Lời nói đầu
Trong bối cảnh suy thoái kinh tế toàn cầu và sự khác biệt của bối cảnh kinh tế, ngành ngân hàng đang phải đối mặt với những thách thức mới. Chi phí huy động cao hơn, lãi suất chính sách thấp hơn và tiềm năng cho vay có phần hạn chế đang làm suy yếu khả năng kinh doanh mà các ngân hàng đã dựa vào từ lâu để tạo ra biên lãi ròng mạnh. tăng trưởng để bù đắp cho sự thiếu hụt thu nhập lãi ròng.
Các doanh nghiệp đổi mới dựa trên công nghệ được đại diện bởi tài sản tiền điện tử đang trở thành một lĩnh vực quan trọng đối với ngành ngân hàng toàn cầu. Mặc dù tài sản mã hóa hơi thiếu sót về nhiều mặt so với tài sản tài chính truyền thống, nhưng với sự gia tăng nhu cầu từ khách hàng tổ chức và sự cải thiện môi trường pháp lý về mã hóa, thị trường mã hóa đang tăng tốc và được kỳ vọng sẽ mang lại những điểm tăng trưởng kinh doanh mới cho ngành ngân hàng. .Theo thống kê chưa đầy đủ của Viện nghiên cứu chuỗi đám mây Ouke, tính đến tháng 10 năm 2023, hơn 70 ngân hàng trên thế giới đã tham gia khám phá hoạt động kinh doanh mã hóa. Đặc biệt trong hai năm trở lại đây, ngày càng có nhiều tổ chức ngân hàng lớn bắt đầu tham gia vào thị trường tiền điện tử một cách tích cực và chuyên sâu hơn, trở thành cầu nối quan trọng giữa thế giới tiền điện tử và thế giới tài chính truyền thống.
Bối cảnh tiền điện tử của ngành ngân hàng toàn cầu ngày nay là gì? Các ngân hàng có thể đi theo con đường nào để tham gia vào thị trường tiền điện tử? Làm thế nào để đối phó với những rủi ro và thách thức mà tài sản tiền điện tử có thể mang lại? Viện nghiên cứu chuỗi đám mây Ouke sẽ đưa bạn tìm hiểu bằng cách tháo dỡ bố cục mã hóa của hơn 70 ngân hàng.
TL; DR
Sự quan tâm ngày càng tăng từ các nhà đầu tư tổ chức là lý do trực tiếp để các ngân hàng và tổ chức tài chính khác coi trọng tài sản tiền điện tử.
Tính đến tháng 10 năm 2023, có hơn 70 ngân hàng trên khắp thế giới tham gia và khám phá thị trường tài sản tiền điện tử từ nhiều con đường khác nhau, trong đó hơn 70% tập trung ở Châu Âu và Bắc Mỹ. Các ngân hàng ở Châu Á và Trung Đông đang trở nên cạnh tranh hơn trong không gian tài sản tiền điện tử.
Cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các công ty tiền điện tử hiện là phương pháp bố trí tiền điện tử cơ bản và phổ biến nhất trong ngành ngân hàng - trong số hơn 70 ngân hàng được khảo sát, 87,32% đang cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các công ty tiền điện tử.
Dịch vụ lưu ký tiền điện tử đang trở thành dịch vụ bắt buộc phải có đối với ngành ngân hàng khi triển khai thị trường tiền điện tử - theo thống kê từ Viện nghiên cứu chuỗi đám mây Ouke, hơn 40% tất cả các ngân hàng khám phá thị trường tiền điện tử đã ra mắt hoặc có kế hoạch ra mắt tài sản tiền điện tử dịch vụ giám hộ.
Việc các ngân hàng hợp tác với các công ty bên thứ ba để mở rộng hoạt động kinh doanh mã hóa và thu hút khách hàng sẽ trở thành tiêu chuẩn. Gần 70% sản phẩm và dịch vụ lưu ký tài sản tiền điện tử của ngân hàng hiện tại là kết quả của sự hợp tác giữa các ngân hàng, các công ty lưu ký tiền điện tử bản địa và các công ty fintech khác.
Các gã khổng lồ ngân hàng đang cố gắng tham gia triệt để và sâu sắc hơn vào đổi mới tiền điện tử thông qua các tài sản được mã hóa như thanh toán ổn định, tiền gửi được mã hóa và thí điểm DeFi cấp tổ chức.
