原文作者：深潮TechFlow
這輪牛市漲得讓人有點不太舒服，本輪週期剛被授予“Meme 牛市”的頭銜，還沒過多久，市場又響起一片此起彼伏的哀嚎——是的，老玩家們衝Meme 又被套了，而最難受的不是衝Meme 被套，是為了衝Meme 而賣掉持有多年價格一動不動老幣們這時開始瘋狂拉動了。
XRP、XLM、HBAR、XVG......最近每天出現在交易所漲幅榜上的全是老韭菜們熟悉卻又感到陌生的名字。不到一個月，XRP 狂漲400% ，市值超越SOL，老群友們紛紛感嘆：今夕是何年？
一直被FUD 的「老垃圾們」一反常態突然暴起，雖說有點板塊輪動內味兒了，但觀其本質，可能還是市場對這些資產又一次的「價值發現」。
川普勝選對加密貨幣的正面影響無需多言，從比特幣瘋狂的漲幅就能看出來，勝選僅一個月，比特幣成功衝上十萬美金關口。川普多次對加密的友善表態也讓華爾街重新拾起加密貨幣更廣泛的「支付屬性」的估價。例如這次上漲的XRP、XLM 等，不僅大多與支付賽道掛鉤，還有一個共同點：屬於「 ISO 20022 」概念。
ISO 20022 ，金融界的通用語言
ISO 20022 ，是突然暴起的新敘事嗎？非也，事實上ISO 20022 早在2004 年就有了雛形，遠早於第一枚比特幣被挖出來的時間。
ISO 20022 （全名為：Financial Services - Universal Financial Industry message scheme）是由ISO（國際標準化組織）技術委員會TC 68 （金融服務）制定的國際金融通訊標準。經過多年發展，成為全球金融訊息傳遞的統一標準，涵蓋支付、證券、貿易、卡片和外匯等多個金融領域。
從技術角度來說，ISO 20022 是：
一個全球統一的金融通訊標準
一套標準化的資料格式和規則
一個金融報文傳遞的框架
舉個例子，或許你會更能理解。
假設你要給國外的朋友轉1000 美元，這筆錢要經過層層週轉：
你的銀行用自己的格式發送支付指示
SWIFT 要把這個指令翻譯成自己的格式
中間行可能用另一種格式處理
最後收款行又要翻譯成自己能懂的格式
就像玩傳話遊戲，每轉一次，都可能失去一些資訊。甚至有些重要資訊（例如付款目的、發票編號）可能在轉換過程中直接消失了。看似簡單的跨國支付，背後卻要經過無數次的「翻譯」──因為每家金融機構都在說著自己的「方言」。
所以，ISO 20022 可以理解為「全球金融普通話」。就像普通話讓來自不同地區的人能夠相互交流一樣，ISO 20022 讓全球不同的金融機構能夠以同一種方式交換資訊。
有了ISO 20022 ，所有金融機構都說同一種“語言”，並且交流中所包含的支付信息更豐富（從原來的140 個字符擴展到9000 個字符）、數據結構更規範（就像所有人都用同一個模板）、處理更聰明（機器可以直接讀懂處理）。以前的跨國轉帳就像用摩斯電碼發電報，現在則像發一封結構化的電子郵件，不僅可以帶附件，還能自動分類處理。
積極擁抱ISO 20022 的加密貨幣
如果某個加密貨幣符合ISO 20022 標準，將會被指派一個正式的ISO 代碼。金融機構可以輕鬆地使用加密貨幣進行跨境支付。此外，監管機構可能會對ISO 20022 代幣更為寬鬆的監管，符合ISO 標準的代幣可能會大規模使用，相當於被全球的金融支付體系“收編”，有了正統的支付用途。
註：推特上流傳廣泛的一張體系圖，僅供參考
那麼現在有哪些被市場認可的ISO 20022 概念代幣呢？
XRP (Ripple)
官方認證狀態：唯一獲得ISO 20022 官方認證的加密貨幣項目
具體實現：
