 규제 기준과 단속 조치에 대한 부서 간 합의에 도달하는 방법은 아직 점진적인 과정이 필요합니다. 금융 규제 기술의 지속적인 발전에 따라 앞으로 가상화폐 거래에 대한 감독은 더욱 엄격해지고 정교해질 것입니다.
6. 암호화된 샐러드 요약
가상화폐 거래는 많은 혁신과 편의성을 가져왔지만, 특정 법적 위험도 수반합니다. 국가외환관리국은 정보구축 및 빅데이터 모니터링을 지원하여 가상화폐 거래에 대한 통제를 강화하고 있습니다. 일반 소비자의 경우 관련 규정을 준수하고 자금 출처를 합법적으로 유지하는 한, 일반적으로 거래는 법적 위험에 직면하지 않습니다. 그러나 특히 국경 간 거래와 자본 흐름에 관여하는 회사와 기관은 규정 준수에 특별한 주의를 기울여야 합니다.
외환관리국은 금융시장의 안정과 질서를 보장하기 위해 법률에 따라 불법행위에 대한 처벌을 부과합니다. 앞으로 모든 당사자 간의 합의가 점차 형성됨에 따라 가상화폐 규제는 더욱 투명하고 효율적으로 이루어질 것입니다.
특별 성명: 본 기사는 저자의 개인적인 견해만을 나타내며, 특정 사안에 관한 법적 조언이나 법적 의견을 구성하지 않습니다.