Ít nhất 9 trong số 20 ngân hàng hàng đầu của Ngân hàng Thế giới đang tham gia hoặc lên kế hoạch triển khai tiền điện tử. Nhiều ngân hàng đang chờ đợi thêm nhiều chính phủ và tổ chức chính thống áp dụng tài sản kỹ thuật số như một tín hiệu để phát triển hoặc mở rộng toàn diện hoạt động kinh doanh tiền điện tử của họ.
Việc cải thiện khả năng dữ liệu blockchain và tích hợp dữ liệu trên chuỗi và ngoài chuỗi là những yếu tố chính quyết định tỷ lệ thành công và giới hạn phát triển của hoạt động kinh doanh mã hóa ngân hàng.
Dựa trên việc tích hợp dữ liệu và kết hợp các lợi thế kỹ thuật của công nghệ tuân thủ truyền thống và các nhà cung cấp dịch vụ công nghệ phân tích chuỗi khối, ngành ngân hàng có thể sử dụng các giải pháp công nghệ hiệu quả hơn để giám sát và theo dõi các giao dịch tài sản tiền điện tử cũng như cải thiện tính bảo mật và tuân thủ của các doanh nghiệp tiền điện tử. chiếm được lòng tin của khách hàng.
1. Bối cảnh mã hóa ngành ngân hàng toàn cầu
Tài sản tiền điện tử đang di chuyển từ rìa của ngành dịch vụ tài chính toàn cầu đến trung tâm. Mặc dù quy mô của thị trường tài sản tiền điện tử vẫn còn nhỏ so với các loại tài sản truyền thống, nhưng thời gian để khám phá hoạt động kinh doanh tài sản tiền điện tử dường như đang dần trưởng thành. Có nhiều yếu tố thúc đẩy các tổ chức chính thống đẩy nhanh việc áp dụng tài sản tiền điện tử và các công nghệ liên quan, bao gồm nhưng không giới hạn ở các quy định pháp lý rõ ràng hơn liên quan đến tài sản tiền điện tử, sự cải thiện dần dần của hệ sinh thái kinh doanh tập trung vào tài sản tiền điện tử và sự gia tăng liên tục. được các nhà đầu tư tổ chức quan tâm.
Sự quan tâm ngày càng tăng của các nhà đầu tư tổ chức là lý do trực tiếp để các ngân hàng và tổ chức tài chính khác coi trọng tài sản tiền điện tử.Với lợi thế về sự thuận tiện và minh bạch trong giao dịch, tỷ lệ chấp nhận tài sản tiền điện tử tiếp tục tăng trong số các nhà đầu tư bán lẻ và tổ chức, đồng thời được coi là sẽ giải quyết một số vấn đề khó khăn nhất trong hệ sinh thái tài chính hiện tại, tích hợp tính mở và cởi mở của Mức độ tin cậy và quy mô cơ sở khách hàng được bao phủ đã tăng lên mức chưa từng có. Theo kết quả của một cuộc khảo sát bao gồm hơn 300 nhà đầu tư tổ chức ở 21 quốc gia do Laser Digital, công ty đầu tư mạo hiểm tiền điện tử của Nomura Securities của Nhật Bản thực hiện,96% nhà đầu tư được khảo sát nhận ra giá trị của tài sản tiền điện tử và tin rằng tài sản kỹ thuật số thể hiện kế hoạch đa dạng hóa đầu tư ngang bằng với các loại tài sản truyền thống như thu nhập cố định, tiền mặt, cổ phiếu và hàng hóa.
Tuy nhiên, do tuân thủ quy định và các yếu tố rủi ro khác, số lượng ngân hàng trực tiếp tham gia vào thị trường tài sản tiền điện tử vẫn còn thiểu số ở giai đoạn này, đặc biệt là sau sự phá sản của Silvergate và Signature Bank, một số ngân hàng thân thiện với tiền điện tử đã bị ép buộc áp lực kép: biến động thị trường và thắt chặt quy định, tạm thời rời khỏi thị trường.
Tuy nhiên, là một kênh gửi và rút tiền quan trọng và là nhà cung cấp dịch vụ chính được các tổ chức sử dụng, cách bố trí mã hóa của ngành ngân hàng vẫn luôn thu hút sự chú ý.Theo thống kê chưa đầy đủ của Viện nghiên cứu chuỗi đám mây Ouke, tính đến tháng 10 năm 2023, có ít nhất hơn 70 ngân hàng trên thế giới tham gia và khám phá thị trường tài sản tiền điện tử từ nhiều con đường khác nhau.
