Trong bài viết trước ( https://www.odaily.news/post/5202126 ), chúng tôi đã tiến hành phân tích chuyên sâu về Biện pháp quản lý Báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối ngân hàng (Thử nghiệm) do Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước ban hành. Tuy nhiên, vào ngày 26 tháng 12, Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước cũng đã ban hành văn bản Quy định về miễn trừ thẩm định đối với hoạt động kinh doanh ngoại hối ngân hàng (Thử nghiệm). Hôm nay, chúng ta hãy cùng đọc quy định này trong một bài viết và hiểu sâu hơn về ý nghĩa quan trọng và các điểm chính đằng sau nó, để giúp mọi người làm rõ các quy tắc và trách nhiệm trong hoạt động kinh doanh ngoại hối.
Trong quá trình thực hiện hoạt động kinh doanh ngoại hối, ranh giới trách nhiệm và quyền miễn trừ của ngân hàng luôn được nhiều người quan tâm. Việc ban hành Quy định miễn thẩm định đối với hoạt động kinh doanh ngoại hối của ngân hàng (Thử nghiệm thực hiện) đã mang lại những quy định rõ ràng cho lĩnh vực này, tránh tình trạng quản lý quá mức và gây sốc nghiêm trọng đến hoạt động kinh doanh ngoại hối của các ngân hàng, đảm bảo ổn định và trật tự tài chính. Quy định này không chỉ liên quan đến hoạt động kinh doanh hàng ngày của các ngân hàng mà còn liên quan chặt chẽ đến lợi ích sống còn của mọi nhà giao dịch.
1. Nghĩa vụ của ngân hàng là gì?
Nghĩa vụ thẩm định: Theo Quy định miễn thẩm định đối với hoạt động kinh doanh ngoại hối của ngân hàng (Thử nghiệm), các ngân hàng phải thực hiện trách nhiệm “hiểu khách hàng, hiểu doanh nghiệp và thẩm định” trong suốt quá trình kinh doanh ngoại hối. Các ngân hàng phải thực hiện thẩm định cần thiết và các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả để ngăn ngừa, xác định, đánh giá, giám sát và giải quyết các rủi ro tuân thủ ngoại hối.
Nghĩa vụ rà soát quy định: Các ngân hàng phải tiến hành rà soát tuân thủ đối với các tài khoản ngoại hối của khách hàng, hoạt động thu và chi ngoại hối, hoạt động thanh toán và bán ngoại hối. Quá trình rà soát phải được thực hiện nghiêm ngặt theo quy định về quản lý ngoại hối và khi tham khảo báo cáo từ các tổ chức chuyên môn bên thứ ba, cần xem xét chất lượng và tính xác thực của báo cáo. Nếu các ngân hàng tiến hành kinh doanh theo hướng dẫn của các cơ quan quản lý tài chính và các cơ quan khác, họ phải duy trì thái độ thận trọng và đảm bảo đáp ứng các tiêu chuẩn tuân thủ theo quy định.
Nghĩa vụ giám sát và báo cáo: Khi triển khai chính sách tạo thuận lợi cho ngoại hối và xử lý nghiệp vụ ngoại hối cho khách hàng, các ngân hàng cần tiến hành giám sát rủi ro giao dịch, kịp thời phát hiện các nguy cơ vi phạm tiềm ẩn và báo cáo cơ quan quản lý ngoại hối. Nếu hệ thống giám sát đã đưa ra cảnh báo sớm nhưng chưa đưa các giao dịch có liên quan vào báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối, ngân hàng phải đưa ra lý do hợp lý cho việc không gửi báo cáo để đảm bảo tính minh bạch và tuân thủ.
Tuân thủ các quy tắc quốc tế và nghĩa vụ báo cáo: Nếu một ngân hàng tiến hành kinh doanh theo đúng các quy tắc quốc tế về kinh doanh xuyên biên giới hoặc các yêu cầu của các tổ chức quốc tế như tổ chức thẻ nước ngoài và phát hiện rủi ro vi phạm trong quá trình thực hiện, ngân hàng đó phải báo cáo kịp thời cho bộ phận quản lý ngoại hối để đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn quản lý quốc tế.
Nghĩa vụ hợp tác trong quá trình xem xét kháng cáo: Khi SAFE tiến hành điều tra các hành vi vi phạm bị nghi ngờ, sau khi nhận được ý kiến đánh giá sơ bộ và xử lý, ngân hàng phải nhanh chóng điền và nộp Biểu mẫu kháng cáo cùng các bằng chứng liên quan nếu tin rằng các trường hợp này đáp ứng được yêu cầu miễn trừ thẩm định và tích cực hợp tác với cuộc điều tra và các yêu cầu của SAFE trong quá trình xem xét.
