1. บทนำ
ด้วยการพัฒนาเทคโนโลยีบล็อกเชนและความนิยมของแนวคิด Web3 วิธีการชำระเงินกำลังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ ระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิมอาศัยสถาบันแบบรวมศูนย์ เช่น ธนาคารและผู้ประมวลผลการชำระเงิน ในขณะที่การชำระเงิน Web3 ใช้เทคโนโลยีแบบกระจายอำนาจเพื่อทำให้การชำระเงินมีความโปร่งใส สะดวก และมีประสิทธิภาพมากขึ้น ในเวลาเดียวกัน เส้นทาง PayFi (การเงินการชำระเงิน) กำลังกลายเป็นสาขาใหม่ในโลก Web3 โดยค่อยๆ รวมการชำระเงินเข้ากับ DeFi (การเงินแบบกระจายอำนาจ) นำประสบการณ์การชำระเงินใหม่มาสู่ผู้ใช้ การเพิ่มขึ้นของเส้นทางนี้ไม่ใช่เรื่องบังเอิญ ขึ้นอยู่กับการเติบโตอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยีบล็อคเชน การประยุกต์ใช้เหรียญที่มีเสถียรภาพในวงกว้าง และการขยายตัวอย่างต่อเนื่องของตลาดการเข้ารหัส PayFi ไม่ได้เป็นเพียงทางเลือกหนึ่งของการชำระเงินแบบดั้งเดิม แต่ยังรวมถึงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินใหม่ ๆ เช่นการชำระเงินแบบเรียลไทม์ การชำระเงินแบบสตรีมมิ่ง การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศแบบออนไลน์ การชำระเงินข้ามพรมแดน และการรวมรายได้ DeFi เป็นต้น ด้วยความต้องการการชำระเงินแบบเข้ารหัสที่เพิ่มขึ้นจากผู้ใช้ทั่วโลก โอกาสในการชำระเงินผ่าน Web3 และเส้นทาง PayFi จึงสดใสมาก
2. การเปรียบเทียบระหว่างแนวคิดการชำระเงิน Web3 และการชำระเงินแบบเดิม
1. โครงสร้างและความท้าทายของระบบการชำระเงินแบบเดิมๆ
ระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิมเป็นเครือข่ายที่ซับซ้อนที่สร้างขึ้นโดยสถาบันการเงินแบบรวมศูนย์หลายแห่ง (เช่น ธนาคาร บริษัทบัตรเครดิต ผู้ประมวลผลการชำระเงิน) ในระบบนี้ แต่ละธุรกรรมจะต้องผ่านลิงก์กลางหลายรายการ รวมถึงการตรวจสอบการชำระเงิน การหักบัญชี การชำระบัญชี ฯลฯ แม้ว่าวิธีการชำระเงินนี้จะได้รับการยอมรับอย่างดีมาตั้งแต่ศตวรรษที่ 20 แต่ก็ยังเผชิญกับความท้าทายมากมายในการใช้งานจริง
ต้นทุนการทำธุรกรรมสูง: วิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิมมักจะเกี่ยวข้องกับตัวกลางหลายราย เช่น ธนาคาร ช่องทางการชำระเงิน และศูนย์หักบัญชี และแต่ละฝ่ายจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบริการบางอย่าง ดังนั้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการชำระเงินข้ามพรมแดน ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจึงมักจะสูงมาก
ความล่าช้าในการทำธุรกรรม: โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการชำระเงินข้ามพรมแดน มักจะต้องใช้เวลาหลายวันในการชำระธุรกรรม สิ่งนี้ได้เพิ่มความกดดันและความไม่แน่นอนของการหมุนเวียนเงินทุนสำหรับธุรกิจและผู้บริโภค
การยกเว้นทางการเงิน: เกณฑ์ของระบบการชำระเงินแบบเดิมนั้นอยู่ในระดับสูง และผู้คนจำนวนมากที่ไม่มีบัญชีธนาคารหรือขาดการยืนยันตัวตนจะไม่สามารถเพลิดเพลินกับความสะดวกสบายที่ได้รับจากระบบการเงินทั่วโลก