Đánh giá từ mẫu này, hơn 70% ngân hàng tham gia và khám phá thị trường tiền điện tử tập trung ở Châu Âu và Bắc Mỹ. TRONG:
(1) Với việc các quy định của MiCA có hiệu lực, các ngân hàng ở khu vực Châu Âu đang ngày càng nâng cao vai trò lãnh đạo của mình trong lĩnh vực tài sản tiền điện tử.Do các quy định của MiCA thiết lập một hệ thống quản lý chặt chẽ cho thị trường mã hóa châu Âu, nên nó sẽ giúp nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính hơn tham gia vào đổi mới mã hóa và giúp việc chấp nhận các công ty mã hóa từ các quốc gia và khu vực khác trở nên dễ dàng hơn.
(2) Do những sai lệch so với luật pháp về tiền điện tử của EU và sự cảnh giác trước rủi ro về tiền điện tử, các công ty tiền điện tử hiện gặp khó khăn trong việc tiếp cận các dịch vụ ngân hàng ở Vương quốc Anh mặc dù có một số ngân hàng thân thiện với tiền điện tử và một số ngân hàng vẫn làm việc với ngành tiền điện tử cần có các công ty mã hóa để cung cấp thêm tài liệu và thông tin chi tiết.
(3) Hoa Kỳ vẫn chiếm vị trí quan trọng trong bối cảnh mã hóa toàn cầu, nhưng ngành ngân hàng không còn dẫn đầu trong lĩnh vực mã hóa. Do sự phá sản của các ngân hàng Silvergate và Signature, Cục Dự trữ Liên bang, Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang và Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Hoa Kỳ đã cảnh báo các ngân hàng tránh xa tài sản tiền điện tử trong năm nay. Các ngân hàng như Ngân hàng Thương mại Metropolitan và BankProv đều đã chọn từ bỏ hoặc loại bỏ dần tài sản tiền điện tử sau khi xem xét các yếu tố như rủi ro pháp lý và thị trường.
(4) Các ngân hàng ở Châu Á và Trung Đông đang trở nên cạnh tranh hơn trong lĩnh vực tài sản tiền điện tử.Mặc dù số lượng ngân hàng tuyệt đối tham gia thị trường tiền điện tử ở giai đoạn này không lớn, nhưng do sự quan tâm đến tài sản tiền điện tử và công nghệ blockchain tăng cao ở các khu vực này, ngày càng có nhiều ngân hàng chú ý và cố gắng tham gia vào lĩnh vực tiền điện tử.
Tham gia và khám phá hoạt động phân phối tài sản tiền điện tử của ngân hàng
2. Lựa chọn con đường triển khai thị trường tiền điện tử của ngành ngân hàng
Với việc dỡ bỏ cách bố trí của hơn 70 ngân hàng, hiện có 3 cách chính để ngành ngân hàng tham gia trực tiếp vào thị trường mã hóa:
(1) Cung cấp dịch vụ ngân hàng truyền thống cho các công ty tiền điện tử;
(2) Cung cấp cho khách hàng dịch vụ giao dịch, lưu ký tài sản tiền điện tử và các dịch vụ khác;
(3) Trực tiếp tham gia đổi mới kinh doanh liên quan đến tài sản tiền điện tử.
(Lưu ý: Việc tham gia bố trí thị trường mã hóa thông qua đầu tư và tham gia cổ phần không được xem xét.)
Con đường tham gia trực tiếp vào thị trường tiền điện tử của ngành ngân hàng
(1) Cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các công ty mã hóa hiện là phương pháp bố trí mã hóa cơ bản và phổ biến nhất trong ngành ngân hàng. — Trong số hơn 70 ngân hàng được khảo sát, 87,32% đang cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các công ty tiền điện tử, gần một nửa trong số đó có trụ sở tại Châu Âu.Ngoài các ngân hàng lớn như JP Morgan, Citibank và Bank of New York Mellon, các ngân hàng vừa và nhỏ khác ở Hoa Kỳ đã can thiệp vào thị trường tiền điện tử bằng cách cung cấp các dịch vụ ngân hàng cơ bản cho các công ty tiền điện tử.
