原文| Odaily星球日報（ @OdailyChina ）
作者｜jk
隨著全球加密貨幣基礎設施的逐步成熟，用戶對於鏈上資產「現實可用性」的需求也日益增長。然而，如何將鏈上的資產真正用在現實生活中，一直是加密用戶關心的問題。
加密支付卡（也稱為“U 卡”），正是在這個背景下悄然崛起——它們不僅打通了資產使用的“最後一公里”，也在悄然重塑人們對錢包、PayFi 與支付網絡的理解。
無論是直接綁定行動支付軟體進行消費，還是透過抵押比特幣借出穩定幣靈活應對市場行情，加密支付卡的玩法越來越豐富。它們當中，有以交易所為依托、主打穩定性和返現獎勵的，也有以錢包或協議為基礎、強調鏈上原生資產和可組合性的。今天的加密支付卡，已經成為一個實用且日益成熟的加密金融入口。
為了釐清這類產品的真實使用體驗與差異點， Odaily星球日報基於大量的資訊蒐集和社群平台的使用者回饋，深度拆解了目前市場最具代表性的十大加密支付卡，包括Bybit、Bitget、SafePal、Morph、Infini、Coinbase、Nexo、MetaMask、1inch和RedotPay，結合其申請門檻、支持資產、費率結構、返現機制及鏈上互動能力，進行系統性梳理和橫向對比，幫助讀者在這片迅速演化的領域中，找到最適合自己的那一張「通行證」。
適合中文區使用者的新手 U 卡
Bybit 卡：使用最廣泛的交易所 U 卡
Bybit 近期推出的虛擬金融卡因其無年費、低門檻的特性，在最近的社交平台較為火熱。這張卡片支援大陸 KYC 認證，辦理過程免費。
申請流程相當簡單：用戶首先需要註冊 Bybit 帳戶，完成註冊後，在平台進行實名認證，據悉使用中國大陸身份可以通過 KYC 審核。認證通過後，在首頁找到Card選項進入申請頁面，然後使用者可以選擇不同的地區進行開卡：
選擇澳洲作為開卡地區，選擇此選項的情況下，申請虛擬卡不需要提供地址證明。提交申請後，審核時間大約需要 5 至 7 個工作天。這個版本下，卡片的預設貨幣為美元。
使用者也可以選擇歐洲經濟區（EEA），但需要注意 EEA 版本需要提供歐洲經濟區地址證明，例如歐洲地址的水電帳單、信用卡帳單等。此版本下卡的預設貨幣為歐元。
在使用方面，該卡可在 Bybit App 內進行管理，虛擬卡可直接綁定Apple Pay、Google Pay 等消費，在全球支援 Mastercard 的商家均可刷卡使用。
推特近期消息稱，澳洲版本的虛擬卡近期已經無法綁定支付寶和微信支付進行消費，這主要是由於返現活動被擼毛工作室等過度利用所致。但也有用戶消息稱，支付寶的碰一碰可以進行交易，這點可能根據每個用戶的帳戶風控不同也有所不同。如果需要綁定這些支付工具，可以考慮申請歐卡版本，據推特訊息，歐卡版本目前仍可正常綁定支付寶等進行使用。
在費率方面，Bybit 卡具有相當的競爭力：交易手續費介於 0.9% 至 3% 之間，具體取決於開卡地區、交易幣種以及消費地點等因素。部分交易可能會產生額外的中間商手續費（如支付寶等平台）。目前平台正在進行新卡促銷活動，用戶消費可享 10% 的回饋優惠。
需要特別提醒的是，不同地區的消費可能會產生額外的貨幣轉換費等成本。例如，如果用戶在使用日圓的商家刷卡消費，那麼最終的手續費中可能會包含從美元/歐元轉換為日圓的匯率，而這部分也需要用戶承擔。整體而言，這張卡與交易所掛鉤因此使用上有明顯優勢，是目前市場上較為便利的選擇之一。
Bitget 卡：為 VIP 提供的專屬支付卡
相較於傳統銀行卡，Bitget 推出的虛擬金融卡同樣以「無年費」與「直接消費 USDT」作為主要賣點，吸引了不少加密用戶的注意。該卡目前支援兩種卡片組織選項：銀聯（UnionPay）和Mastercard，涵蓋不同地區和消費場景下的實際需求。