2. แนวคิดและข้อดีของการชำระเงินผ่าน Web3
การชำระเงิน Web3 ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อให้ได้รับการชำระเงินโดยตรงแบบจุดต่อจุด โดยข้ามลิงก์ระดับกลางในระบบการชำระเงินแบบเดิม ธุรกรรมบนเครือข่ายบล็อกเชนจะเสร็จสมบูรณ์โดยอัตโนมัติผ่านสัญญาอัจฉริยะและเครือข่ายแบบกระจายอำนาจ ซึ่งช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพและความโปร่งใสของธุรกรรมอย่างมาก
ต้นทุนที่ต่ำกว่า: การชำระเงินผ่าน Web3 สามารถลดต้นทุนการทำธุรกรรมได้อย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสถานการณ์การชำระเงินข้ามพรมแดนผ่านเทคโนโลยีการกระจายอำนาจ ผู้ใช้ไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าธรรมเนียมตัวกลางที่สูง
ประสิทธิภาพการทำธุรกรรมสูง: การทำธุรกรรมบนบล็อกเชนมักจะใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีหรือวินาทีจึงจะเสร็จสมบูรณ์ ซึ่งช่วยเพิ่มความเร็วของการชำระเงินได้อย่างมาก
การเข้าถึงทั่วโลก: ตราบใดที่มีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต ผู้ใช้สามารถเข้าร่วมในการชำระเงิน Web3 ได้ทุกที่ทุกเวลา โดยเอาชนะอุปสรรคทางภูมิศาสตร์และการเงินของระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิม
3. สถาปัตยกรรมทางเทคนิคของการชำระเงิน Web3
สถาปัตยกรรมหลักของการชำระเงิน Web3 ประกอบด้วยองค์ประกอบหลักดังต่อไปนี้:
เครือข่ายบล็อคเชน: ธุรกรรมการชำระเงินจะถูกบันทึกและตรวจสอบผ่านเครือข่ายสาธารณะหรือส่วนตัวเพื่อให้มั่นใจว่าข้อมูลมีความโปร่งใสและไม่สามารถแก้ไขได้ เครือข่ายสาธารณะ เช่น Ethereum, TRON และ Solana ล้วนเป็นเครือข่ายการชำระเงินที่ใช้กันทั่วไป
สัญญาอัจฉริยะ: สัญญาอัจฉริยะคือกลไกดำเนินการอัตโนมัติในการชำระเงิน Web3 ช่วยให้มั่นใจได้ว่าเมื่อตรงตามเงื่อนไขที่กำหนด ธุรกรรมการชำระเงินจะเสร็จสมบูรณ์โดยอัตโนมัติโดยไม่ต้องมีการแทรกแซงด้วยตนเอง สิ่งนี้ทำให้ Web3 Payments สามารถจัดการกับตรรกะทางธุรกิจที่ซับซ้อน เช่น การชำระเงินประจำ การผ่อนชำระ ฯลฯ
Stablecoins: เนื่องจากความผันผวนของราคาสูงของสกุลเงินดิจิทัล ทำให้ Stablecoins กลายเป็นสื่อกลางในการชำระเงินหลักสำหรับ Web3 สกุลเงินที่มีเสถียรภาพ เช่น USDT, USDC, DAI ฯลฯ เชื่อมโยงกับสกุลเงินตามกฎหมาย ซึ่งสามารถให้มูลค่าการชำระเงินที่ค่อนข้างคงที่ และลดความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนสำหรับทั้งสองฝ่ายในการทำธุรกรรม
กระเป๋าเงินและเกตเวย์การชำระเงิน: ผู้ใช้ชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินสกุลเงินดิจิทัล (เช่น MetaMask, TokenPocket เป็นต้น) และเกตเวย์การชำระเงินทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมระหว่างผู้ค้าและเครือข่ายบล็อกเชน ช่วยให้ร้านค้าได้รับสกุลเงินดิจิทัลและแปลงเป็นสกุลเงินตามกฎหมาย
3. สถานการณ์การใช้งานของการชำระเงิน Web3
ปัจจุบันการชำระเงินผ่าน Web3 มีการใช้กันอย่างแพร่หลายในหลายสาขา ต่อไปนี้คือตัวอย่างสถานการณ์การใช้งานที่เป็นตัวแทนมากที่สุด:
1. การชำระเงินแบบเนทีฟบนเครือข่าย
การชำระเงินใน DeFi: บนแพลตฟอร์มการเงินแบบกระจายอำนาจ (DeFi) ผู้ใช้สามารถใช้สกุลเงินดิจิทัลเพื่อลงทุน ให้ยืม ให้คำมั่นสัญญา ฯลฯ พฤติกรรมการชำระเงินมักจะเสร็จสิ้นโดยอัตโนมัติผ่านสัญญาอัจฉริยะ ซึ่งทั้งมีประสิทธิภาพและปลอดภัย
การชำระเงินในตลาด NFT: ตลาด NFT (โทเค็นที่ไม่สามารถเข้ากันได้) เช่น OpenSea, Magic Eden อนุญาตให้ผู้ใช้ซื้อและแลกเปลี่ยนงานศิลปะดิจิทัลหรือสินทรัพย์เสมือนผ่านสกุลเงินดิจิทัล การชำระเงินผ่าน Web3 ช่วยให้กระบวนการซื้อข้ามพรมแดนง่ายขึ้น และเพิ่มสภาพคล่องของตลาด NFT
2. การชำระเงินและการโอนเงินข้ามพรมแดน
แม้ว่าการชำระเงินข้ามพรมแดนแบบเดิมๆ มักจะใช้เวลาหลายวันกว่าจะเสร็จสิ้นและมีราคาแพง แต่การชำระเงินผ่าน Web3 ช่วยให้สามารถโอนเงินข้ามพรมแดนได้แทบจะในทันที ด้วยการใช้เหรียญเสถียรและสกุลเงินดิจิทัล ผู้ใช้สามารถชำระเงินและโอนเงินได้โดยตรงทั่วโลก โดยไม่ต้องผ่านธนาคารและตัวกลางอื่น ๆ สถานการณ์การใช้งานนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อประเทศกำลังพัฒนาและพื้นที่ที่มีโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่อ่อนแอ
3. การชำระเงินเพื่อการบริโภคในโลกแห่งความเป็นจริง
ด้วยการเข้ามาของยักษ์ใหญ่ด้านการชำระเงินแบบดั้งเดิม เช่น Visa และ Mastercard การชำระเงิน Web3 จะค่อยๆ รวมเข้ากับชีวิตจริง มีความต้องการเพิ่มขึ้นในหมู่ผู้ใช้ในการชำระเงินสำหรับการบริโภครายวันผ่านสกุลเงินดิจิทัล ผู้ให้บริการการชำระเงินหลายราย (เช่น MoonPay, BitPay) ได้ให้บริการแปลงสกุลเงินดิจิทัลเป็นสกุลเงินดิจิทัลแก่ผู้ใช้แล้ว ทำให้การชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลสะดวกและเป็นไปได้มากขึ้นในสถานการณ์จริง
4. เกมและโลกเสมือนจริง
ในเกมบล็อกเชนและโลกเสมือนจริง การชำระเงินผ่าน Web3 กลายเป็นองค์ประกอบที่ขาดไม่ได้ ผู้เล่นซื้อไอเท็มเสมือนจริงหรือชำระค่าเกมผ่านสกุลเงินดิจิทัล ตัวอย่างเช่น ในโลกเสมือนจริง เช่น The Sandbox หรือ Decentraland ผู้ใช้สามารถใช้ Ethereum (ETH) หรือโทเค็นอื่น ๆ เพื่อซื้อที่ดิน อุปกรณ์ประกอบฉาก หรือสัมผัสกับบริการแบบชำระเงิน ด้วยการชำระเงินผ่าน Web3 ผู้เล่นจะไม่ต้องอยู่ภายใต้ข้อจำกัดทางภูมิศาสตร์อีกต่อไป และไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่สูงของวิธีการชำระเงินแบบเดิมๆ
5. การชำระเงินทางธุรกิจและธุรกรรม B2B
การชำระเงิน Web3 ไม่เพียงแต่ใช้กันอย่างแพร่หลายในระดับผู้บริโภคเท่านั้น แต่ยังค่อยๆ เจาะเข้าไปในช่องการชำระเงินขององค์กรอีกด้วย ธุรกรรมข้ามพรมแดนระหว่างองค์กรต่างๆ มักถูกจำกัดโดยระบบธนาคารแบบดั้งเดิม และการชำระเงินผ่าน Web3 ช่วยให้กระบวนการชำระเงินแบบ B2B ง่ายขึ้นอย่างมาก เพิ่มความเร็วในการหมุนเวียนเงินทุน และลดเวลาในการหักบัญชีและชำระหนี้
6. การชำระเงินแบบสตรีมมิ่งและการชำระเงินแบบเรียลไทม์