Nhưng trên toàn cầu, các công ty tiền điện tử vẫn gặp khó khăn trong việc tìm kiếm các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Ngoài các yếu tố quy định, đối với các ngân hàng, bất kỳ khách hàng nào muốn mở tài khoản đều phải tuân thủ các chính sách nghiêm ngặt về chống rửa tiền (AML), biết khách hàng (KYC) và chống tài trợ khủng bố (CTF), cũng như phải trải qua các thủ tục pháp lý đầy đủ. siêng năng, đảm bảo không vi phạm bất kỳ biện pháp trừng phạt tài chính nào. Mặc dù thị trường tiền điện tử đang tăng cường tuân thủ nhưng vẫn còn thiếu các khía cạnh trên, cùng với các yếu tố khách quan như tính biến động và rủi ro bảo mật của bản thân tài sản tiền điện tử, các ngân hàng thường cần sử dụng một lượng lớn nguồn tài chính và nhân lực để giải quyết các vấn đề phức tạp và phức tạp. tài sản tiền điện tử kém phát triển.
Phân phối ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các công ty tiền điện tử
(2) Ngày càng có nhiều ngân hàng tham gia vào thị trường tiền điện tử bằng cách cung cấp dịch vụ giao dịch, lưu ký tài sản tiền điện tử và các dịch vụ tài chính khác liên quan trực tiếp đến tài sản tiền điện tử - trong số các mẫu trong cuộc khảo sát này, 53,52% ngân hàng đã ra mắt hoặc sắp tung ra các sản phẩm và dịch vụ liên quan .
Đối với các ngân hàng muốn tiếp cận khách hàng sử dụng tài sản tiền điện tử, việc cung cấp dịch vụ lưu ký có thể là bước đầu tiên để tăng cường sự hiện diện của họ trên thị trường tiền điện tử. Mặc dù các nhà đầu tư bán lẻ vẫn là một thế lực không thể bỏ qua trong thị trường tiền điện tử, nhưng ngày càng có nhiều khách hàng tổ chức tham gia và tìm cách lưu trữ cũng như sử dụng tài sản tiền điện tử theo cách an toàn và dễ kiểm soát hơn. Các ngân hàng truyền thống có vị thế tốt để đáp ứng những nhu cầu này của khách hàng tổ chức vì họ có nhiều kinh nghiệm bảo vệ nhiều loại tài sản khác. Quan trọng hơn, việc cung cấp dịch vụ lưu ký là cơ sở để các ngân hàng cung cấp cho khách hàng tổ chức các sản phẩm và dịch vụ tài chính khác như giao dịch tài sản tiền điện tử, thanh toán bù trừ, trao đổi, cho vay và quản lý đầu tư.Theo thống kê từ Viện nghiên cứu chuỗi đám mây Ouke, hơn 40% tổng số ngân hàng tham gia khám phá thị trường tiền điện tử đã triển khai hoặc có kế hoạch triển khai dịch vụ lưu ký tài sản tiền điện tử.
Phân phối các ngân hàng cung cấp dịch vụ tài chính liên quan đến tài sản tiền điện tử Các ngân hàng có thể dẫn đầu đổi mới kinh doanh tiền điện tử bằng cách thành lập các đơn vị kinh doanh nội bộ nhằm khám phá và xây dựng các mô hình mới. Cách tiếp cận này cho phép các ngân hàng hiểu trực tiếp hơn thông tin thị trường tiền điện tử, nhưng có thể cản trở sự hiểu biết của họ về Đổi mới kinh doanh có tác động đột phá đến hoạt động kinh doanh ngân hàng truyền thống và chi phí cũng rất lớn.
Mối quan hệ giữa ngân hàng và các công ty tiền điện tử đang nóng lên nhanh chóng.Khi hội nhập ngành tiếp tục sâu rộng, sự hợp tác giữa ngành ngân hàng với các công ty sản phẩm và công nghệ mã hóa đã trở nên phổ biến - gần 70% dịch vụ lưu ký mã hóa ngân hàng là kết quả của sự hợp tác giữa các ngân hàng và các công ty lưu ký mã hóa bản địa cũng như các công ty công nghệ tài chính khác, được triển khai từ đầu thông qua nghiên cứu và phát triển độc lập Chỉ có một số dịch vụ lưu trữ tiền điện tử.Hợp tác với các công ty công nghệ để mở rộng hoạt động kinh doanh mã hóa và thu hút thêm khách hàng có thể trở thành tiêu chuẩn trong tương lai.
