Bài gốc của: Erin Griffith, David Yaffe-Bellany, The New York Times
Tổng hợp gốc: Luffy, Tin tức tầm nhìn xa
Đầu năm ngoái, Ryne Saxe bắt đầu gặp khó khăn với các yêu cầu từ các ngân hàng hợp tác với công ty khởi nghiệp Eco ở San Francisco của anh. Các ngân hàng đặt ra một loạt yêu cầu tuân thủ và báo cáo mới mà Eco phải tuân thủ.
vấn đề là gì? Eco là một công ty tiền điện tử trong một ngành chịu sự giám sát chặt chẽ từ các cơ quan quản lý. Các ngân hàng cho biết họ đang chịu áp lực từ các cơ quan chính phủ trong việc tuân thủ các hướng dẫn mới dành cho khách hàng sử dụng tiền điện tử. Saxe cho biết dịch vụ trả lương của Eco, Bill.com, sau đó đã hủy tài khoản của công ty với lý do chính sách mới.
Ryne Saxe, người sáng lập công ty tiền điện tử Eco ở San Francisco, đang mặc một chiếc áo len và đội mũ bóng chày, với tòa nhà phía sau. Các ngân hàng đã yêu cầu Eco tuân thủ một loạt yêu cầu báo cáo và tuân thủ mới
Sau 8 tháng căng thẳng mệt mỏi, Saxe quyết định đóng ứng dụng của Eco và thay đổi kế hoạch kinh doanh để ứng dụng này không còn phụ thuộc vào việc hợp tác với ngân hàng nữa. Cuối cùng, Bill.com đã khôi phục lại tài khoản của mình.
Saxe nói: “Nó giống như ở địa ngục vậy”.
Trong nhiều năm, các công ty khởi nghiệp về tiền điện tử như Eco đã phải vật lộn để mở và duy trì tài khoản ngân hàng ở Hoa Kỳ, khiến nhiều doanh nhân phải than phiền. Họ giận dữ cáo buộc chính phủ trên mạng xã hội đang dàn dựng một chiến dịch nhằm trấn áp ngành công nghiệp tiền điện tử, gọi cuộc đàn áp này là vi hiến và không mang tính chất Mỹ. Họ kiện các cơ quan quản lý ngân hàng và nêu vấn đề này với các thành viên Quốc hội.
Sự bất mãn này hiện đã lên tới đỉnh điểm. Tháng trước, nhà đầu tư mạo hiểm có ảnh hưởng Marc Andreessen, người sáng lập Andreessen Horowitz (a16z), đã giải quyết vấn đề này trên podcast của Joe Rogan, nơi có hơn 10 triệu người nghe. Andreessen cáo buộc đảng Dân chủ “đe dọa” các công ty khởi nghiệp tiền điện tử bằng cách gây áp lực buộc các ngân hàng không làm việc với họ. Những lo ngại này càng được khuếch đại bởi các giám đốc điều hành ngành tiền điện tử như Elon Musk và Giám đốc điều hành Coinbase Brian Armstrong, đồng sáng lập Gemini Tyler Winklevoss. Tyler Winklevoss cho biết các chính phủ và ngân hàng đang làm điều ác.
Brian Armstrong đứng trong một văn phòng có vách ngăn bằng kính và những chậu cây. Anh ấy chống cằm và nhìn sang một bên.
Những lời phàn nàn về việc “gỡ nợ” (ám chỉ việc loại trừ khỏi các dịch vụ của hệ thống ngân hàng) đôi khi bỏ qua một số bối cảnh quan trọng hoặc phóng đại tác động lên các công ty khởi nghiệp. Nhưng các nhà điều hành tiền điện tử đã biến vấn đề này thành vũ khí chính trị vào đúng thời điểm trong quá trình phát triển của ngành.
Dưới thời Tổng thống mới Donald Trump, một người thẳng thắn đam mê Bitcoin, ngành công nghiệp tiền điện tử dự kiến sẽ chứng kiến sự thay đổi về chính sách có thể tạo ra môi trường pháp lý lỏng lẻo hơn cho các công ty tiền điện tử. Tuần trước, Trump đã bổ nhiệm người ủng hộ tiền điện tử và nhà đầu tư mạo hiểm David Sacks làm “Ông hoàng trí tuệ nhân tạo và tiền điện tử của Nhà Trắng”.
Các nhà điều hành ngành tiền điện tử đã bắt đầu thúc giục Trump và Sacks lựa chọn nhân sự và thực hiện các chính sách để cải thiện vị thế của ngành tại Hoa Kỳ. Yêu cầu hệ thống ngân hàng ngừng trấn áp các công ty khởi nghiệp tiền điện tử là một trong những ưu tiên hàng đầu của họ.
Không ai đếm chính xác có bao nhiêu công ty tiền điện tử không thể lấy hoặc giữ tài khoản ngân hàng, nhưng Andreessen, người sáng lập công ty đầu tư mạo hiểm a16z, cho biết vấn đề này đã ảnh hưởng đến 30 nhà sáng lập công nghệ mà công ty ông hỗ trợ. (Công ty có hơn 100 công ty khởi nghiệp về tiền điện tử trong danh mục đầu tư của mình.)