Streaming Payments เป็นสถานการณ์แอปพลิเคชันที่เป็นนวัตกรรมใหม่ของการชำระเงิน Web3 เหมาะอย่างยิ่งสำหรับสถานการณ์ที่ต้องการการชำระเงินอย่างต่อเนื่องหรือการชำระเงินแบบเรียลไทม์ เช่น การทำงานแบบชำระเงินรายชั่วโมง การสมัครสมาชิกบริการระยะยาว เป็นต้น การสตรีมโซลูชันการชำระเงิน เช่น Sablier และ Superfluid ช่วยให้ผู้ใช้สามารถจ่ายเงินเดือนหรือบริการตามช่วงเวลา โดยเปลี่ยนรูปแบบการชำระเงินรายเดือนแบบเดิมๆ
4. รูปแบบธุรกิจการชำระเงินผ่าน Web3
การชำระเงิน Web3 ไม่เพียงแต่เป็นการเปลี่ยนแปลงเทคโนโลยีการชำระเงินเท่านั้น แต่ยังมอบโอกาสทางนวัตกรรมที่มากขึ้นสำหรับโมเดลธุรกิจใหม่อีกด้วย ต่อไปนี้เป็นรูปแบบกำไรทั่วไปหลายประการ:
1. รูปแบบค่าธรรมเนียมการจัดการ
แพลตฟอร์มการชำระเงิน Web3 สร้างรายได้ด้วยการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม แม้ว่าค่าธรรมเนียมการชำระเงิน Web3 จะต่ำกว่าการชำระเงินแบบเดิม แต่แพลตฟอร์มยังคงสามารถสร้างรายได้จำนวนมากจากปริมาณธุรกรรมที่สูง ตัวอย่างเช่น โดยทั่วไปเกตเวย์การชำระเงินสกุลเงินดิจิทัลจะเรียกเก็บเงิน 0.1% ถึง 1% ของจำนวนเงินธุรกรรมแต่ละรายการเป็นค่าบริการ
2. การจัดการเงินและการแลกเปลี่ยนเงินตรา
เนื่องจากการชำระเงินข้ามพรมแดนเกี่ยวข้องกับการแลกเปลี่ยนสกุลเงินคำสั่งและสกุลเงินดิจิทัลที่แตกต่างกัน แพลตฟอร์มการชำระเงิน Web3 จึงสามารถทำกำไรจากสเปรดอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน ตัวอย่างเช่น บางแพลตฟอร์มอนุญาตให้ผู้ใช้เลือกอัตราแลกเปลี่ยนที่ดีในระหว่างกระบวนการแลกเปลี่ยน และแพลตฟอร์มจะได้รับรายได้จากส่วนต่างของราคา
3. โซลูชันสำหรับผู้ค้าและบริการไวท์เลเบล
ผู้ให้บริการชำระเงิน Web3 มอบโซลูชันการชำระเงินแบบผสานรวมแก่ผู้ค้าและเก็บค่าธรรมเนียมผ่านบริการที่ปรับแต่งเอง ตัวอย่างเช่น แพลตฟอร์มอย่าง Alchemy Pay มอบอินเทอร์เฟซ API สำหรับผู้ค้าเพื่อช่วยให้พวกเขาเข้าถึงฟังก์ชันการชำระเงินที่เข้ารหัส ในขณะเดียวกันก็ให้การสนับสนุนการควบคุมความเสี่ยงและการปฏิบัติตามข้อกำหนด บริการไวท์เลเบลก็เป็นโมเดลยอดนิยมเช่นกัน แพลตฟอร์มดังกล่าวมอบโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินให้กับลูกค้าองค์กร และลูกค้าสามารถดำเนินการบริการชำระเงินภายใต้แบรนด์ของตนเองได้
4. การปักหลักและการจัดหาสภาพคล่อง
แพลตฟอร์มการชำระเงิน Web3 บางแห่งอนุญาตให้ผู้ใช้เดิมพันสินทรัพย์ crypto เมื่อทำการชำระเงิน จึงทำให้มีสภาพคล่องแก่เครือข่าย ในรูปแบบนี้ผู้ใช้สามารถชำระเงินและรับรายได้จากการเดิมพันได้ ตัวอย่างเช่น แพลตฟอร์มการชำระเงิน DeFi มักจะสนับสนุนให้ผู้ใช้เดิมพันสินทรัพย์ crypto ในกลุ่มสภาพคล่อง และจัดสรรรางวัลที่เกี่ยวข้องตามปริมาณธุรกรรม
5. PayFi: การบูรณาการการชำระเงินและ DeFi
1. แนวคิดของ PayFi
PayFi (การเงินการชำระเงิน) หมายถึงการรวมกันของการชำระเงินและการเงินแบบกระจายอำนาจ (DeFi) แนวคิดนี้ไม่ได้จำกัดอยู่ที่การชำระเงิน แต่ยังขยายขอบเขตของพฤติกรรมการชำระเงินและบริการทางการเงินอีกด้วย ผ่าน PayFi ผู้ใช้ไม่เพียงแต่สามารถชำระเงินบนเครือข่ายเท่านั้น แต่ยังได้รับบริการต่างๆ โดยอัตโนมัติ เช่น การลงทุน สินเชื่อ และฟาร์มรายได้ในระหว่างขั้นตอนการชำระเงินอีกด้วย