Bitget 卡的發卡方為DCS（DeCard）品牌，該機構為新加坡本地受監管的發卡銀行，據市場消息已被 Bitget 收購了大部分股權。儘管DeCard 也提供個人用戶使用的卡片申請服務，但該路徑通常要求申請人具備新加坡本地身份認證和手機號，門檻較高。因此，透過Bitget 平台申請是更為可行的方式。
需要注意的是，Bitget 卡目前並非對所有使用者開放申請。根據平台現行規則，只有達到VIP 等級的使用者才具備申請資格，其中一個常見的門檻是帳戶餘額需達到3 萬USDT 或等值資產。因此，該卡的目標用戶群更多面向高淨值或活躍交易用戶。
目前 Bitget 卡同樣支援 Apple Pay、Google Pay、支付寶、微信等綁定操作，其功能聚焦於鏈上資產的流動性釋放與日常消費結合。要注意的是，Bitget 卡種類不同，官方網站上的 Bitget 卡是以美元為底層結算貨幣的 Visa 卡，而推特上較為火熱的 Bitget 優享支付卡是以新加坡元作為底層結算貨幣的 Mastercard/銀聯卡，略有不同。根據 Twitter 上的用戶體驗來看，此卡在所有支援 Mastercard 地方都可以流暢使用。
同時，Bitget 在首頁寫明，未來將會有 BGB 回饋的機會。
從費率來看， Bitget 卡的交易手續費同樣為0.9% 至3% ，主要受到交易幣種、消費地點以及是否涉及貨幣兌換等因素影響。例如，若在非美元/新加坡元的地區進行以USDT 結算的交易，可能會觸發一定的貨幣兌換費用。此外，不同支付通道（如銀聯與Mastercard）也可能影響到帳時間與中間手續費。同時，支付寶和微信支付也會在 300 元以上的額度的交易中收取手續費。
整體來看，Bitget 卡作為交易所衍生的虛擬金融產品，為用戶提供了另一個將加密資產用於現實消費場景的通道，尤其適合資產規模較大、頻繁跨境消費的用戶群。
SafePal x Fiat 24 ：不只是一張 U 卡，更是一個合規銀行帳戶
與傳統意義上的「虛擬卡」不同，SafePal 提供的是一種更為整合式的加密金融服務，其背後由瑞士註冊銀行Fiat 24 提供基礎帳戶支援。用戶在完成身份認證與地址驗證後，將獲得一個真實的歐洲銀行帳戶（含IBAN） ，可用於國際收款、出金、甚至與該帳戶相關的借記卡消費。
申請流程相較其他卡片略為複雜。使用者需先在SafePal 錢包介面內進入相關模組，前提是帳戶所在區域支援此服務（目前包括中國大陸）。接下來，使用者需要在Arbitrum 網路上轉入少量ETH 用於鑄造身分NFT，作為取得Fiat 24 銀行服務的必要憑證。完成KYC 與地址認證後，系統將分配一個Fiat 24 銀行帳戶，並可同步申請與帳戶綁定的Mastercard 金融卡。 2023 年部分用戶曾收到Visa 卡，目前主流版為Mastercard。
這張卡片同樣支援綁定 Apple Pay、Google Pay、支付寶和微信支付的綁定等等，底層結算貨幣支援歐元、美元、瑞士法郎和人民幣。
費率方面， SafePal 金融卡的綜合費率區間為1% 至3% ，視具體交易結構而定。帳戶出金環節約1% 手續費，而同幣種消費則不再額外收費，對於以上四種貨幣有消費需求的用戶來說是好消息。一旦銀行卡中的法幣餘額耗盡，系統將自動從綁定的加密貨幣餘額中扣費，以實現加密資產的消費。
同時，因為用戶獲得的是一個完整的銀行帳戶，該帳戶支援國際轉帳至各大銀行，以及 ifast、Wise、Revolut 等國際數位銀行，在社交平台上有不少的實驗和費率評估。
相較其他交易所主導的卡類產品，SafePal 與Fiat 24 的合作更接近傳統金融服務向加密世界的延伸。它為用戶提供的不僅是一張卡片，更是一個可自由收發歐元、關聯加密資產、並具備合規身份標籤的完整金融帳戶，特別適合有跨境收支需求或資產出口需求的用戶群。