RippleNet 完全整合了ISO 20022 訊息標準
提供即時總額結算（RTGS）系統
支援跨境支付的端到端追踪
與超過 200 家金融機構建立合作關係
主要合作：
與SWIFT 進行互通性測試
與多個國家央行合作CBDC 項目
與主要銀行建立直接的支付通道
XLM (Stellar)
官方認證狀態：非官方認證成員，但技術上支援標準
具體實現：
採用與ISO 20022 相容的訊息格式
提供跨境支付和匯款服務
支持資產代幣化
主要合作：
與MoneyGram 建立策略夥伴關係
與阿根廷等國家的 350 多家銀行展開合作
與Circle 合作發行USDC
ADA (Cardano)
官方認證狀態：非官方認證成員
具體實現：
透過Atala PRISM 身份解決方案支援ISO 20022
採用學術研究驅動的方法來實現標準
支持智能合約和代幣化資產
主要合作：
與埃塞俄比亞教育部合作
與多個非洲國家建立政府級合作
與金融機構合作開發身分驗證解決方案
QNT (Quant)
官方認證狀態：非官方認證成員
具體實現：
透過Overledger 平台實現ISO 20022 相容性
提供跨鏈互通性解決方案
支持多鏈CBDC 實施
主要合作：
與LCX 交易所建立策略合作
參與CBDC 專案開發
與企業和金融機構合作實現區塊鏈互通性
ALGO (Algorand)
官方認證狀態：非官方認證成員
具體實現：
支援ISO 20022 標準的訊息傳輸
提供高效能的第一層區塊鏈解決方案
支援智能合約和資產代幣化
主要合作：
與多個CBDC 專案合作
與金融機構建立支付網絡合作
支持穩定幣發行和跨境支付
HBAR (Hedera)
官方認證狀態：非官方認證成員
具體實現：
採用ISO 20022 相容的訊息格式
提供高吞吐量的分散式帳本技術
支援智能合約和代幣服務
主要特點：
在實施ISO 20022 標準方面表現突出
提供企業級解決方案
支援跨境支付和結算
IOTA (MIOTA)
官方認證狀態：非官方認證成員
具體實現：
透過Tangle 技術支援ISO 20022
專注於物聯網支付和數據傳輸
提供零費用交易
主要合作：
與歐盟機構合作
參與智慧城市項目
開發物聯網支付解決方案
XDC (XDC Network)
官方認證狀態：非官方認證成員
具體實現：
支持貿易金融的ISO 20022 標準
提供企業級區塊鏈解決方案
支援智能合約和代幣化
主要合作：
與貿易金融平台合作
支持供應鏈金融
與金融機構建立合作關係
「正統性」是否真的重要?
關於ISO 20022 的討論一直存在著兩種不同的聲音。有人堅稱只有獲得官方認證的XRP 才是ISO 20022 的唯一概念幣；而也有人指出，ISO 20022 本質上是一個開放的技術標準，根本不存在所謂的「官方認證」機制，Ripple、Stellar、Cardano等項目只是在不同的技術層面來共同支持這個標準——就像HTTP 之於網路。
更值得關注的應該是專案的實際落地情況。官方認證的Ripple 確實在跨境支付領域取得了實質進展，而同樣，Stellar 與MoneyGram 的合作，以及Cardano 在非洲的專案落地，從實際應用的角度去評估也算有所建樹。從這個角度來看，一個專案是否真正屬於「官方認證」與其蘊含的市場潛力似乎並沒有必然關聯。
所以，與其糾結於某個專案是否獲得了所謂的“官方認證”，不如花時間去理解專案到底在解決什麼問題、解決方案是否真的可行，以及在當前的市場環境下是否具有競爭優勢。
畢竟面對一個長期敘事，如果抱著短期炒作狠吃一波的想法投入金錢，得到的更可能是來自市場的懲罰。