2. องค์ประกอบหลักของ PayFi
การชำระเงินและการแลกเปลี่ยนข้ามสายโซ่: โปรเจ็กต์ PayFi จำนวนมากใช้เทคโนโลยีข้ามสายโซ่เพื่อให้ผู้ใช้สามารถชำระเงินและแลกเปลี่ยนระหว่างบล็อกเชนหลาย ๆ อันได้ ดังนั้นจึงทำลายข้อจำกัดของห่วงโซ่เดียว
บริการการจัดการทางการเงินอัตโนมัติ: แพลตฟอร์ม PayFi ช่วยให้ผู้ใช้สามารถลงทุนเงินที่ไม่ได้ใช้งานในโปรโตคอล DeFi ในระหว่างกระบวนการชำระเงินโดยอัตโนมัติเพื่อเพิ่มผลตอบแทนสูงสุด ตัวอย่างเช่น เมื่อผู้ใช้ชำระเงิน ระบบจะลงทุนส่วนหนึ่งของจำนวนเงินที่ชำระไปยังฟาร์มรายได้โดยอัตโนมัติ จากนั้นจึงจ่ายรายได้ให้กับผู้ค้าหลังจากได้รับรายได้
โครงสร้างพื้นฐานทางการเงินแบบกระจายอำนาจ: โครงการ PayFi มักจะสร้างขึ้นบนโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินแบบกระจายอำนาจ เช่น ผู้สร้างตลาดอัตโนมัติ (AMM) แพลตฟอร์มการให้กู้ยืม เป็นต้น
3. ความแตกต่างระหว่าง PayFi และการเงินแบบดั้งเดิม
เมื่อเปรียบเทียบกับการชำระเงินและบริการทางการเงินแบบดั้งเดิม PayFi ปรับปรุงประสิทธิภาพได้อย่างมากและลดต้นทุนผ่านเทคโนโลยีการกระจายอำนาจ ข้อดีหลัก ได้แก่ :
การบูรณาการอย่างราบรื่น: ในระบบนิเวศของ PayFi การชำระเงินและบริการทางการเงินได้รับการบูรณาการอย่างราบรื่น ผู้ใช้สามารถเพลิดเพลินกับบริการด้านการลงทุนหรือสินเชื่อในขณะที่ชำระเงินโดยไม่ต้องไปที่ธนาคารหรือแพลตฟอร์มทางการเงินแยกต่างหาก ตัวอย่างเช่น ผู้ใช้สามารถลงทุนส่วนหนึ่งของจำนวนเงินที่ชำระในโปรโตคอล DeFi ที่ให้ผลตอบแทนสูงได้โดยอัตโนมัติเมื่อทำการซื้อ โดยไม่จำเป็นต้องดำเนินการใดๆ เพิ่มเติม
การทำงานร่วมกันทั่วโลก: การชำระเงินข้ามสายโซ่และคุณสมบัติการสนับสนุนหลายสินทรัพย์ของ PayFi ช่วยให้ผู้ใช้สามารถชำระเงินและลงทุนโดยใช้สินทรัพย์ดิจิทัลที่แตกต่างกันทั่วโลก ระบบการเงินแบบดั้งเดิมมีข้อจำกัดมากมายในการชำระเงินข้ามพรมแดนและการทำธุรกรรมหลายสกุลเงิน ซึ่งโดยปกติจะต้องดำเนินการให้เสร็จสิ้นผ่านระบบธนาคารหรือผู้ประมวลผลการชำระเงิน ซึ่งมีราคาแพงและใช้เวลานาน
การจัดการทางการเงินอัจฉริยะ: การจัดการทางการเงินแบบดั้งเดิมกำหนดให้ผู้ใช้มีส่วนร่วมอย่างจริงจังในการเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินและดำเนินการประเมินความเสี่ยง ในขณะที่ PayFi ใช้สัญญาอัจฉริยะและเครื่องมืออัตโนมัติเพื่อมอบบริการทางการเงินอัจฉริยะแก่ผู้ใช้ พฤติกรรมการชำระเงินและผลิตภัณฑ์การจัดการทางการเงินสามารถดำเนินการได้พร้อมๆ กัน ซึ่งช่วยลดต้นทุนด้านเวลาของผู้ใช้
การแยกตัวกลางและความโปร่งใส: ระบบการเงินแบบดั้งเดิมอาศัยตัวกลาง เช่น ธนาคารและสำนักหักบัญชี ซึ่งอาจแทรกแซงการทำธุรกรรมและเรียกเก็บค่าธรรมเนียม ในระบบ PayFi ธุรกรรมและบริการทางการเงินทั้งหมดดำเนินการอย่างเปิดเผยและโปร่งใสบนบล็อกเชน ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงจากการแทรกแซงของมนุษย์
4. โครงการ PayFi ทั่วไป