Morph Black Card：高端信用卡方面的“扛把子”
Morph Black Card 是由定位消費L2的Morph 推出的旗艦會員權益載體，定位於高淨值加密用戶的「鏈上身分+現實特權」組合產品。不同於傳統虛擬金融卡，Morph Black 的申請門檻為持有特定的NFT —— Morph Black NFT，其在二級市場上的當前地板價約為0.87 ETH。這項NFT 不僅象徵著使用者的會員身份，更內嵌了鏈上金融權益的定價與串流功能。
在功能設計上，Morph Black NFT 被官方定義為MorphPay 生態的旗艦資產，其持有者將可能獲得平台未來Morph Token 空投，享有最低完全稀釋估值（FDV）階段的分配權。同時，NFT 也將連結到包括BAI Fund 在內的多個生態項目為用戶帶來空投激勵，持卡人還可參與平台鏈上存款，獲得年化收益率最高可達 30% 的回報。
在卡片權益層面，Morph Black 卡為 22 g 的實體黑金質地卡。持卡人完成KYC 後可申請該卡，宣傳的權益包括免除傳統黑卡常見的約 300 美元年費，並在出入金過程中享受低至 0.3% 的手續費（視換匯需求而定）。該卡設有高達 100 萬美元的單日出入金額度，還將附帶新加坡的美元銀行帳戶。同時，根據平台公開資料與社區討論，該卡還將聯動全球範圍內的酒店、機票預訂和私人禮賓服務，可能透過 Aspire VIP 體系提供支持，為加密資產持有者打造類似傳統高端信用卡的出行與生活配套服務。
此外，根據社區與社交平台消息，Morph Black 實體卡可能基於DCS（DeCard）發行體系構建，其資方 Bitget 被傳已收購DCS 大部分股權，因此該卡極有可能是以DCS 的Mastercard 卡為藍本開發，部分權益可能將會來自 DCS 黑卡 Imperium World Elite Card，且具備信用卡機制。
根據 Morph 團隊表示，未來將推出面向更廣泛用戶的普通卡版本，以擴展其支付網路與生態滲透力。整體而言，Morph Black Card 是目前市場上最具「高階金融」象徵意義的卡片類產品之一，適合尋求資產尊享化、權益可組合化的加密資深用戶群。
值得一提的是， Morph 在幾天前才剛開始了 Morph Platinum SBT 的銷售。透過鑄造 Morph Platinum SBT，用戶可以在 500 億美元的 FDV 下確保其在生態系統中的額度權益，並在 TGE 時解鎖 50% 的代幣。同時，SBT 持有者將獲得 Morph 白金卡（Platinum Card），關於卡的細節尚未披露，但同樣是一張支持加密貨幣直接消費的 U 卡，贈送價值 300 美元的一年黑卡卡權益試用。目前，鑄造 Morph Platinum SBT 的費用為 0.3 ETH。
Infini Card：支援 OnlyFans 的虛擬卡
Infini 旗下有三種不同的卡片： Meow Card 與Rabbit Card 是核心虛擬卡產品，並針對不同使用者需求提供靈活的鏈上支付與日常消費解決方案。目前，兩張卡片均以9.9 美元的定價出售，不收取年費或月費，支援綁定支付寶與微信支付，是少數兼容中國用戶主流支付工具的境外虛擬卡產品之一。
Meow Card 屬於Mastercard 網絡，更適合以人民幣計價的日常消費場景，其交易服務費為每筆消費金額的0.8% 。在進行非美元幣種支付時，系統將自動進行貨幣兌換，並收取1% 至1.5% 的跨國手續費，最低為0.01 美元。