II. Các ngân hàng sẽ phải đối mặt với hậu quả gì nếu không thực hiện được nghĩa vụ của mình theo các Biện pháp?
Nếu ngân hàng không thực hiện nghĩa vụ của mình, ngân hàng phải chịu trách nhiệm pháp lý bao gồm cả hình phạt hành chính. Theo quy định, trách nhiệm pháp lý là trách nhiệm pháp lý liên quan đến hình phạt hành chính được thực hiện theo Luật xử phạt hành chính của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa và Quy định quản lý ngoại hối của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa, và không bao gồm các trách nhiệm như tiếp nhận phỏng vấn với Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước để chỉnh đốn, phê bình và giáo dục, và cảnh báo rủi ro.
3. Các giao dịch thường có tần suất cao và rủi ro cao trong giao dịch tiền ảo là gì?
Các giao dịch rủi ro có khả năng được báo cáo: Khi các ngân hàng phát hiện hoặc có căn cứ hợp lý để nghi ngờ các giao dịch liên quan đến giao dịch gian lận, đầu tư và tài trợ gian lận, ngân hàng ngầm, cờ bạc xuyên biên giới, hoàn thuế xuất khẩu gian lận, hoạt động tài chính xuyên biên giới bất hợp pháp bằng tiền ảo, v.v., họ phải theo dõi thông tin và báo cáo kịp thời cho Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước. Ngoài ra, tất cả các giao dịch bị nghi ngờ là dòng vốn xuyên biên giới bất hợp pháp hoặc không thường xuyên đều phải nằm trong phạm vi giám sát và báo cáo.
Các giao dịch thường xuyên và rủi ro cao trong tiền ảo: Các giao dịch thường xuyên trong tiền ảo đề cập đến việc các nhà giao dịch thường xuyên nạp tiền, rút tiền và giao dịch lướt sóng, v.v. và liên quan đến các đường dẫn dòng vốn phức tạp, chẳng hạn như tiền được chuyển qua nhiều tài khoản hoặc kết nối trực tiếp với các sàn giao dịch ở nước ngoài. Các hoạt động có liên quan bao gồm chuyển tiền có giá trị lớn, nhập quỹ chia tách và các giao dịch thiếu cơ sở kinh doanh hợp lý . Các giao dịch như vậy thường liên quan đến sự không phù hợp giữa nguồn tiền và mục đích của tiền, và dòng tiền chảy vào là không chính thức và thiếu sự hỗ trợ về bối cảnh kinh doanh chuẩn hóa. Tiền có thể đi qua nhiều địa chỉ ví hoặc nền tảng giao dịch và cuối cùng chảy vào các tài khoản ở nước ngoài hoặc sàn giao dịch nước ngoài, hoặc thậm chí được giao dịch ẩn danh thông qua các sàn giao dịch. Ngoài ra, lượng tiền lớn chảy vào và chảy ra trong thời gian ngắn và tiền chảy vào nhiều nền tảng hoặc tài khoản là những hành vi giao dịch có rủi ro cao điển hình .
4. Nhóm người nào trong lĩnh vực tiền điện tử dễ dàng được xác định là nhà giao dịch rủi ro?
Những người thường xuyên tham gia chênh lệch giá: Những người thường xuyên tận dụng cơ hội chênh lệch giá trên thị trường tiền ảo, chuyển đổi tiền pháp định thành tiền ảo, sau đó kiếm được chênh lệch giá bằng cách mua và bán liên tục trên các sàn giao dịch khác nhau. Một ví dụ điển hình là những người tham gia chênh lệch giá USDT. Nhóm giao dịch này thường xuyên giao dịch và liên quan đến số tiền lớn, điều này có thể dễ dàng thu hút sự chú ý của cơ quan quản lý về rủi ro.
Nhà giao dịch ẩn danh: Những người sử dụng các đường dẫn giao dịch phức tạp để che giấu dòng tiền, giao dịch thông qua các công cụ ẩn danh hoặc ở những khu vực có quy định lỏng lẻo. Hành vi giao dịch của họ rất bí ẩn và khó theo dõi, và họ thường được xác định là nhóm có rủi ro cao. Các ngân hàng rất chú ý đến các mô hình giao dịch như vậy để ngăn chặn dòng tiền bất hợp pháp.
