Được viết bởi: Liu Honglin, Mankiw LLP
Theo Foresight News, trang minh bạch của Tether cho thấy việc phát hành USDT được ủy quyền trên chuỗi TON đã vượt quá 1 tỷ USD và chạm mốc 1.030.000.002 USD. Dữ liệu này không chỉ là một cột mốc quan trọng trong sự phát triển của chuỗi khối TON mà còn khơi dậy suy nghĩ sâu hơn của Luật sư Liu Honglin từ Công ty Luật Mankiw về tương lai của thanh toán Web3.
Nhìn vào sự phổ biến của thanh toán Web3 từ quá trình chuyển đổi Internet của Trung Quốc
Trên toàn cầu, thanh toán di động của Trung Quốc có thể nói là đã tiến xa. Đối với cư dân mạng bình thường ở Trung Quốc, việc gửi phong bao đỏ hoặc chuyển tài khoản trên WeChat là một việc dễ dàng và chỉ mất vài giây. Bất cứ khi nào ra nước ngoài, bạn sẽ nhận ra rằng môi trường thanh toán toàn cầu kém thuận tiện hơn nhiều so với ở Trung Quốc. Mặc dù thanh toán qua Internet di động khá phổ biến ở các thành phố ở một số nước phát triển nhưng trên thực tế, ở nhiều quốc gia và khu vực trên thế giới, thanh toán di động vẫn là một điều xa xỉ. Tài khoản ngân hàng không được phổ biến rộng rãi ở nhiều nơi và thậm chí cơ sở hạ tầng ngân hàng cơ bản cũng chưa có.
Đối với những người ở những khu vực này, nó có thể giống như quá trình phát triển Internet của Trung Quốc. Họ chưa trải nghiệm Internet trên máy tính để bàn mà trực tiếp bước vào kỷ nguyên Internet di động, bỏ qua các giải pháp thanh toán di động tập trung và đa hạn chế truyền thống như Alipay. trải nghiệm mới về thanh toán Web3.
Rốt cuộc, việc thiếu sự phụ thuộc vào đường dẫn có thể có ít hạn chế hơn đối với sự phát triển thanh toán di động địa phương. Các quốc gia và khu vực không thể tận hưởng dịch vụ ngân hàng theo mô hình truyền thống có thể tham gia trực tiếp vào hệ thống tài chính toàn cầu thông qua tiền điện tử và ví kỹ thuật số, và đây rõ ràng là một sự thay đổi mang tính cách mạng. Giống như những lợi thế mang tính cách mạng của điện thoại thông minh di động so với PC, so với các mạng thanh toán truyền thống, thanh toán Web3 đã đạt được những lợi thế rõ ràng ở một số khía cạnh:
khả năng tiếp cận toàn cầu
Thanh toán Web3 xuyên biên giới quốc gia, cho phép người dùng chuyển tiền trên toàn cầu mà không gặp bất kỳ rắc rối hoặc chậm trễ nào từ các tổ chức tài chính truyền thống. Mạng thanh toán truyền thống dựa vào cơ sở hạ tầng của ngân hàng và tổ chức tài chính ở nhiều quốc gia khác nhau, trong khi thanh toán Web3 sử dụng công nghệ chuỗi khối để đạt được thanh toán xuyên biên giới phi tập trung, rút ngắn đáng kể thời gian giao dịch.
Minh bạch và chi phí thấp
Không giống như các bên trung gian thanh toán truyền thống hoặc các tổ chức bên thứ ba, thanh toán Web3 hoàn toàn dựa vào hợp đồng thông minh và công nghệ chuỗi khối, loại bỏ phí xử lý rườm rà. Chi phí thanh toán Web3 thấp hơn đáng kể so với hệ thống thanh toán tài chính truyền thống vì không cần phải trả phí giao dịch cao thông qua ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.
Phân cấp và bảo vệ quyền riêng tư
Cốt lõi của thanh toán Web3 là phân cấp, cho phép người dùng không còn phụ thuộc vào ngân hàng hoặc nền tảng thanh toán và có nhiều quyền riêng tư và tự chủ hơn. Mạng thanh toán truyền thống thường liên quan đến việc thu thập và lưu trữ dữ liệu quyền riêng tư của người dùng, trong khi thanh toán Web3 cho phép người dùng hoàn tất giao dịch trong môi trường phi tập trung và bảo vệ quyền riêng tư cá nhân khỏi bị xâm phạm.
Tính linh hoạt của tài sản
Trong thanh toán Web3, người dùng không chỉ có thể sử dụng tiền tệ hợp pháp mà còn có thể sử dụng các đồng tiền ổn định như USDT và các tài sản tiền điện tử khác để thanh toán. Điều này làm cho hệ thống thanh toán Web3 linh hoạt hơn và có thể thích ứng với nhu cầu của các quốc gia và khu vực khác nhau. Đặc biệt ở những nơi có cơ sở hạ tầng tài chính kém phát triển, thanh toán Web3 mang lại giải pháp thay thế hiệu quả.