Năm ngoái, ba cơ quan quản lý tài chính hàng đầu đã gửi thư tới các tổ chức ngân hàng cảnh báo họ nên thận trọng khi giao dịch với các công ty tiền điện tử. Nic Carter, người sáng lập công ty đầu tư tiền điện tử Castle Island Ventures, người đã viết nhiều về việc gỡ nợ ngân hàng, gọi hành động này của chính phủ và ngân hàng là “Chiến dịch Choke Point 2.0”. (Lưu ý: Chiến dịch Choke Point đề cập đến một hành động thực thi pháp luật do Bộ Tư pháp Hoa Kỳ phát động vào năm 2013 dưới thời chính quyền Obama, nhằm trấn áp các công ty bị nghi ngờ gian lận và rửa tiền. Tuy nhiên, trong hoạt động thực tế, nhiều thương nhân vô tội đã bị ảnh hưởng .)
Marc Andreessen đang ngồi nói chuyện, ra hiệu bằng tay và đeo micro tai nghe
Austin Campbell, giáo sư kinh doanh phụ trợ tại Đại học New York, người đã cung cấp dịch vụ tư vấn cho các công ty tiền điện tử, cho biết hậu quả của hành vi này là “tàn phá đối với các doanh nghiệp”.
Tuy nhiên, nhiều công ty tiền điện tử bị mất tài khoản ngân hàng vẫn có thể mở tài khoản mới. Cảnh báo của cơ quan quản lý nêu rõ rằng các ngân hàng “không bị cấm cũng không bị ngăn cản” cung cấp dịch vụ cho bất kỳ nhóm khách hàng cụ thể nào và nhiều ngân hàng có thể từ chối khách hàng tiền điện tử vì lý do chính đáng. Ngành công nghiệp tiền điện tử có nhiều hồ sơ lừa đảo, lừa đảo và các hoạt động tài chính có rủi ro cao gây hại cho người tiêu dùng và dẫn đến vô số vụ kiện tụng và truy tố hình sự.
Eswar Prasad, một nhà kinh tế tại Đại học Cornell, cho biết: Việc cung cấp dịch vụ cho các công ty tiền điện tử khiến các ngân hàng thương mại truyền thống gặp rủi ro về danh tiếng, quy định và tài chính. Các ngân hàng thường không sẵn lòng chấp nhận những khách hàng có tình trạng tài chính đáng ngờ như các công ty tiền điện tử.
Người phát ngôn của nền tảng hoạt động tài chính Bill.com từ chối bình luận về vấn đề của Eco và cho biết công ty sẽ thông báo cho bất kỳ khách hàng nào vi phạm chính sách dịch vụ của mình. Một đại diện của Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ, một trong những cơ quan quản lý giám sát ngành ngân hàng, cho biết cơ quan này không chỉ đạo bất kỳ ngân hàng nào “mở, đóng hoặc duy trì tài khoản cá nhân”.
Mười lăm năm trước, những người tiên phong về tiền điện tử không quan tâm đến việc hợp tác với các ngân hàng. Họ hy vọng sẽ tạo ra một loại tiền tệ mới không yêu cầu ngân hàng hoặc các trung gian khác lưu trữ tiền và xử lý các giao dịch. Công nghệ này được cho là sẽ cung cấp nơi trú ẩn cho những người gặp khó khăn trong việc tiếp cận các dịch vụ ngân hàng truyền thống.
Nhưng khi tiền điện tử phát triển thành một ngành công nghiệp trị giá hàng nghìn tỷ đô la, các công ty tiền điện tử ngày càng phụ thuộc vào cơ sở hạ tầng tài chính hiện có. Họ cần tài khoản ngân hàng để trả lương cho nhân viên, chấp nhận tài trợ từ các công ty đầu tư mạo hiểm và chuyển đổi tiền điện tử sang đô la Mỹ.
Vai trò của tiền điện tử trong hoạt động tài chính bất hợp pháp, từ buôn bán ma túy đến thanh toán tống tiền, đã làm dấy lên nghi ngờ trong các ngân hàng từ rất lâu trước khi các cơ quan quản lý bắt đầu trấn áp. Megan Knab, một chuyên gia công nghệ ở New York, bắt đầu quan tâm đến tiền điện tử vào năm 2017 và đã liên kết ví kỹ thuật số của cô tại sàn giao dịch tiền điện tử Gemini với tài khoản của cô tại một ngân hàng lớn. Cô cho biết ngay sau đó cô nhận được một email dài một câu nói rằng tài khoản ngân hàng của cô đã bị đóng.
Bà Knab nói: “Tôi phải đến chi nhánh ngân hàng thực tế và rút tiền mặt để rút số dư của mình.
Sadie Raney, Giám đốc điều hành của quỹ phòng hộ tiền điện tử Strix Leviathan, cho biết khi cô lần đầu tiên cố gắng trả lương cho nhân viên của mình vào năm 2017, dịch vụ trả lương Xero của cô đã chặn khoản thanh toán mà không báo trước. Cô ấy nói rằng công ty đã nói với tôi rằng họ có lệnh cấm toàn diện đối với hoạt động kinh doanh liên quan đến các công ty tiền điện tử.