Hoạt động quỹ bất thường: những người tham gia tiền điện tử có tiền trong tài khoản chảy vào và ra thường xuyên với số lượng lớn, không phù hợp với điều kiện tài chính cá nhân của họ và không thể đưa ra lời giải thích hợp lý cho các giao dịch của mình. Các tài khoản này thường là những tài khoản có rủi ro cao và các ngân hàng sẽ đặc biệt chú ý và tăng cường rà soát để tránh các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền.
5. Ngân hàng đề cập rằng họ có thể được miễn trách nhiệm khi giao dịch vượt quá khả năng xem xét của họ. Vậy loại giao dịch nào được coi là vượt quá khả năng xem xét của họ?
Hạn chế về công nghệ và nguồn lực: Theo những người trong ngành, các ngân hàng có hạn chế về công nghệ giám sát cũng như nguồn nhân lực và vật lực. Ví dụ, trong các giao dịch tiền ảo, nếu dòng tiền liên quan đến một số lượng lớn địa chỉ ví ẩn danh ở nước ngoài và các giao dịch thường được thực hiện thông qua các nền tảng giao dịch phi tập trung thì dữ liệu giao dịch của các nền tảng này sẽ khó có thể thu thập và phân tích.
Các ngân hàng bị hạn chế bởi các phương tiện và nguồn lực kỹ thuật của riêng mình và không thể theo dõi nguồn gốc và đích đến thực sự của tiền, điều này có thể được coi là vượt quá khả năng xem xét của họ. Một số ngân hàng nhỏ, do thiếu hệ thống giám sát tiên tiến và đội ngũ phân tích chuyên nghiệp, gặp khó khăn trong việc tiến hành đánh giá toàn diện các giao dịch tiền ảo xuyên biên giới phức tạp.
Về mặt quy định và minh bạch thông tin: Tiền ảo không có khuôn khổ quản lý quốc tế thống nhất và các quy định khác nhau rất nhiều ở mỗi quốc gia. Nếu một giao dịch liên quan đến nhiều quốc gia và khu vực có chính sách quản lý khác nhau, ngân hàng sẽ khó có thể xác định chính xác mức độ tuân thủ của giao dịch dựa trên các quy định hiện hành và có thể bị coi là vượt quá khả năng xem xét của mình. Ví dụ, một số giao dịch tiền ảo là hợp pháp ở quốc gia A nhưng lại bị nghiêm cấm ở quốc gia B và các ngân hàng gặp khó khăn trong việc làm rõ các quy định hiện hành.
Ngoài ra, tính không minh bạch của thông tin giao dịch tiền ảo, chẳng hạn như nền tảng giao dịch không cung cấp hồ sơ giao dịch đầy đủ và chính xác, và việc ngân hàng không có khả năng thu thập thông tin quan trọng cần thiết để xác định tính hợp pháp của giao dịch, cũng cần được xem xét ngoài phạm vi khả năng xem xét.
Độ phức tạp bất thường của các giao dịch: Nếu các giao dịch tiền ảo có mô hình dòng vốn cực kỳ phức tạp, chẳng hạn như nhiều hoạt động trộn tiền tệ, chuyển tiền qua nhiều tài khoản công ty bình phong hoặc các tài khoản liên quan, dẫn đến dòng vốn cực kỳ hỗn loạn, ngay cả khi các ngân hàng thực hiện các biện pháp rà soát thường xuyên, thì việc phân loại toàn bộ chuỗi giao dịch cũng sẽ rất khó khăn và có thể coi là vượt quá khả năng rà soát của họ.
6. Các ngân hàng có thể được miễn trách nhiệm khi tiến hành kinh doanh theo các quy tắc quốc tế, nhưng nếu các quy tắc quốc tế xung đột với các quy định trong nước thì các ngân hàng nên xử lý như thế nào?
Khi các quy tắc quốc tế xung đột với các quy định trong nước, các ngân hàng thường ưu tiên các quy định trong nước. Do các ngân hàng tiến hành kinh doanh trong nước nên họ phải chịu sự giám sát trong nước và việc tuân thủ luật pháp và quy định trong nước là cơ sở để đảm bảo sự ổn định của trật tự tài chính.