Bạn nghĩ gì về sự kết hợp giữa thanh toán Web3 và TON?
Là con ruột của nền tảng chính thức của Telegram, lợi thế kỹ thuật của chuỗi khối TON, cơ sở người dùng khổng lồ và nhu cầu về tiền ổn định đã cùng nhau thúc đẩy việc mở rộng liên tục các kịch bản ứng dụng thanh toán Web3 trên chuỗi TON. Công nghệ chuỗi khối TON có đặc điểm là hiệu quả cao, bảo mật và chi phí thấp. Điều này làm cho chuỗi TON trở thành một nền tảng lý tưởng cho thanh toán Web3. Thông lượng cao và phí giao dịch thấp cho phép nhiều người dùng và nhà phát triển lựa chọn triển khai các giải pháp thanh toán trên TON. So với các chuỗi công khai khác, chuỗi TON có hiệu suất mạnh mẽ hơn khi xử lý các giao dịch quy mô lớn trong khi vẫn duy trì tính phân cấp và bảo mật. Telegram đã vượt qua 700 triệu người dùng kể từ năm 2021 và duy trì mức tăng trưởng hai con số hàng năm. Đặc biệt ở các nước Trung Đông, Đông Âu và CIS, người dùng Telegram dựa vào công cụ liên lạc phi tập trung này để liên lạc và thanh toán xuyên biên giới, đặc biệt là ở các khu vực có hệ thống tài chính yếu hoặc bị hạn chế. Dịch vụ thanh toán Web3 trên chuỗi TON có thể dễ dàng tiếp cận các nhóm người dùng này bằng cách tích hợp với Telegram để đáp ứng nhu cầu tài chính và thanh toán xuyên biên giới của họ. Ở Trung Đông, Telegram đã dần trở thành công cụ liên lạc chính ở các quốc gia có quyền kiểm soát tài chính và người dùng ở các quốc gia như Iran và Türkiye đặc biệt phụ thuộc vào nền tảng này. Do hệ thống tài chính không hoàn hảo, người dùng ở các khu vực này có mức độ chấp nhận cao đối với tiền điện tử, khiến USDT và các tài sản tiền điện tử khác trên chuỗi TON trở thành lựa chọn của họ để tránh lạm phát và giải quyết các khoản thanh toán xuyên biên giới. Sự tăng trưởng nhanh chóng của việc phát hành USDT trên chuỗi TON phản ánh trực tiếp nhu cầu về stablecoin từ người dùng toàn cầu. Điều này đặc biệt đúng ở các quốc gia có lạm phát cao hoặc kiểm soát vốn. Người dùng ở các quốc gia như Venezuela và Argentina sử dụng USDT để tránh rủi ro và bảo toàn giá trị. Sự kết hợp giữa chuỗi TON và Telegram không chỉ cho phép người dùng sử dụng stablecoin trong môi trường phi tập trung mà còn giảm đáng kể chi phí thanh toán xuyên biên giới truyền thống. Sự kết hợp giữa cơ sở người dùng và nhu cầu thanh toán Web3 này làm cho chuỗi TON trở thành một nền tảng lý tưởng để phát hành stablecoin và thanh toán tiền điện tử. Dịch vụ thanh toán Web3 trên chuỗi TON không chỉ lấp đầy khoảng trống trong hệ thống ngân hàng truyền thống một cách hiệu quả mà còn thúc đẩy hơn nữa việc ứng dụng và phổ biến tài chính phi tập trung.
Cơ hội và thách thức tuân thủ cho doanh nhân
Đối với các doanh nhân, thanh toán Web3 không chỉ có thể cung cấp dịch vụ thanh toán hiệu quả cho người dùng toàn cầu mà còn mở rộng nhiều cơ hội kinh doanh hơn bằng cách tham gia vào hệ sinh thái DeFi. Tuy nhiên, lĩnh vực thanh toán Web3 cũng phải đối mặt với những thách thức đáng kể về tuân thủ. Đặc biệt trong các dự án kinh doanh thanh toán và quyết toán tiền ảo, việc tuân thủ nghiêm ngặt các chuẩn mực quốc tế như KYC (Xác thực danh tính khách hàng), KYT (Xác thực hành vi giao dịch) và AML (Chống rửa tiền) là chìa khóa để đảm bảo tuân thủ pháp luật của doanh nghiệp.