Rabbit Card 則採用Visa 網絡，定位更側重於美元商戶，尤其適用於一系列訂閱制平台，包括ChatGPT Plus、OpenAI API、Midjourney、Cursor、AWS、Google Cloud、Notion、Godaddy、GitHub 等開發類服務，同時覆蓋Netflix、YouTube、eBay、Amazon 等主流消費平台，基本使用消費平台需要使用Netflix、YouTube、eBay、Amazon 等主流消費平台的基本消費。 Rabbit Card 的基礎服務費亦為每筆交易0.8% ，但其非美國商家或非美元交易的費用為固定1% 加0.50 美元，同樣設有0.01 美元的最低費率門檻。
當然，Infini 官網也貼心的為用戶標明，無論是 Meow Card 還是 Rabbit Card，都支援 OnlyFans 的訂閱，確實把用戶需求落到了實處。
兩款卡片雖為虛擬形式，但在實際使用中均可快速綁定至支付寶和微信支付，實現無縫支付體驗。官方網站可以看到，Infini 實體卡產品Woof Card 正在籌備中，未來將支援Apple Pay 與Google Pay，並具備更廣泛的線下支付能力，預計將進一步拓展用戶群。
海外居民的福利卡種：無手續費卡、回饋卡、「借貸」卡
註：以下所有的 KYC 要求均為「居民」 ，而不限國籍。即，能夠提供當地居住地址證明，如水電帳單和信用卡帳單的居民，按照不同發卡方的要求，KYC 難度也有所不同。
Coinbase 卡：唯一一張「無手續費、無損耗」的支付 U 卡
作為全球規模最大、最具合規背書的加密貨幣交易平台之一，Coinbase 推出的金融卡在用戶信任度與資金安全性方面擁有顯著優勢。該卡是針對擁有Coinbase 帳戶的用戶發行，特別適用於常駐美國或歐洲經濟區（EEA）的居民。申請人必須具備所在地的合法居留身份及真實居住地址，不支援中國大陸地區的KYC 審核。
但是，嚴格 KYC 換來的是高端福利： Coinbase 金融卡最大的特點之一是免除所有費用；其「原生資產支付」機制讓用戶可直接使用USDC 等穩定幣進行日常消費。平台還支援免手續費將法幣兌換為USDC，這在很大程度上降低了持卡人的資產轉換成本。日常交易以及ATM 提現也通常免收手續費，為用戶提供了幾乎無損耗的支付體驗。此外，卡片為VISA 金融卡，可在全球範圍內支援該網路的商家和服務中正常使用，覆蓋場景廣泛。
用戶在將資金從Coinbase 提現至本地銀行帳戶時，如帳戶位於Coinbase 支援的國家或地區，通常可以實現快速到賬，整個流程被廣泛評價為「絲滑且穩定」。此外，Coinbase 偶爾會針對借記卡用戶推出返現活動，儘管頻率不高，但對長期持卡者而言是一種額外激勵。
總體而言，Coinbase 金融卡因其合規背景、低費率體系與良好的法幣出入金體驗，成為歐美用戶中最受歡迎的加密借記卡之一。對於已經在Coinbase 平台進行資產管理的用戶而言，該卡無疑是其鏈上資產日常使用情境中的理想延伸。
Nexo Card：居住在歐洲人士的回饋信用卡
Nexo Card 由總部設於法國、在歐盟及英國具備合規牌照的加密交易平台Nexo 推出，僅面向歐洲經濟區（EEA）及英國居民開放服務，中國護照持有人需要歐洲的地址證明和居留卡才可以開設。這張卡不僅支援加密資產消費，更是少有的真正的「信用卡模式」的 U 卡，允許用戶先行支付、後續歸還，還支持相當費率的返現，是少有的能和北美信用卡一爭高下的甜點卡。
Nexo Card 屬於Mastercard 網絡，在網絡內商家基本上可以使用。
Nexo Card 的返現機制採用基於使用者資產配置的動態獎勵模型。所有日常消費都可獲得加密貨幣返現，基礎返現為消費金額的0.5% ，支付幣種可在平台內靈活選擇NEXO Token 或比特幣（BTC）。當用戶帳戶中持有的加密資產總額超過5, 000 美元時，將自動被納入Loyalty Program，並根據NEXO 代幣在資產組合中的佔比被劃分至不同的忠誠等級，從而獲得更高比例的返現激勵。