Cách các ngân hàng cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản tiền điện tử
(3) McKinsey từng chỉ ra trong “Báo cáo thường niên ngành ngân hàng” rằng để tránh sự đe dọa của các công ty công nghệ tài chính, các tổ chức tài chính truyền thống đã lựa chọn tích hợp các yếu tố đổi mới vào hoạt động kinh doanh của mình thông qua hợp tác hoặc nhóm phát triển nội bộ.Nhiều hình thức kinh doanh đổi mới khác nhau với cốt lõi là tài sản tiền điện tử là loài mới đối với các ngân hàng và tổ chức tài chính khác. Tuy nhiên, ở giai đoạn này, các ngân hàng trực tiếp tham gia vào các đổi mới liên quan đến tài sản tiền điện tử vẫn còn khan hiếm. Thậm chí, trong số hơn 70 ngân hàng đã tham gia và tìm hiểu thị trường tiền điện tử, tỷ lệ này cũng chưa đến 20%.Nhưng tình hình đang trở nên tốt hơn. Nhiều ngân hàng lớn như JP Morgan và Citibank đang tiến hành khám phá sâu về những đổi mới liên quan đến tài sản tiền điện tử và đang cố gắng thay đổi tình hình thông qua các tài sản được mã hóa như stablecoin thanh toán, tiền gửi được mã hóa và tổ chức- phi công DeFi cấp độ. Tham gia triệt để và sâu sắc vào sự đổi mới tiền điện tử.
Một số ngân hàng và tổ chức tài chính nổi tiếng nhất hiện đang thiết lập nền tảng giao dịch tài sản kỹ thuật số của riêng họ và các hệ thống blockchain khác hoặc hỗ trợ và ươm tạo nhiều công ty mã hóa độc lập hơn để duy trì sự độc lập trong phát triển kinh doanh. Tuy nhiên, ở giai đoạn này, các ngân hàng trực tiếp tham gia đổi mới mã hóa đang khám phá nhiều hơn trong các dự án thí điểm do chính phủ chủ trì hoặc tiến hành thí điểm giữa các tổ chức và không có nhiều trường hợp sử dụng thực sự liên quan đến người dùng.
Sơ đồ giao dịch ngoại hối cấp tổ chức DeFi của JPMC
Hãy đưa mắt bạn trở lại hiện tại.Theo danh sách Ngân hàng Thế giới mới nhất do tạp chí Banker của Anh công bố, ít nhất 9 trong số 20 ngân hàng hàng đầu của Ngân hàng Thế giới đã tham gia hoặc có kế hoạch phát triển thị trường tiền điện tử.
(Lưu ý: Có 10 ngân hàng Trung Quốc trong số 20 ngân hàng Thế giới hàng đầu vào năm 2023. Nếu không tính đến những điều này, chúng ta gần như có thể nói rằng các ngân hàng lớn nhất thế giới đã tham gia vào việc thăm dò và bố trí hoạt động kinh doanh mã hóa.)
Chỉ riêng trong năm 2023, chúng ta sẽ thấy những gã khổng lồ ngân hàng như JP Morgan, Citibank, Credit Agricole và Santander ở Tây Ban Nha tham gia vào thị trường tài sản blockchain và tiền điện tử. Trong số đó, JP Morgan đang ở vị trí dẫn đầu trong lĩnh vực kinh doanh chuỗi khối và mã hóa. Hệ thống JPM Coin mà nó vận hành đã xử lý hơn 300 tỷ đô la Mỹ giao dịch tính đến tháng 6 năm 2023. Trong các lĩnh vực thanh toán bù trừ và thanh toán liên tổ chức, liên tổ chức thanh toán biên giới, v.v. Đã đạt được kết quả tích cực và tham gia sâu vào Chương trình giám hộ của Cơ quan tiền tệ Singapore để khám phá các ứng dụng và đổi mới mã thông báo tài sản và DeFi cấp tổ chức.
Nhìn vào tình hình chung năm 2023 có những đặc điểm sau:
1) Các ngân hàng châu Âu đã trở thành lực lượng chính tham gia và khám phá các hoạt động kinh doanh tiền điện tử;
2) Mặc dù đang ở trong một thị trường giá xuống, các ngân hàng đang khám phá những cách đa dạng và chuyên sâu hơn để triển khai thị trường blockchain và mã hóa;
3) Mã thông báo tài sản, dịch vụ lưu ký tiền điện tử, thanh toán xuyên biên giới và các từ khóa khác hiện đang được các ngân hàng sử dụng trên thị trường tiền điện tử.