Yêu cầu tuân thủ KYC và KYT
Trong ngành Web3, KYC (Xác minh danh tính khách hàng) là một trong những yêu cầu tuân thủ cơ bản đối với các dự án thanh toán tiền ảo. Thông qua KYC, các công ty có thể xác minh thông tin nhận dạng của người dùng và đảm bảo danh tính thực sự cũng như nguồn tiền hợp pháp của họ. Tuy nhiên, bản chất phi tập trung của ngành Web3 có nghĩa là chỉ dựa vào KYC có thể là không đủ để giải quyết các rủi ro tiềm ẩn. Do đó, ngày càng có nhiều công ty kết hợp công nghệ KYT (Biết giao dịch của bạn) khi giới thiệu KYC. KYT tập trung vào hành vi giao dịch của người dùng và dựa trên tính cởi mở và minh bạch của blockchain. Nó có thể theo dõi và phân tích hành vi đáng ngờ của các hoạt động giao dịch trong thời gian thực. Ví dụ: hệ thống KYT sẽ phân tích các liên kết giao dịch, luồng tài sản và các thông tin khác để xác định xem có những hành vi đáng ngờ như chuyển khoản lớn bất thường và giao dịch xuyên biên giới thường xuyên hay không. Tương tự như AML trong hệ thống tài chính truyền thống, KYT cho phép xác định chính xác hơn hoạt động rửa tiền tiềm ẩn và cung cấp cho doanh nghiệp một công cụ đánh giá rủi ro toàn diện hơn. Ưu điểm của việc kết hợp KYT là doanh nhân không chỉ có thể nắm vững thông tin cơ bản của người dùng mà còn có thể theo dõi mô hình hành vi của người dùng trong thời gian thực và xác định các rủi ro giao dịch bất hợp pháp tiềm ẩn. Phương pháp dựa trên giám sát hành vi này đặc biệt phù hợp với các tình huống có tính thanh khoản cao và tính ẩn danh mạnh mẽ trong lĩnh vực thanh toán Web3, đồng thời giúp bù đắp những thiếu sót khi chỉ dựa vào KYC.
Các biện pháp AML (chống rửa tiền)
AML (chống rửa tiền) là lĩnh vực trọng điểm để các quốc gia trên thế giới quản lý các giao dịch tiền ảo. Tính ẩn danh và tính chất xuyên biên giới của tiền ảo khiến nó trở thành một công cụ dễ dàng để rửa tiền và tài trợ khủng bố. Do đó, khi các doanh nhân thực hiện hoạt động kinh doanh thanh toán Web3, họ cần xây dựng chính sách AML rõ ràng, giám sát các giao dịch đáng ngờ và báo cáo kịp thời cho các cơ quan liên quan. Đây không chỉ là yêu cầu tuân thủ pháp luật mà còn bảo vệ hiệu quả các công ty khỏi tham gia vào các hoạt động bất hợp pháp, từ đó giảm thiểu rủi ro pháp lý. Bằng cách kết hợp các biện pháp KYC, KYT và AML, các doanh nhân có thể tăng đáng kể mức độ tuân thủ và giảm rủi ro pháp lý trong thanh toán và quyết toán bằng tiền ảo. Điều này không chỉ giúp ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp mà còn nâng cao niềm tin của người dùng và cơ quan quản lý, tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển lâu dài của doanh nghiệp.
Rủi ro tuân thủ thuế và xuyên biên giới
Ngoài ra, việc tuân thủ thuế trong thanh toán tiền ảo cũng ngày càng thu hút sự quan tâm của các nước trên thế giới. Các doanh nhân cần hiểu chính sách thuế của quốc gia hoặc khu vực của họ và đảm bảo rằng họ nộp tờ khai thuế theo yêu cầu. Việc không nộp tờ khai thuế theo đúng quy định có thể bị phạt tiền và thậm chí phải chịu trách nhiệm hình sự. Đồng thời, khi hoạt động trên thị trường toàn cầu, các doanh nhân phải tính đến sự khác biệt về mặt pháp lý ở các khu vực pháp lý khác nhau. Thái độ pháp lý đối với tiền ảo rất khác nhau giữa các quốc gia. Một số quốc gia cấm hoàn toàn các giao dịch tiền ảo, trong khi những quốc gia khác thực hiện các khuôn khổ pháp lý nghiêm ngặt. Vì vậy, khi phát triển thị trường, doanh nhân phải nghiên cứu đầy đủ môi trường pháp lý của thị trường mục tiêu để đảm bảo không vi phạm pháp luật địa phương.
Tóm tắt luật sư Mankiw
Việc phát hành USDT trên chuỗi TON đã vượt quá 1 tỷ USD, đánh dấu sự mở rộng nhanh chóng về ảnh hưởng của thanh toán Web3 trên quy mô toàn cầu. Đặc biệt ở những khu vực mà dịch vụ tài chính truyền thống chưa được phủ sóng đầy đủ, thanh toán Web3 cung cấp một giải pháp thay thế hoàn toàn mới để giúp người dùng trong những khu vực này vượt qua các rào cản của hệ thống tài chính truyền thống. Bằng cách kết hợp với Telegram, chuỗi TON tiếp tục mở rộng các kịch bản ứng dụng rộng rãi của thanh toán Web3 và đáp ứng nhu cầu thanh toán thuận tiện của người dùng toàn cầu. Nhìn chung, tương lai của thanh toán Web3 có rất nhiều cơ hội, nhưng các doanh nhân phải luôn chú ý đến các yêu cầu tuân thủ. Suy cho cùng, sự đổi mới và tuân thủ chính là chìa khóa để tiến xa hơn.