ร้องขอการเงิน: ร้องขอการเงินเป็นแพลตฟอร์มการชำระเงินแบบกระจายอำนาจที่อนุญาตให้ผู้ใช้สร้าง รับ และชำระใบแจ้งหนี้ออนไลน์ ในขณะเดียวกันก็รองรับสกุลเงินดิจิทัลและเหรียญเสถียรหลายสกุล แพลตฟอร์มดังกล่าวยังมีการแปลงอัตราแลกเปลี่ยนอัตโนมัติและฟังก์ชันการบัญชีออนไลน์เพื่ออำนวยความสะดวกให้กับองค์กรในการจัดการการชำระเงินสกุลเงินดิจิตอลและการไหลของเงินทุน
Superfluid: Superfluid เป็นแพลตฟอร์ม PayFi ที่ให้บริการชำระเงินแบบสตรีมมิ่ง ช่วยให้ผู้ใช้สามารถรับรู้กระแสเงินทุนแบบเรียลไทม์ผ่านสัญญาอัจฉริยะบนเครือข่าย รองรับผู้ใช้ในการจ่ายค่าจ้างหรือค่าบริการเป็นวินาที ซึ่งช่วยปรับปรุงสภาพคล่องและประสิทธิภาพของกองทุนได้อย่างมาก
Sablier: Sablier เป็นอีกหนึ่งเครื่องมือ PayFi ที่เน้นไปที่การชำระเงินแบบสตรีมมิ่ง ช่วยให้ผู้ใช้สามารถจ่ายเงินตามช่วงเวลา และเหมาะอย่างยิ่งสำหรับสถานการณ์ เช่น การจ่ายเงินเดือนและบริการสมัครสมาชิก
6. ขนาดตลาดและโอกาสของการชำระเงิน Web3 และ PayFi
1. ขนาดของตลาดและการเติบโตของผู้ใช้
ตามรายงานการวิจัยตลาด ตลาดการชำระเงินทั่วโลกจะเติบโตที่อัตราการเติบโตต่อปีแบบทบต้น (CAGR) มากกว่า 15% ในอีกห้าปีข้างหน้า และอัตราการเติบโตของการชำระเงินที่เข้ารหัสจะสูงกว่าตลาดการชำระเงินแบบเดิมอย่างมาก ภายในปี 2568 ขนาดของตลาดการชำระเงินที่เข้ารหัสทั่วโลกคาดว่าจะเกินมูลค่าหลายแสนล้านดอลลาร์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการชำระเงินข้ามพรมแดนและพื้นที่ที่ถูกยกเว้นทางการเงิน ซึ่งการชำระเงินผ่าน Web3 มีแนวโน้มการใช้งานที่กว้างที่สุด นอกจากนี้ ความนิยมของเหรียญ stablecoin ยังช่วยส่งเสริมการพัฒนาการชำระเงินผ่าน Web3 อีกด้วย จากข้อมูลของ Chainalysis ปริมาณธุรกรรม Stablecoin ทั่วโลกสูงถึง 3 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2566 คิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 80% ของปริมาณธุรกรรมบล็อกเชนทั่วโลก สิ่งนี้แสดงให้เห็นว่าผู้ใช้และธุรกิจจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ หันมาใช้สกุลเงินดิจิทัลเพื่อการชำระเงินและการโอนเงิน
2. การขยายสาขาการสมัคร
เมื่อเทคโนโลยีการชำระเงิน Web3 เติบโตเต็มที่ พื้นที่การใช้งานก็จะถูกขยายเพิ่มเติม ปัจจุบันการชำระเงิน Web3 ส่วนใหญ่จะใช้ในด้านต่างๆ เช่น ธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัล การซื้อ NFT และการชำระเงินข้ามพรมแดน ในอนาคต ด้วยการบูรณาการอย่างลึกซึ้งของยักษ์ใหญ่ด้านการชำระเงินแบบดั้งเดิม เช่น Visa และ Mastercard เข้ากับเทคโนโลยีบล็อกเชน การชำระเงินที่เข้ารหัสจะถูกใช้กันอย่างแพร่หลายในสถานการณ์ต่างๆ เช่น การค้าปลีก อีคอมเมิร์ซ และการชำระเงินในห่วงโซ่อุปทาน
อีคอมเมิร์ซและการค้าปลีก: ในอนาคต การชำระเงินผ่าน Web3 จะถูกบูรณาการอย่างลึกซึ้งกับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซระดับโลก ผู้ใช้สามารถใช้สกุลเงินดิจิทัลเพื่อชำระค่าสินค้าและบริการรายวันได้โดยตรง และยังสามารถซื้อสินค้าข้ามพรมแดนได้ทันทีอีกด้วย