具體而言，最高的白金級用戶可獲得高達2% 的NEXO 代幣返現，或選擇以0.5% 的比例返還BTC；黃金級用戶分別為1% 和0.3% ；銀級為0.7% 和0.2% ；而基礎級別則維持在0.5% NEXO 或0.1% BTC 的返現水平。此階梯式獎勵機制鼓勵用戶在平台持有更多NEXO Token，從而增強用戶黏性與平台代幣的內在價值支撐。
在費用方面， Nexo Card 無年費和月費，外匯轉換手續費結構也較為透明，但與傳統的轉換費率設計並不一樣。如果是交易幣種與卡片預設幣種（歐元或英鎊）相同的話，是不收費的；對於卡片幣種（歐元或英鎊）與商家當地貨幣不同的交易，即外幣交易，系統將對交易金額進行幣種轉換。若交易以歐元、瑞士法郎或英鎊結算，貨幣轉換費用僅0.2% ；而其他國家或地區的幣種則是 2% 費率。此外，所有週末進行的外幣交易還將額外加收0.5% 的手續費，這項規則不免有些奇怪。
結合其信用支付能力、動態返現制度以及加密資產導向的會員模型，Nexo Card 為傳統金融體系與加密資產使用場景之間建立了較為成熟的橋樑，適合居住地點在歐洲且需要返現需求的用戶。
RedotPay（小紅卡）：港澳台地區的支付友善方案
RedotPay 是一家總部位於香港的加密支付公司，於2023 年底正式推出其加密貨幣支付卡，旨在滿足用戶在現實場景中使用加密資產的便捷需求。這張卡的核心定位類似於傳統的簽帳金融卡（debit card） ，用戶在消費時，系統會直接從其綁定帳戶中扣除加密貨幣等值金額，用以支付消費金額，整個過程無需提前充值至法幣帳戶，也不涉及信用貸款功能。與先前介紹的交易所背景的卡類產品不同，RedotPay 並非虛擬貨幣交易所，而是專注於提供基於區塊鏈的支付解決方案，因此其卡產品也更聚焦於鏈上資產的使用路徑本身。
該卡目前不支援中國大陸居民註冊與使用，但可在多個海外區域進行申請和消費。整體費用結構處於中等水平，綜合手續費約為1% 至3% 之間，具體費率取決於幣種轉換及消費場景。 RedotPay 卡的一大亮點在於其對Binance Pay 的直接支持，用戶可透過Binance 錢包系統完成充值和結算，使其在鏈上生態的互通性方面具備一定優勢。
在卡片類型方面，RedotPay 提供的是VISA 卡，這在加密卡市場中相對少見。此外，該卡免除年費，為用戶降低了長期持卡成本，但實體卡申請則需支付一次性100 美元費用。
在費率方面，Redotpay 給出了一個完整的費率表：
其中可以看到，非預設底層貨幣的交易費率是 1.2% ，ATM 取現費用是 2% ，交易費用是 1% 。這些費用不包括交易平台（如支付寶）所收取的費用。
整體來看，RedotPay 加密卡面向的是有跨國生活或線上消費需求的海外用戶，適合希望將鏈上資產直接用於日常支付、同時不依賴中心化交易所進行資產託管的使用者，是目前加密卡市場中少數走「輕平台化」路線的代表產品之一。
去中心化專案方 U 卡系列，主打自託管資金
MetaMask Card：Metamask 官方推出的低手續費支付卡
MetaMask Card 是由加密錢包巨頭MetaMask 推出的輕量級加密支付工具，主要面向已有錢包用戶，旨在將鏈上資金直接延伸至日常消費場景。該卡目前正處於早期開放階段，僅對部分國家和地區的居民開放註冊，包括美國（不含紐約和佛蒙特州）、英國、歐盟成員國、瑞士、墨西哥、哥倫比亞和巴西等市場。其全球版本尚未全面開放。
Metamask 卡同樣屬於 Mastercard 商家網路。據悉，未來會有實體金屬卡作為空投權益開放。