Thăm dò và bố trí hoạt động kinh doanh tiền điện tử của một số ngân hàng vào năm 2023
3. Tăng tốc tích hợp dữ liệu và các ngân hàng tăng cường đổi mới mã hóa
Khi việc áp dụng toàn cầu tăng lên và các công nghệ liên quan trưởng thành, ngành ngân hàng đang tăng tốc thâm nhập vào đổi mới tài sản tiền điện tử và thúc đẩy đổi mới các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng cốt lõi trong lưu ký, môi giới, thanh toán bù trừ thương mại, thanh toán, thanh toán, cho vay và các lĩnh vực khác. Tài sản tiền điện tử cũng đang hướng tới xu hướng chủ đạo dựa vào hoạt động kinh doanh ngân hàng. Quy mô tài sản và tỷ lệ thâm nhập của người dùng có thể tăng theo cấp số nhân và cuối cùng nhận ra sự phát triển tương tác với nền kinh tế thực.
Mỗi ngân hàng đang dần tìm ra con đường phù hợp nhất để tham gia và khám phá các hoạt động kinh doanh tài sản mã hóa và blockchain dựa trên các điều kiện kinh doanh của riêng mình. Tuy nhiên, do thị trường tiền điện tử vẫn đang trong giai đoạn phát triển ban đầu và còn nhiều lỗ hổng trong chi tiết quy định ở nhiều khu vực, các ngân hàng thường phải đi đầu trong việc thử nghiệm mà không có quy định rõ ràng khi mở rộng hoạt động kinh doanh mới, điều đó cũng có nghĩa là các ngân hàng này cần dành nhiều hợp tác hơn.Đổi mới với chi phí quy định.
Với việc các quy định MiCA của EU có hiệu lực và sự cải thiện dần dần khung quy định về mã hóa ở Singapore, Hồng Kông và các khu vực khác, việc tuân thủ tài sản tiền điện tử toàn cầu đang được tăng tốc. Để giải quyết những rủi ro mà hoạt động kinh doanh tài sản tiền điện tử có thể mang lại cho ngành ngân hàng, Ủy ban Basel về Giám sát Ngân hàng, với tư cách là cơ quan đặt ra các tiêu chuẩn tuân thủ ngân hàng toàn cầu, đã hoàn thành công thức tiêu chuẩn về Xử lý thận trọng rủi ro tài sản tiền điện tử trong Tháng 12 năm 2022, cung cấp khuôn khổ chuẩn cho việc xử lý rủi ro tài sản tiền điện tử của các ngân hàng toàn cầu. Gần đây, ủy ban đã đề xuất các yêu cầu công bố thông tin đối với việc tiếp xúc với tài sản tiền điện tử của các ngân hàng, yêu cầu các ngân hàng tiết lộ việc nắm giữ tài sản tiền điện tử của họ như một sự bổ sung cho các tiêu chuẩn trước đây về việc xử lý rủi ro tài sản tiền điện tử của ngân hàng. Việc cải thiện khung pháp lý và xây dựng các tiêu chuẩn kinh doanh đang tạo niềm tin cho ngành ngân hàng chú ý và khám phá thị trường mã hóa.
đồng thời,Nhiều ngân hàng đang chờ đợi thêm nhiều chính phủ và tổ chức chính thống áp dụng tài sản kỹ thuật số như một tín hiệu để phát triển hoặc mở rộng toàn diện hoạt động kinh doanh tiền điện tử của họ.Xem xét các sáng kiến cấp chính phủ khác nhau ở Hồng Kông, Singapore và các nơi khác cũng như sự quan tâm mạnh mẽ đến việc phát hành tài sản kỹ thuật số, chúng tôi tin rằng những tín hiệu mà các ngân hàng mong đợi sẽ sớm trở thành hiện thực.
