1. 集中型取引所（CEX）：初心者にも優しい「頭を使わない金融管理」ソリューション
Binance、OKX、Gate.io、Bitget（2月28日）を例に挙げます。
Binance：USDT単一通貨金融管理のリアルタイム年利は暫定的に2.4％と報告され、Tier 1（0-500 USDT）の年利は暫定的に7％と報告され、Tier 2（500-5000 USDT）の年利にはさらに2％のボーナスがあり、推定年利は1.9％から9.4％の間です。
USDC単一通貨財務管理のリアルタイム年利は暫定的に1.63％と報告され、Tier 1（0-500 USDC）の年利は暫定的に10％と報告され、Tier 2（500-10,000 USDC）の年利は3％のボーナスがあり、推定年利は11.62％です。
FDUSD単一通貨金融運用のリアルタイム年利は暫定的に1.43%と報告されており、Tier 1（0-400 FDUSD）の年利は暫定的に8%と報告されており、最小投資額は0.1です。
OKX: USDT 単一通貨財務管理のリアルタイム年間金利は暫定的に 5% と報告されており、USDC 単一通貨財務管理のリアルタイム年間金利は暫定的に 5% と報告されており、最小投資額は 0.01 です。
Gate.io: USDT単一通貨財務管理のリアルタイム年利は暫定的に3.96%と報告されており、$GTで同額の10%のボーナスが追加されます。段階的な年利は預入日数によって変化し、3日は暫定的に2.89%、7日は暫定的に3.42%、14日は暫定的に3.68%と報告されており、最小投資額は1です。USDC単一通貨財務管理は暫定的に5%と報告されており、最小投資額は1.5です。
Bitget: USDT 単一通貨投資は一時的に 5.96% と報告されており、0-500 USDT の範囲内でさらに 8% のボーナスがあります。
CEX 製品は操作が簡単で、入出金が柔軟で、初心者にも優しいです。Binance/OKX の現在の製品の金利も同様です。Gate.io USDT は、年率 3.9% の収益と、プラットフォーム通貨 GT の 10% の追加報酬があります。
2. チェーン上の基本的な貸付：DeFiの世界における「定期預金」
チェーン上の主流の貸付（2月28日の基本金利を例に挙げます）：
イーサリアム
Aave V3: USDT 3.48%; USDC 3.93%; DAI 4.75%;
複合 V3: USDT 4.53%; USDC 4.48%;
Yearn Finance: USDT 4.56%; USDC 4.36%; DAI 10.38%;
Uniswap V3: USDC-USDT LP 19.01%; DAI-USDT LP 19.13%;
Morpho Aave: USDT 7.21%; USDC 5.02%;
Flux Finance: USDT 4.79% 4.89%;
流動性貸付 USDT 4.34% ; USDC 4.30% ;
Spark: USDT 5.53%; USDC 4.77%; DAI 5.91%;
ソラナ
カミノレンド：USDT 2.88%; USDC 5.28%;
NX ファイナンス: USDT 10.85%、USDC 7.45%
冥王星：USDC 6.19%
Vaultka: USDT 20.83%; USDC 16.34%
フランシウム: USDT 16.49%。
BSSC について
Venus Core プール: USDT 4.83%; USDC 5.85%;
ウィングファイナンス：USDC 5.92%
ベース
飛行場スリップストリーム: USDT 8.12%;
モルフォブルー：USDC 5.47%
AAVE V3: USDC 4.23%
流動性貸付：USDC 2.35%
注: 上記のデータは、2 月 28 日付の DefiLlama から引用したものです。
3. 上級者向け特別セッション: 収入の「金融レゴ」を解体する
ペンドル：利回りの先物化
Pendle は、ユーザーが資産を元本トークンと利回りトークンに分割して利回りを高めることができる分散型プロトコルです。
Pendle を通じて、ユーザーは資産 (ステーブルコインなど) を所有権 (Ownership Token、略して OT) と利回り権 (Yield Token、略して YT) の 2 つの部分に分割し、個別に取引することができます。たとえば、sUSDe を Pendle の利回りプール (YT) に預けて、利回りトークン (PT) を取得します。満期後、PT は 1:1 の比率で sUSDe に償還され、年利は約 14% になります。同様に、USDe を使用すると、年間利回りは約 16.89% になります。
通常: RWA イールドキャッチャー
Usual は、BlackRock、Ondo、Mountain Protocol、M0、Hashnote などの組織からのトークン化された現実世界の資産 (RWA) のコレクションを、許可不要でオンチェーン検証可能かつ構成可能なステーブルコイン USD0 に統合する、分散型の法定通貨ステーブルコイン発行者です。
ユーザーが USDC/USDT を入金できるようにサポートすると、ユーザーは 1:1 の比率で USD 0 を受け取ります。現在の年率は 13% から 17% の間であり、市場の状況に応じて変化し、比較的安定しています。
Solayer: エコロジカル ボーナス スタッカー
Solayer は、USDC と Solana チェーンを統合することで、ユーザーに二重のメリットの機会を提供します。ユーザーは USDC を預けることで一定の利益を得ることができ、また Solana エコシステムの他の潜在的なプロジェクトに参加することもできます。複数のプールに 1 匹の魚がいる場合、現在の APY は約 4% です。
4. 著者の実際の構成計画: 防御から攻撃への資産ピラミッド
暗号通貨の世界では、リスク管理が重要です。投資の多様性を確保するため、以下は個人的なステーブルコイン戦略であり、参考目的のみであり、いかなる投資アドバイスも構成するものではありません。
防御層（50%の資金）
CEX当座預金口座保証：突然の流動性ニーズに対応するためのBinance/OKX入出金プール
オンチェーンの最低限の生活セキュリティ: 収益とエアドロップの期待値の両方を考慮した、Solana エコシステムの NX Finance (USDT 10.85%)、Pluto (USDC 6.19%)、およびその他の未発行コイン プロトコル。
攻撃層（30%の資金）
利益の組み合わせ: Pendle プロトコルの内部配分は YT:OT = 7:3 で、USDe プールが 60%、eUSDe プールが 40% を占め、金利変動のリスクを動的にバランスさせます。
探索レイヤー（20% の資金）
ブラインドマイニング: 小規模な資金が新しいプロトコルの流動性マイニングに参加し、単一のプロジェクトへの投資は総ポジションの 5% を超えません。