Ví dụ, một khách hàng của một ngân hàng trong nước tham gia vào hoạt động thương mại điện tử xuyên biên giới. Anh ta biết rằng theo một số quy tắc quốc tế, anh ta có thể sử dụng tiền ảo để thanh toán cho các nhà cung cấp ở nước ngoài để giảm chi phí. Sau đó, khách hàng đã nộp đơn xin dịch vụ liên quan đến ngân hàng. Tuy nhiên, quốc gia này có những hạn chế nghiêm ngặt đối với giao dịch tiền ảo để ngăn ngừa rủi ro tài chính. Nếu ngân hàng xử lý giao dịch theo thông lệ quốc tế vào thời điểm này, không chỉ phải đối mặt với hình phạt nghiêm khắc từ cơ quan quản lý trong nước mà giao dịch của khách hàng cũng sẽ không hợp lệ do vi phạm quy định trong nước. Khi xảy ra tranh chấp giao dịch hoặc mất mát tài chính, khách hàng sẽ không thể nhận được sự bảo vệ pháp lý và cũng có thể phải đối mặt với rủi ro pháp lý vì tham gia vào các giao dịch bất hợp pháp.
Đối với các nhà giao dịch, những xung đột tiềm ẩn này cần được đặc biệt chú ý. Trước khi thực hiện giao dịch, bạn phải hiểu đầy đủ luật pháp và chính sách trong nước để tránh gây tổn hại đến lợi ích của chính mình do xung đột về quy định. Bạn cũng phải cảnh giác với khả năng các ngân hàng có thể từ chối xử lý một số doanh nghiệp có vẻ khả thi theo các quy định quốc tế do các yêu cầu tuân thủ.
7. Nếu một ngân hàng bị điều tra về hành vi vi phạm và nộp đơn kháng cáo, thì người giao dịch sẽ đóng vai trò gì?
Khi một ngân hàng bị điều tra về những bất thường và có kháng cáo, vai trò của các nhà giao dịch sẽ phức tạp hơn:
Hỗ trợ vai trò điều tra: Các nhà giao dịch có thể cần hỗ trợ các ngân hàng cung cấp thông tin liên quan đến kinh doanh để khôi phục lại hoàn cảnh thực sự của các giao dịch. Nếu ngân hàng không kịp thời phát hiện các giao dịch rủi ro, Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước có thể yêu cầu nhà giao dịch cung cấp bằng chứng như hợp đồng giao dịch và hồ sơ giao dịch quỹ trong quá trình điều tra. Ví dụ, nếu một ngân hàng bị điều tra về giao dịch thanh toán ngoại hối liên quan đến một khách hàng, nếu nhà giao dịch có thể cung cấp thông tin cơ bản đầy đủ và rõ ràng về giao dịch đó, điều này sẽ giúp ngân hàng nộp đơn kháng cáo và giải thích về sự thẩm định cần thiết của mình trong việc xử lý giao dịch.
Các vai trò có khả năng phải chịu trách nhiệm: Việc cung cấp bằng chứng có liên quan đến một số rủi ro nhất định. Các chuyên gia chống rửa tiền chỉ ra rằng nếu có vấn đề với bằng chứng do giao dịch viên cung cấp, chẳng hạn như cố tình che giấu thông tin quan trọng hoặc cung cấp tài liệu sai sự thật, thì không chỉ ảnh hưởng đến khiếu nại của ngân hàng mà bản thân giao dịch viên cũng có thể bị điều tra về hành vi tham gia vào hoạt động tài chính xuyên biên giới bất hợp pháp. Tuy nhiên, nếu các nhà giao dịch thực hiện các giao dịch bình thường, tuân thủ pháp luật và cung cấp bằng chứng một cách trung thực thì nhìn chung sẽ không có nguy cơ gia tăng bị xác định là tham gia vào các hoạt động tài chính xuyên biên giới bất hợp pháp. Nếu giao dịch là hợp pháp, người giao dịch đang thực hiện nghĩa vụ công dân của mình bằng cách hợp tác với cuộc điều tra và cung cấp bằng chứng, và về lý thuyết sẽ được pháp luật bảo vệ. Tuy nhiên, nếu chính người giao dịch vi phạm quy định trong giao dịch của mình, bằng chứng cung cấp có thể vạch trần hành vi vi phạm, từ đó phải đối mặt với rủi ro pháp lý.
Nhìn chung, các nhà giao dịch nên thận trọng trong quá trình khiếu nại với ngân hàng và cung cấp bằng chứng trung thực để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình và của ngân hàng.
Bài viết này chỉ thể hiện quan điểm cá nhân của tác giả và không cấu thành lời khuyên pháp lý hoặc ý kiến pháp lý về các vấn đề cụ thể.