Khi tín hiệu đến, nếu ngành ngân hàng muốn nắm bắt nhiều cơ hội kinh doanh kỹ thuật số có giá trị hơn trong thị trường tài sản tiền điện tử đang phát triển, thì ngành đó phải cung cấp cho khách hàng các sản phẩm và dịch vụ sáng tạo và cạnh tranh. Nhưng nếu thị trường tài sản tiền điện tử tiếp tục phát triển với tốc độ hiện tại, cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống có thể sớm trở nên lỗi thời.Các ngân hàng cần bắt đầu ngay bây giờ để xây dựng một thế hệ cơ sở hạ tầng hoạt động mới có thể thích ứng với sự đổi mới của tài sản tiền điện tử và đặt nền tảng để chống lại rủi ro và đạt được sự tăng trưởng trong ngành ngân hàng đang thay đổi nhanh chóng. Điều này không chỉ bao gồm việc cập nhật và nâng cấp khung, quy trình và công nghệ hệ điều hành ngân hàng truyền thống để quản lý tài sản của khách hàng một cách an toàn hơn và xử lý các hoạt động kinh doanh liên quan mà còn yêu cầu các giải pháp công nghệ phù hợp để giải quyết các vấn đề như tích hợp dữ liệu kinh doanh, kiểm toán bảo mật và báo cáo tuân thủ. .
Trong số đó, tích hợp dữ liệu on-chain là vấn đề cấp bách nhất nhưng cũng bị bỏ qua nhiều nhất. Mặc dù mạng blockchain chứa lịch sử chi tiết của mọi giao dịch được xác nhận, khi các trường hợp sử dụng blockchain tiếp tục mở rộng, dữ liệu trên chuỗi sẽ được mã hóa và nén, đồng thời về cơ bản sẽ khác với dữ liệu được sử dụng và tạo ra bởi các hệ thống truyền thống, đặt ra những thách thức lớn trong việc tiêu chuẩn hóa và sử dụng dữ liệu blockchain.
Việc cải thiện khả năng dữ liệu đã trở thành một lĩnh vực được ngành ngân hàng toàn cầu quan tâm. Việc có được dữ liệu chính xác và đảm bảo rằng dữ liệu có thể được truy cập và chia sẻ kịp thời ở tất cả các liên kết kinh doanh là chìa khóa để các ngân hàng giành được khách hàng và giành được lợi thế cạnh tranh.Trong khi các ngân hàng đã xây dựng năng lực dữ liệu trong nhiều năm, áp lực đạt được những hiểu biết sâu sắc về dữ liệu để hiểu rõ hơn và phục vụ khách hàng chưa bao giờ lớn hơn thế. Khách hàng, đặc biệt là khách hàng tổ chức, ngày càng quan tâm đến dữ liệu thời gian thực và ngày càng nhạy cảm hơn với rủi ro. Những thay đổi này yêu cầu các ngân hàng phải sử dụng hiệu quả hơn các bộ dữ liệu truyền thống và thay thế, đồng thời thiết lập quan hệ đối tác mới với nhiều bên thứ ba hơn để cung cấp cho khách hàng các sản phẩm và dịch vụ dữ liệu tốt hơn.
Đối với các ngân hàng tham gia hoặc có kế hoạch triển khai hoạt động kinh doanh mã hóa, việc cải thiện khả năng dữ liệu blockchain và tích hợp dữ liệu trên chuỗi và dữ liệu ngoài chuỗi là những yếu tố chính quyết định tỷ lệ thành công và giới hạn trên cuối cùng của hoạt động kinh doanh mã hóa của họ.Việc thiếu khả năng dữ liệu blockchain sẽ không chỉ làm suy yếu khả năng giám sát và quản lý tài sản tiền điện tử của các cơ quan quản lý mà còn không tạo được đủ niềm tin với khách hàng tiền điện tử, đặc biệt là khách hàng tổ chức.
Khi vạch ra bối cảnh kinh doanh tài sản tiền điện tử, các ngân hàng nên tăng cường thu thập và phân tích dữ liệu giao dịch tài sản tiền điện tử một cách nghiêm ngặt và mạnh mẽ hơn, tập trung vào việc tích hợp dữ liệu blockchain công khai và dữ liệu kinh doanh nội bộ để hỗ trợ các chức năng kinh doanh cốt lõi và cung cấp khách hàng với Thiết lập hệ thống quản lý và quan điểm thống nhất đối với các giao dịch trong chuỗi và ngoài chuỗi của khách hàng để đạt được các mục tiêu chung về kinh doanh, tuân thủ và quản lý rủi ro.
Để bù đắp cho việc thiếu khả năng dữ liệu blockchain, các ngân hàng đang thiết lập hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ dữ liệu trên chuỗi như Ouke Cloud Chain và Chainalysis để cải thiện hiệu quả và tuân thủ kinh doanh mã hóa bằng cách tích hợp khả năng kỹ thuật của cả hai bên. Bank of New York Mellon đã hoàn thành việc tích hợp với các sản phẩm dữ liệu trên chuỗi vào năm 2022, trở thành ngân hàng quan trọng về mặt hệ thống toàn cầu đầu tiên sử dụng các sản phẩm dữ liệu trên chuỗi như một phần không thể thiếu trong kế hoạch quản lý rủi ro của mình. Ngân hàng và Ngân hàng thân thiện với tiền điện tử cũng đã mua các sản phẩm và dịch vụ liên quan từ các nhà cung cấp dịch vụ dữ liệu trên chuỗi của bên thứ ba.