在資產支援方面，MetaMask Card 目前支援USDC、USDT 與wETH 三種代幣，所有資金必須儲存在Linea 網路中，用戶需將相關資產跨鏈至該鏈上進行充值。儲值後，卡片可直接連接至Apple Pay 或Google Pay實現行動支付，無需實體卡片即可使用。使用過程中，每筆消費時系統將即時將所選加密資產兌換為法幣，並結算為當地貨幣，轉換過程在交易發起時即時完成。
手續費方面，使用USDC 或USDT 等穩定幣進行支付時，僅需承擔一次Linea 網路的gas 費用，通常在$ 0.02 左右；而若使用wETH 等非穩定幣，還需額外支付0.875% 的鏈上swap 手續費。所有費用將在交易完成後在卡片後台「Manage」模組中展示，用戶可查看詳細帳單，包括兌換匯率、扣款金額及手續費等資訊。
此外， MetaMask Card 對所有消費提供1% 的USDC 消費返現，進一步提升用戶在鏈上資產直接消費情境下的性價比。這種返現模型及可視化的費用結構，使得該卡非常適合熟悉DeFi 與鏈上操作的用戶群體，尤其是已經將MetaMask 錢包作為主要資產管理工具的用戶。
1inch Card：允許抵押貸款借出穩定幣消費的神奇「借貸」卡
由加密聚合交易平台1inch 推出的1inch Card，由Crypto Life 提供支持，並以Baanx 作為合規出入金服務商的一款加密資產消費卡。該卡不僅具備常規的鏈上支付能力，更透過「抵押+借貸」的模式，為用戶提供更具策略性的資產消費選擇。在身份驗證方面，1inch Card 所需的KYC 程序與Baanx 生態下其他產品相似，主要針對歐洲經濟區和英國的合規居民開放，需要當地的地址證明。
與多數加密卡直接消費鏈上資產不同， 1inch Card 允許用戶以BTC 或ETH 作為抵押物，借出穩定幣用於日常消費。用戶可選擇USDC、USDT 或EURT 作為借出幣種，並可在6、 12、18 或24 個月之間設定借款週期。該借貸模型對於長期看漲加密資產的用戶尤其友善。舉例來說，在比特幣價格較低時，用戶可透過抵押BTC 借出穩定幣用於消費，而無需直接消費自己的比特幣。當BTC 價格上漲後，用戶可選擇歸還穩定幣，從而贖回更高價值的原始資產。這種機制不僅保留了資產的未來成長潛力，也滿足了現實流動性需求。
當然，穩定幣借貸必然有利息，但只要抵押資產的上漲能夠涵蓋這部分利息，借貸卡的優勢就非常明顯。根據官網，借貸期間，每月需自動償還利息部分，扣款操作透過系統內穩定幣錢包自動完成。一旦借款與利息全部償還，用戶將原樣收回所有抵押資產。
同時，平台支援用戶獲得最高以其抵押資產價值的 60% 的信用額度。
在支付幣種方面， 1inch Card 支援BTC、ETH、LTC、XRP 等主流Layer 1 資產，但暫不支援Layer 2 網路資產。當用戶消費時，系統將自動轉換為法幣並完成結算。平台收費結構較為複雜但清晰：卡片消費手續費為2% ，加密貨幣之間的兌換及加密轉法幣均為1.75% ；若為加密資產提現，手續費為0.4% 至0.5% ；透過銀行轉帳提取法幣則需支付3.49% 。卡片服務方面，無年費及維護費，但英鎊取現需支付€ 2.50 ，外幣取現則為€ 3.00 外加1.5% 的手續費。
以上手續費看似高，但其實並不疊加。也就是說，直接刷卡消費就是 2% 加上潛在的外匯轉換費用，而以 1.75% 的費率轉換成法幣後，就可以直接以法幣消費，總體來說和其他加密資產區別不大。
此外， 1inch Card 提供每筆消費2% 的加密返現，進一步提高了日常使用的性價比。結合其基於抵押的穩定幣借貸能力、靈活的期限設定與廣泛支持的資產類型，1inch Card 不僅是一張消費卡，更是一個面向加密資產持有者的微型金融工具包，在日益融合的DeFi 與現實金融場景中佔據了獨特位置。