“Đó là một cơn ác mộng,” Raney nói. (Người phát ngôn của Xero cho biết công ty không thể bình luận về các trường hợp riêng lẻ nhưng họ vẫn có những khách hàng liên quan đến tiền điện tử.)
Cuối cùng, các công ty tiền điện tử đã chuyển sang hợp tác với một nhóm nhỏ các ngân hàng muốn hợp tác với ngành này. Nổi tiếng nhất là Ngân hàng Thung lũng Silicon, chuyên phục vụ các công ty khởi nghiệp về công nghệ. Ngân hàng Signature và Ngân hàng Silvergate cũng rất phổ biến trong số các công ty tiền điện tử.
Nhưng vào năm 2022, sự sụp đổ của sàn giao dịch tiền điện tử FTX đã gây áp lực lên ngành ngân hàng phải ngừng hợp tác với các công ty tiền điện tử khi chính phủ bắt đầu trấn áp tiền điện tử, buộc một số công ty khởi nghiệp về tiền điện tử phải rời khỏi Hoa Kỳ. Ngay sau khi FTX sụp đổ, các cơ quan ngân hàng liên bang và Nhà Trắng đã ban hành hướng dẫn khuyến khích các ngân hàng tách “tài sản kỹ thuật số có rủi ro cao khỏi hệ thống ngân hàng”.
Katie Haun, người sáng lập công ty đầu tư tiền điện tử Haun Ventures, nói về hướng dẫn này: “Hướng dẫn này quá rộng và quá mơ hồ. Một ngân hàng đã nói với một trong những công ty trong danh mục đầu tư của chúng tôi rằng ‘Việc kinh doanh này không đáng để chúng tôi mạo hiểm.
Hai tháng sau, Ngân hàng Thung lũng Silicon sụp đổ và cuộc khủng hoảng ngân hàng quốc gia nổ ra. Sau đó, Silvergate và Signature cũng phá sản.
Tuần mà Ngân hàng Thung lũng Silicon sụp đổ, Konstantin Richter, ông chủ công ty tiền điện tử Blockdaemon, cũng rơi vào khủng hoảng. Ông cho biết 3/4 tài sản của công ty ông được giữ trong ngân hàng và cần được cất giữ ở nơi khác. Anh ta dự định chuyển tiền vào một tài khoản riêng tại Bank of America.
Sau đó anh nhận được cuộc gọi từ Bank of America: Ngân hàng đang đóng tài khoản của Blockdaemon mà không đưa ra lời giải thích thỏa đáng.
“Tôi cảm thấy bị vi phạm,” anh nhớ lại “Nó cảm thấy không công bằng.” (Ngân hàng từ chối bình luận.)
Richter cuối cùng đã chuyển toàn bộ số tiền của công ty sang Ngân hàng Thung lũng Silicon sau khi nó đổi chủ. Nhưng rủi ro khi dựa vào một ngân hàng có thể lớn hơn việc dàn trải tài sản của bạn trên nhiều tổ chức.
Mục đích của tiền điện tử, Richter nói, “là cung cấp dịch vụ ngân hàng cho những người không có tài khoản ngân hàng, và rồi đột nhiên bạn không có tài khoản ngân hàng”.
Nhiều doanh nhân tiền điện tử bị mất tài khoản ngân hàng đã tìm thấy tài khoản dự phòng và những người khác buộc phải rời khỏi Hoa Kỳ để tìm kiếm các mối quan hệ ngân hàng ổn định hoặc sử dụng các giải pháp đặc biệt và không chắc chắn, sử dụng tiền điện tử và thẻ ghi nợ nước ngoài để tiến hành kinh doanh.
Tuy nhiên, có ánh sáng ở cuối đường hầm. Ngành công nghiệp tiền điện tử đang có xu hướng đi lên kể từ khi Trump giành chiến thắng trong cuộc bầu cử vào tháng trước. Trong tháng này, giá Bitcoin thậm chí còn tăng vọt lên tới 100.000 USD, một cột mốc được chờ đợi từ lâu.
Nhà đầu tư mạo hiểm Nic Carter cho biết ông đã thảo luận về vấn đề gỡ nợ ngân hàng với các nhà lập pháp và ông hy vọng sẽ thông qua luật để bảo vệ quyền và lợi ích của các công ty tiền điện tử. Hạ nghị sĩ Đảng Cộng hòa Arkansas, French Hill, thành viên của Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hạ viện, đã kêu gọi Quốc hội điều tra việc xử lý của các cơ quan quản lý ngân hàng đối với các công ty tiền điện tử.
Các điểm thảo luận về ngành công nghiệp tiền điện tử ngày nay được sử dụng rộng rãi ở Washington. Với việc đảng Cộng hòa nắm quyền kiểm soát Quốc hội, Hill đã viết trên mạng xã hội trong tháng này, “Chúng tôi sẽ có thể dừng, đảo ngược và điều tra Chiến dịch Choke Point 2.0.”