Sau khi hoàn thành việc tích hợp dữ liệu trên chuỗi, các ngân hàng có thể nhanh chóng cải thiện hiệu quả mở rộng của hoạt động kinh doanh mã hóa, đánh giá sự phát triển của lộ trình thông qua dữ liệu trên chuỗi và cung cấp hỗ trợ cho các quyết định kinh doanh. giải pháp dữ liệu để có được Khả năng giám sát và bảo vệ khỏi rủi ro tài sản tiền điện tử. Mặc dù các ngân hàng ngày nay thường có sẵn các chương trình tuân thủ AML, KYC và BSA phức tạp, nhưng đối với việc tiếp xúc với tiền điện tử, cần phải cải tiến công nghệ và quy trình để tăng tính linh hoạt và toàn diện của khả năng nhận dạng rủi ro.Dựa trên việc tích hợp dữ liệu và kết hợp các lợi thế kỹ thuật của công nghệ tuân thủ truyền thống và các nhà cung cấp dịch vụ công nghệ phân tích chuỗi khối, ngành ngân hàng sử dụng các giải pháp công nghệ hiệu quả hơn để giám sát và theo dõi các giao dịch tài sản tiền điện tử cũng như cải thiện tính bảo mật và tuân thủ của các doanh nghiệp tiền điện tử. sự tin tưởng của khách hàng.
4. Kết luận
Sự tăng trưởng và tích hợp nhanh chóng của nhiều công nghệ như AI tổng quát, tài chính nhúng, chuỗi khối và tiền điện tử đang thay đổi sâu sắc mô hình hoạt động và dịch vụ của ngành ngân hàng toàn cầu. Trong số đó, những thách thức và cơ hội mang lại cho các ngân hàng do sự phổ biến của công nghệ mã hóa là trực tiếp và rõ ràng nhất. Mặc dù việc thiếu khung pháp lý thống nhất rõ ràng trên toàn cầu có thể cản trở việc áp dụng tài sản tiền điện tử trong một số trường hợp nhất định, nhưng các xu hướng quy định và quy trình tuân thủ có thể dự đoán được đã cải thiện đáng kể độ tin cậy của hoạt động kinh doanh tiền điện tử và ngành ngân hàng trong tương lai. sẽ được tăng tốc trong vòng một vài năm và có tác động rất lớn đến tốc độ và hướng đổi mới kinh doanh tiền điện tử.
Miễn là môi trường bên ngoài không thay đổi đáng kể, chúng tôi tin rằng:
(1) Ngành ngân hàng Châu Âu sẽ tiếp tục củng cố lợi thế dẫn đầu của mình trong lĩnh vực mã hóa và ngành ngân hàng ở Châu Á và Trung Đông cũng sẽ ngày càng trở nên tích cực hơn trong lĩnh vực mã hóa do các chính sách và thị trường thúc đẩy;
(2) Ngành ngân hàng sẽ dần hình thành sự cạnh tranh khác biệt trong kinh doanh mã hóa, dịch vụ giao dịch và lưu ký mã hóa sẽ trở thành lĩnh vực cạnh tranh nhất nhưng hấp dẫn nhất trong ngắn hạn, về lâu dài, tiềm năng của thị trường mã hóa tài sản thậm chí còn lớn hơn. to lớn;
(3) Các ngân hàng có thể bắt đầu từ giai đoạn này để tiến hành lập kế hoạch kịch bản và thăm dò thí điểm xung quanh tác động của việc mã hóa tài sản lên các mô hình kinh doanh và những cơ hội mới mà nó mang lại để tạo ra giá trị, đồng thời chú ý hơn đến dữ liệu blockchain trong quá trình khám phá. dữ liệu blockchain với dữ liệu kinh doanh truyền thống để phát triển hiệu quả hơn các kế hoạch phản ứng ngắn hạn và kế hoạch chuyển đổi dài hạn.
Phụ lục: Sơ đồ tiền điện tử của 50 ngân hàng trên thế giới