การชำระเงินในห่วงโซ่อุปทาน: การชำระเงินผ่าน Web3 คาดว่าจะทำให้ลิงก์การชำระเงินในห่วงโซ่อุปทานง่ายขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในอุตสาหกรรมการค้าและโลจิสติกส์ระหว่างประเทศ ผ่านทางเทคโนโลยีแบบกระจายอำนาจ เพื่อให้บรรลุการชำระเงินอัตโนมัติแบบหลายฝ่ายและกระบวนการชำระเงินที่ขับเคลื่อนด้วยสัญญาอัจฉริยะ
บริการทางการเงินข้ามพรมแดน: เนื่องจากความต้องการการชำระเงินข้ามพรมแดนทั่วโลกเพิ่มขึ้น PayFi จะมีบทบาทสำคัญมากขึ้นในการให้บริการการชำระเงินแบบเรียลไทม์และการโอนเงินที่มีต้นทุนต่ำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ที่บริการธนาคารแบบดั้งเดิมยังล้าหลัง
3. โอกาสในการลงทุนและศักยภาพในการพัฒนา
การชำระเงิน Web3 และ PayFi จะกลายเป็นส่วนสำคัญสำหรับการร่วมลงทุนและรูปแบบองค์กรในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ปัจจุบัน โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินบล็อคเชนและบริการ DeFi ดึงดูดเงินทุนจำนวนมาก และโครงการ PayFi ก็ค่อยๆ กลายเป็นจุดสนใจของนักลงทุนเนื่องจากนวัตกรรมและประสิทธิภาพของโครงการ
จากมุมมองของห่วงโซ่อุตสาหกรรม มีสามทิศทางการพัฒนาหลักที่จะกลายเป็นจุดเติบโตหลักของการชำระเงิน Web3 ในอนาคต:
การสร้างโครงสร้างพื้นฐาน: การให้บริการโซลูชันการชำระเงินออนไลน์ที่มีความสามารถในการขยายขนาดต่ำและมีความยืดหยุ่นสูง เช่น เทคโนโลยีการขยายเลเยอร์ 2 โปรโตคอลการชำระเงินข้ามเครือข่าย ฯลฯ จะเป็นการสนับสนุนที่สำคัญสำหรับการพัฒนาการชำระเงิน Web3 โครงการโครงสร้างพื้นฐานที่สามารถเพิ่มประสิทธิภาพประสบการณ์การชำระเงินออนไลน์จะได้รับการลงทุนและความสนใจมากขึ้น
การขยายสถานการณ์การชำระเงิน: เนื่องจากการชำระเงินที่เข้ารหัสจะค่อยๆ ถูกนำมาใช้ในการบริโภครายวันและการค้าข้ามพรมแดน ผู้ให้บริการชำระเงิน Web3 จะเปิดตัวผลิตภัณฑ์การชำระเงินเพิ่มเติมที่ปรับให้เข้ากับสถานการณ์ที่แตกต่างกัน และบูรณาการอย่างลึกซึ้งกับระบบการเงินแบบดั้งเดิม
การปฏิบัติตามกฎระเบียบและการเผยแพร่ให้แพร่หลาย: ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า รัฐบาลทั่วโลกจะค่อยๆ เปิดตัวนโยบายด้านกฎระเบียบเพิ่มเติมเกี่ยวกับการชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลและ DeFi วิธีส่งเสริมการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการเผยแพร่การชำระเงินผ่าน Web3 ภายใต้กรอบการกำกับดูแลได้กลายเป็นความท้าทายและโอกาสที่สำคัญสำหรับเส้นทาง PayFi โครงการที่สามารถค้นหาความสมดุลระหว่างการปฏิบัติตามกฎระเบียบและนวัตกรรมจะเป็นผู้นำในตลาด
7. ความท้าทายที่ต้องเผชิญกับการชำระเงิน Web3 และ PayFi
แม้ว่าการชำระเงิน Web3 และ PayFi จะมีศักยภาพทางการตลาดสูง แต่ก็ยังเผชิญกับความท้าทายมากมายในกระบวนการส่งเสริมการขายและการทำให้เป็นที่นิยม
1. ประเด็นด้านกฎระเบียบและการปฏิบัติตามข้อกำหนด
กฎระเบียบของสกุลเงินดิจิทัลยังไม่ได้รับการรวมเป็นหนึ่งเดียวทั่วโลก และบางประเทศก็มีนโยบายที่ค่อนข้างเข้มงวดในการชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัล สิ่งนี้นำมาซึ่งความไม่แน่นอนในการส่งเสริมการชำระเงิน Web3 และ PayFi ในระดับสากล นอกจากนี้ วิธีการรักษาประสิทธิภาพของการชำระเงินแบบกระจายอำนาจในขณะที่ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ เช่น การป้องกันการฟอกเงิน (AML) และการตรวจสอบสถานะลูกค้า (KYC) ก็เป็นปัญหาที่แพลตฟอร์มจำเป็นต้องแก้ไขเช่นกัน
2. ความผันผวนของ Stablecoins และ Crypto-Assets
แม้ว่า Stablecoin จะใช้กันอย่างแพร่หลายในการชำระเงินผ่าน Web3 แต่ก็ยังอยู่ภายใต้ข้อจำกัดด้านกฎระเบียบบางประการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเป็นประเด็นที่เกี่ยวข้องกับการแลกสกุลเงิน Fiat และการตรวจสอบบัญชีสำรอง บางประเทศระมัดระวังเกี่ยวกับการออกและการหมุนเวียนของ stablecoin หากนโยบายด้านกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องมีความเข้มงวดมากขึ้นในอนาคต อาจส่งผลกระทบต่อการพัฒนาการชำระเงินแบบ crypto นอกจากนี้ แม้ว่า Stablecoin จะมีความผันผวนน้อยกว่าสกุลเงินทั่วไป แต่ความผันผวนของราคาของสินทรัพย์ดิจิทัลอื่น ๆ ยังคงมีขนาดใหญ่ ทำให้เพิ่มความเสี่ยงในการชำระเงินของผู้ใช้และการเรียกเก็บเงินจากผู้ค้า
3. การให้ความรู้ผู้ใช้และเกณฑ์ทางเทคนิค
ประสบการณ์ผู้ใช้การชำระเงิน Web3 นั้นซับซ้อนกว่าวิธีการชำระเงินแบบเดิม และผู้ใช้จำเป็นต้องเชี่ยวชาญความรู้ที่เกี่ยวข้อง เช่น กระเป๋าเงินการเข้ารหัสและการจัดการคีย์ส่วนตัว อุปสรรคทางเทคนิคนี้เป็นอุปสรรคต่อการใช้งานและการแพร่หลายของผู้มีโอกาสเป็นผู้ใช้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่อยู่ในชุมชนที่ไม่มีการเข้ารหัส ดังนั้นวิธีลดอุปสรรคในการเข้าสู่ผู้ใช้ผ่านอินเทอร์เฟซผู้ใช้ที่เรียบง่ายและใช้งานง่ายและวิธีการศึกษาจึงเป็นกุญแจสำคัญในการส่งเสริมความนิยมของการชำระเงิน Web3 และ PayFi ในอนาคต
8. สรุปและแนวโน้ม
การชำระเงิน Web3 และ PayFi แสดงถึงทิศทางการพัฒนาในอนาคตของการชำระเงินและบริการทางการเงิน ด้วยการผสมผสานระหว่างเทคโนโลยีบล็อกเชนและการเงินแบบกระจายอำนาจ สาขานี้กำลังค่อยๆ เปลี่ยนรูปแบบของอุตสาหกรรมการชำระเงินทั่วโลก แม้ว่าจะยังคงเผชิญกับความท้าทายในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ เกณฑ์ทางเทคนิค ฯลฯ แต่ข้อดีในด้านความคุ้มค่า ความสามารถในการทำงานร่วมกันทั่วโลก และนวัตกรรมทางการเงินจะขับเคลื่อนการเติบโตอย่างรวดเร็วในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า
ด้วยการปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานเพิ่มเติม การขยายแอปพลิเคชันสถานการณ์ และการมีส่วนร่วมขององค์กรและผู้ใช้มากขึ้น ขนาดตลาดที่เป็นไปได้ของการชำระเงิน Web3 และแทร็ก PayFi จะยังคงขยายตัวต่อไป ในอนาคต ไม่เพียงแต่จะกลายเป็นส่วนสำคัญของชุมชน crypto เท่านั้น แต่ยังจะค่อยๆ รวมเข้ากับระบบการเงินแบบดั้งเดิมและกลายเป็นส่วนสำคัญของเครือข่ายการชำระเงินทั่วโลก
